Banco de Valencia pone en el mercado depósitos al 4% sin vinculación
30.01.2012
Aún cuando los últimos días del año pasado tuvo que ser intervenido por el Banco de España y recapitalizado con fondos públicos del Frob, el Banco de Valencia ha sorprendido al mercado financiero al iniciar el años con renovados ánimos.
Se nota que los mil millones de euros inyectados por el ente oficial han estimulado su creatividad: la entidad inició el 2012 ofreciendo una de las remuneraciones más altas a los ahorros del público, un atractivo 4 por ciento para los depósitos a un plazo de 18 meses, sin vinculación o 4,5 por ciento de tasa anual efectiva si el cliente contrata algún producto financiero adicional.
La agresiva campaña del Banco de Valencia, está dirigida a clientes nuevos clientes aunque los gestores incluyen en ésta a clientes antiguos si sus superiores los autorizan.
La entidad valenciana no es la primera ni la última que ha tenido que ser recuperada con fondos del FROB, en esta lista están apuntadas la CAM, CatalunyaCaixa y Unnim entre otras que también han interpretado la situación de la misma manera. Apenas han recibido los recursos públicos lo drenan hacia la competencia de pasivos ofreciendo intereses por encima del promedio del mercado. Se trata de una práctica común que el resto de instituciones, no capitalizadas por el Estado, señala como competencia desleal.
Bancos y Cajas de Ahorro intentan promover productos financieros como pagarés u otros menos costosos para sus balances, a pesar de ello y del entorno de bajada de tipos, el Banco de Valencia decide ir contra la corriente y premiar el ahorro de sus clientes nuevos con altos intereses en los depósitos a plazos (18 meses).
El Fondo de Garantía de Depósitos, FGD, garantiza los depósitos del público hasta los 100 mil euros, pero esta especie de “seguro”, tiene un coste para los Bancos con lo cual los depósitos resultan un producto caro para las entidades financieras. Sin embargo, todos sabemos que lo usan frecuentemente cuando les urge captar los ahorros del público.
El auxilio oficial que recibió el Banco de Valencia a través del BdeE fue de un mil millones de euros después de que lo interviniera por dudar sobre la estabilidad del Banco. Adicionalmente, le otorgó 2 mil millones de euros en una línea de crédito para que continuara funcionando.
Entidades como el Banco Mare Nostrum y el Banco Popular suenan como entidades financieras interesadas en quedarse con el Banco Valencia que será subastado en un futuro cercano.
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Banco Pastor renueva su oferta de depósitos bancarios
17.01.2012
Con el comienzo del año, van apareciendo los nuevos depósitos bancarios, así que el Banco Pastor ha presentado dos nuevos depósitos a seis y doce meses, con remuneraciones cercanas al 4 por ciento de tasa anual equivalente. Si bien, para contrarrestar la acción, ha bajado el interés de otras dos imposiciones.
Los depósitos bancarios, pasan por una etapa de agitación, con el castigo a los súper depósitos, la nueva normativa fiscal y más productos para elegir. La captación de capital, es una prioridad en el sector financiero, y los depósitos a plazo fijo son el señuelo para captar clientela.
En esta situación, las entidades han empezado a definir su oferta en imposiciones para este año.
El Banco Pastor, ha empezado por presentar dos nuevos depósitos a plazo fijo, con remuneraciones que ronda el 4% (TAE).
Depósito a seis meses, con una TAE del 4,05% y con un Depósito a un año con una remuneración TAE de un 4,01%.
Los dos depósitos tienen unos términos muy parecidos. El capital mínimo a invertir son 30.00 euros y cada trimestre se efectuara la liquidación de intereses. El capital que se invierta estará garantizado, pero se aplicará una penalización de un 4% en la cancelación antes del vencimiento, ya sea parcial o total.
No obstante, la entidad no ha mejorado todos sus depósitos, concretamente el Depósito Creciente a un año y el Depósito Creciente a dos años, que anteriormente brindaban una remuneración del 4%, en la actualidad ofrecerán una tasa anual equivalente del 2,39 y el 2,97%, respectivamente.
De esta forma, el Depósito Creciente a un año ofrece en los tres primeros meses un interés del 2 por ciento nominal, en el segundo un 2,25%, en el tercero y en el cuerdo el 2,75%.
En cambio, el Depósito Creciente a dos años remunera a los seis meses el 2%, a los dieciocho meses el 3,25% y a los veinticuatro meses el 3,50%.
En los dos depósitos la inversión mínima es de tres mil euros, y está consignado a capital nuevo y no se aplica penalización en el supuesto de cancelarlo antes del término.
