En otras palabras, se trata del listado de los diferentes obsequios que otorga la entidad con sede en el País Vasco a los clientes que abren y mantienen depósitos a plazo. La lista es bastante amplia e incluye desde básculas de cocina, vajillas, televisores de alta definición, ordenadores -incluyendo portátiles y tabletas- todo dependiendo del importe del ahorro y de los plazos del depósito.

La idea es que todos los clientes de KutxaBank gocen de las mismas condiciones y beneficios independientemente de la sucursal donde realicen las operaciones, incluyendo los mismos artículos, plazos y porcentajes de retribución.

Adicionalmente, este lunes 16 de abril, los clientes que utilicen la plataforma online de KutxaBank, tendrán acceso al referido catálogo unificado de retribución en especie para depósitos bancarios y podrán contratar estos productos y escoger el regalo que mejor se adapte a sus gustos.

KutxaBank ha resaltado su política de dar más valor al cliente vinculado a la entidad, por lo que aquellos que al momento de contratar un depósito a plazo fijo hayan previamente domiciliado su nómina o su pensión podrán beneficiarse de mejores obsequios en comparación con aquellos clientes que no se han vinculado al Banco de esta manera.

Así, el Banco Espirito Santo lanza un depósito a un plazo fijo de un año, que paga los intereses al vencimiento. La tasa de interés es del 4,16% y el importe mínimo a ingresar es de 25.000 euros. Anteriormente ofrecía casi treinta puntos básicos más (4,44%), por lo que ha dejado de ser el mejor remunerado, cediendo esta posición al depósito a igual plazo de Sofinlic, con una rentabilidad del 4.6%.

Un producto realmente nuevo de la entidad portuguesa es el depósito a 3 años, con una rentabilidad del 4% anual y una inversión mínima de 25.000 euros. Con esto busca producir efectos fiscales muy favorables, ya que al diferir el pago de impuestos por los rendimientos hasta el 2015, es probable que para esa fecha no esté ya vigente la nueva escala de tributación de los rendimientos de capital, que fluctúa entre el 21 y el 27%%.

La campaña publicitaria que el Banco portugués ha utilizado para promocionar estos depósitos bancarios ha sido dividida en dos etapas. En la primera difundió un banner en varios medios digitales en el que aparecía Cristiano Ronaldo prometiendo que algo cambiaría, pero sin más aclaraciones. La idea era generar expectativas para una segunda etapa: un vídeo que narra las distintas fases de la vida del futbolista y sus sucesivos cambios hacia mejor, con el sentido de contagiar su espíritu de triunfador.

Volviendo al Banco Santander, el producto con el que pretende captar pasivos es el depósito a 15 meses, por un importe mínimo de 3.000 euros de inversión y que rinde un 3 por ciento. Esto lo coloca en el noveno lugar de la lista elaborada por elEconomista y que incluye a las entidades financieras más grandes.

El depósito, sin embargo, tiene sus requisitos. En primer lugar, sólo puede contratarse por Internet en la página web del Banco y, además, requiere de una vinculación importante con la entidad. Así, es necesario la contratación de una cuenta corriente y de una tarjeta de débito y tramitar el alta para acceder al portal online.

Por lo que concierne a la Caixa, la entidad catalana ha modificado su depósito, originalmente remunerado con un 3 por ciento, aumentándolo hasta el 3,20 por ciento y reduciendo el plazo hasta fijarlo en 11 meses. Las demás condiciones del depósito se mantienen sin cambios incluyendo la inversión mínima de 3.000 euros.

Pero ni estos depósitos ni los del Espirito Santo, hasta ahora líder en rentabilidad, han podido con el depósito bancario ofrecido por Finantia Sofinloc, con una rentabilidad del 4,6 por ciento. No obstante, no es un depósito para todos pues para obtener dicho rendimiento debe hacerse una inversión de 50.000 euros en adelante, además de abrir una cuenta corriente.

Según una nota de prensa difundida por CatalunyaCaixa el miércoles pasado , aproximadamente un 50 por ciento del citado incremento de los ahorros de los clientes se origina en ingresos depositados por el sector de empresas.

Una de las razones de este crecimiento se encuentra en los nuevos servicios ofrecidos por la citada casa barcelonesa, entre ellos, el de atención al cliente Gestión 10 que brinda a cada ahorrista la posibilidad de contar con un gestor personal que lo atienda a la hora acordada, previa cita, así como el servicio CX en Casa, por el que dicho gestor se traslada a la residencia u oficina del cliente, ahorrándole a éste tiempo y esfuerzo.

Este fondo surgió con 6528,49 millones de patrimonio. En la actualidad, cuando va a salir a subasta el Banco de Valencia, solamente quedan en sus arcas 2200 millones, que tal vez, puede no ser bastante para responder a las ayudas estatales que pedirán los compradores de este banco.

En octubre de 2011, el Ejecutivo socialista resolvió reunir en una sola entidad los 3 fondos de garantía de depósitos. La reordenación urgente del sector bancaria había convertido a la gran parte de las cajas de ahorro o agrupaciones de las mismas en bancos, por lo que la idea tenía visos de futuro. Pero con lo que no suponían las entidades, es que el FGD se hiciera responsable de la recapitalización y saneamiento del sector.

A mediados de octubre, las entidades tenían sus fondos de garantía con su patrimonio.

Bancos: 3436,46 millones.
Cajas de ahorro: 22872 millones
Cooperativas: 804,8 millones
Total: 6528,49 millones.

Pero desde octubre, la situación ha sufrido muchos cambios.

A finales de 2011, cuando el Banco de España adjudico la Caja de Ahorros del Mediterráneo al Banco Sabadell. La CAM en julio se había intervenido para contener sus importantes desequilibrios en las cuentas anuales. En dicha intervención, el Banco de España inyecto tres mil millones en liquidez y 2800 en capital, por su parte el FGD contribuyo con una cuantía de 5249 millones, reduciendo su patrimonio a 1279,49 millones.

La nueva normativa del Ejecutivo de Zapatero, llevaba otra sorpresa desagradable para las entidades bancarias, su aportación al mismo. A principios de diciembre, el Consejo de Ministro establecido en un dos por mil los depósitos de los usuarios a la aportación anual que deben realizar las entidades al fondo.

Hasta ese momento las entidades realizaban otras aportaciones.

Bancos: 0,6 por mil de sus depósitos.
Cajas: 1% de sus depósitos.
Cooperativas de crédito: 0,8% de sus depósitos.

En el mes de febrero, las cajas de ahorro aportaron a su Fondo de Garantía de Depósitos 501,7 millones, los bancos 222 millones y las cooperativas 61,3 millones. En conjunto, a finales de febrero el sistema bancario ingresó 785 millones en sus fondos correspondientes.

La reunificación de dichos fondos, ha conllevado un fuerte aumento de las contribuciones de las entidades bancarias. En el segundo mes del año, como ya es tradición en el sector, las entidades aportaron conjuntamente aproximadamente 1900 millones, lo que aumento su patrimonio hasta llegar a los 3179,49 millones.

En la penúltima semana de marzo, el Banco de España enviara un cuaderno de venta sobre el Banco de Valencia, por si les interesan los términos de la venta de la entidad. El Banco de España, quiere ultimar la subasta durante mayo. El ejercicio pasado el Banco de Valencia tuvo unas pérdidas de 886,8 millones, en comparación con los beneficios de 67,1 millones del ejercicio 2010. Lo que pronostica una subasta basada en un coste menor que no en los beneficios.

Desde 2008, cuando alcanzó el pico más alto de 612.000 millones de euros, los depósitos bancarios han ido disminuyendo en forma paulatina y constante.
Esta reducción importante en la consecución de depósitos del público por parte de la banca alcanzó el 19,6 por ciento con respecto al año 2010. En efecto, mientra que en ese año la captación de depósitos fue de 486.090, durante 2011 la cifra se ha reducido a sólo 390.799 millones de euros. Si comparamos estos números con los del citado 2008, las caídas alcanzan un 36 por ciento.

Pero, ¿Qué explica que los depósitos bancarios hayan caído en forma tan estrepitosa? Los expertos apuntan hacia varias causas fundamentales. En primer lugar, y aunque los Bancos y Cajas se encuentran enfrascados en una verdadera “guerra del pasivo”, ofreciendo intereses muy altos y una serie de ofertas para captar tantos ahorros como sea posible, la crisis económica ha hecho mella en la disponibilidad de recursos por parte de las familias, incluso en el caso de aquellas cuyos integrantes no están en el paro. Aunque a comienzos de la crisis se notó un incremento en los ahorros de particulares, estos han ido consumiéndolos en forma progresiva.

Por su parte, aquellas pocas empresas que cuentan con dinero líquido disponible están prefiriendo utilizarlo ya sea para las nuevas inversiones o para reducir deuda preexistente, en lugar de ahorrarlo, como una forma de sanear sus balances para afrontar mejor la incertidumbre.

Por último, la comercialización de otros productos, como los bonos convertibles o las participaciones preferentes (que han sido, por lo demás, criticadas por las asociaciones de consumidores como poco transparentes) han afectado a la captación de depósitos bancarios tradicionales.

Uno de los nuevos ejemplos es BanCorreos, la compañía de servicios bancarios, compuesta por Deutsche Bank y Correos, ha presentado su Depósito Amigo que ofrece una retribución TAE del 3,75% a un término de doce meses. La cuantía desde que se puede contratar es desde mil euros hasta los cien mil euros.