Por su lado, la delegación online de la entidad, Oficina Directa, sigue brindando depósitos con buenas remuneraciones. Su ya famoso Depósito Bienvenida, especial para la nueva clientela que ofrece una tasa anual equivalente del 4 por ciento a un año, con una inversión mínima de diez mil euros y con pago cada mes de los intereses.
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Depósitos bancarios frente a deuda pública
09.01.2012
El Tesoro Público está compitiendo con las entidades bancarias. Las emisiones de deuda soberana han lanzado su remuneración. La banca por su lado esta contraatacando con depósitos bancarios de elevada retribución, pagarés y otros servicios.
El Estado y las entidades bancarias sostienen un pulso fuerte para lograr los ahorros por la escasez de liquidez. El cierre de los mercados mayorista, ha obligado a los dos a buscar capital entre los particulares. Ambos han presentado atractivas emisiones, con el propósito de atraer el dinero de los pequeños ahorradores.
Anteriormente, las emisiones del Estado y de las entidades bancarias en raras ocasiones competían entre ellas. Los inversores estaban al corriente, en que uno hallaría la estabilidad y en las otras el atractivo, es decir, una mejor remuneración. Pero las dudas surgidas sobre la solvencia de la deuda, ha cambiado el reparto de papeles.
El 2011 fue especialmente un año agitado en los mercados mayoristas. La prima de riesgo nacional no ha parado de darnos sobresaltos. A finales de noviembre logro un dato nefasto, desde el ingreso en la moneda única, con 469 p.b.
Para las entidades bancarias, la situación tampoco ha sido muy agradable. Ningún banco o caja española ha conseguido emitir nueva deuda desde el verano en el mercado a cuantías razonables, y solamente las entidades más importantes han logrado atraer de manera puntual la atención de los inversores.
En las últimas semanas del 2011 se dio un pequeño respiro. Los dirigentes europeos firmaron en la cubre de principios de diciembre, un acuerdo con el orden fiscal, con el propósito de que el euro sobreviva. Pero ha sido principalmente, el suministro de liquidez del BCE a tres años, lo que ha conseguido que las entidades bancarias se relajen momentáneamente, ante los términos de deuda, cubiertos en la actualidad por el suministro de liquidez.
Desde aquel momento, la prima de riesgo nacional bajo aproximadamente a los 330 p.b. y las subastas de deuda pública de finales de diciembre, se realizo al 50% de la cuantía abonada en el mes de noviembre.
Pero todas estas ayudas, no son soluciones a medio plazo y muy lejos queda la solución definitiva a esta crisis. Algunos analistas resumen los acuerdos europeos recientes, como una situación frágil y bastantes cosas podrían hacerlo fracasar, pero de todos modos es un progreso.
En el sector bancario, son conocedores de esta circunstancia y de que deberían continuar invocando a su cartera de clientes. Así opino uno de los directivos de una caja. Las entidades preferimos que nos den a largo plazo capital, en lugar de discutir con un cliente cada cuatrimestre la renovación del bono. Todavía así, la comercialización de pagarés en las delegaciones estará tiempo.
De hecho, el 2011 se ha destacado por la constante búsqueda de financiación entre la clientela, con la competencia reciente brotada desde el Tesoro Público.
Por su lado, los depósitos bancarios intentaban mantener la marcha. Más de doce entidades, disponían depósitos a un año que concedían un TAE del 4% o superior. Exigiendo una mínima inversión comprendida entre tres y diez mil euros.
Como en toda batalla, los movimientos para conseguir el ahorro puede acarrear una situación calificada como nefasta para ambos. Si las entidades bancarias no logran refinanciarse, las arcas del Estado caerán ante la necesidad de rescatar a las mismas. Y viceversa, si el Estado no atiende a la deuda, las entidades bancarias caerán por su alta exposición.
Si bien, los depósitos que disponen de un apoyo del sistema bancario de hasta cien mil euros por titular, no cuenta con más garantías, que la solvencia de la entidad emisora.
Pero los ahorradores saben perfectamente la situación que está pasando, y exigen a las entidades bancarias que mejoren su remuneración. Y las entidades pueden ofrecer periodos distintos, productos sin coste de desembolso o estructurados. Por lo que la rivalidad con la deuda pública, tiene ciertas restricciones. Además, las entidades bancarias aprovechan para realizar ventas vinculadas con otros productos y servicios, como planes de pensiones, tarjetas, seguros o domiciliaciones.
¿Que nos espera durante los próximos doce meses? Las entidades más importantes contestan que habrá una mezcla de todo. Dependiendo de las circunstancias del mercado, se apostara por un producto u otro. En cualquier caso, los depósitos continuaran.
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