Concretamente la entidad brinda una tasa anual equivalente al principio de un 3,25%, a todos los usuarios que depositen capital nuevo y posteriormente irá aumentando la remuneración según la vinculación del usuario. Si se usa una tarjeta de crédito con una cuantía mínima de dos mil euros para compras la tasa subirá al 3,45%. También, si el usuario domicilio sus ingresos mensuales (mínimo 600 euros) durante un año, la retribución pasará a ser de un 3,55%. Si se cumplen las anteriores exigencias la tasa será del 3,75%.

La cancelación antes del término está permitida, si bien, se aplicará un 3,50% de penalización sin llegar a superar la remuneración producida y la liquidación tendrá lugar al término. La entidad destaca que podrá terminar la comercialización del depósito bancario si se producen cambios en el mercado.

No obstante, no es el único producto de ahorro que ofrece la entidad. También ofrece el Depósito Creciente para cuantías desde mil euros, ofreciendo una remuneración el primer año del 3,25 por ciento y el segundo del 3,75 por ciento. Cada fin de trimestre se saldan los intereses y hay la opción de cancelarlo antes del vencimiento, aunque se aplica una penalización igual que el Depósito Amigo.

Además, la entidad tiene otros productos para los ahorradores como el Depósito Postal Plus, el Depósito Mensual, el Depósito Postal Oro, el Depósito Solidez y el Depósito Financiero.

La entidad dirigida por Ángel Ron, comienza una nueva promoción del depósito publicitado por Pau Gasol, y que se ampliara hasta final de mes, bajo el eslogan de “Elige un tipo muy alto”.

El banco brinda un interés máximo del 3,1 por ciento en un semestre y del 3% a un año – año y medio, para los usuarios que busquen una retribución mayor, tiene los pagarés que se pueden conseguir en un año el 4,5 por ciento.

El propósito de la entidad es adelantarse al resto de entidades competidoras, y continuar disminuyendo la diferencia entre los depósitos y los créditos, nicho que se ha reducido el 40% desde que comenzó la crisis. En la actualidad, el ratio de financiación sobre depósitos, se ubica en un 135 por ciento.

La entidad, mantiene que tiene una liquidez holgada, con una segunda línea de más de once mil millones, lo que le permitirá tener cubiertos sus términos hasta dentro de tres años.

Puede afirmarse que el Depósito Dual 3 es un depósito estructurado: por una parte se garantiza la totalidad del capital invertido y, por otra, se paga un interés mixto: La mitad del depósito bancario se retribuye con un 4,5 por ciento fijo, a un año y la otra mitad con un interés variable que se fija teniendo como base el Euro Stoxx 50.

Tanto el interés fijo como la mitad del monto invertido pueden cobrarse al año de la apertura del depósito mientras que la otra mitad en 42 meses junto con un interés del 100 por ciento de la revalorización del citado índice, con un tope de remuneración del 135 por ciento de dicha revalorización.

Este Depósito estructurado será comercializado por Bankia en toda su red comercial, exigirá una inversión mínima de 1000 euros y tomará como valor inicial del Indice Euro Stoxx 50 el correspondiente al 12 de marzo del 2012, y como referencia final el del día 9 de septiembre de 2015.

Se trata de uno más de los distintos productos de inversión y ahorro que Bankia contempla dentro de su oferta, junto con los depósitos tradicionales y los pagarés. Por cierto, Bankia anunció que ha captado durante los últimos tres meses más de 3 mil millones con los últimos instrumentos mencionados.

La información del máximo supervisor, muestran que la llamada batalla por el pasivo, por la cual las entidades financieras intentan atraer la mayor cuantía de pasivo de su clientela usando remuneraciones atractivas, se ha topado con los problemas de los hogares y de las empresas, que dedican parte de su dinero para ahorrar por la incertidumbre económica.

A pesar de lo anterior, los datos que aún no son definitivos, muestran que en el último mes del año las entidades bancarias atrajeron 51016 millones, un aumento del 13,36 por ciento respecto al mes de noviembre.

La remuneración promedio de los depósitos a plazo, contratados en diciembre por las familias se ubicó en un 2,79 por ciento, ligeramente superior (2,74%) al último mes del año 2010.

Esta remuneración media, es la más elevada desde que a mediados del 2011 empezará a ser válida la nueva reglamentación que castiga los llamados súper depósitos bancarios, y las entidades que ofrezcan remuneraciones elevadas deben efectuar adicionales contribuciones al Fondo de Garantía de Depósitos.

En cuanto a los depósitos de las empresas, la remuneración media en el último mes del 2011 se ubico en un 2,13%, se noto más el progreso ya que en diciembre de 2010 se brindaba un 1,98%.