La deuda pública se convierte en el gran adversario de los depósitos
23.11.2011
“Estábamos dispuestos para luchar con los grandes bancos, con las cajas intervenidas, pero nunca con el Tesoro Público”, acepta resignado un miembro directivo de la banca. El sector bancario ha vivido confuso las subastas más recientes de deuda pública, en la que se abonado más del cinco por ciento a un año y un año y medio.
La crisis de la deuda, ha roto todo los esquemas que había en el mercado. Un temblor ha pasado por el sector. Los altos ejecutivos fuertemente cruzan sus dedos, para que la competencia sostenga la calma, no enciendan la mecha y luchen a muerte por el ahorro de los españoles, subiendo al máximo las retribuciones. Si bien, aceptan que los usuarios exigen más, porque observan las Letras del Tesoro a más del 5 por ciento. También, presionan por una remuneración alta, ya que la inflación se encuentra en un 3 por ciento y quieren tener el mismo poder adquisitivo.
La frecuencia que teme es el sector, es que si ascienden las retribuciones en los depósitos bancarios, el sobrecoste se pasara al crédito, lo que asfixiara más a un sector en una situación crítica y paralizará la creación de puesto de trabajo. La economía no progresará, la banca tampoco y el Estado no tendrá más remedio que abonar más interés para poder sufragarse en el mercado. Para terminar, la recaudación no será lo bastante para terminar con el déficit. Una rueda demoniaca en la que ninguno quiere entrar.
Los expertos establecen que nos encontramos en una situación denomina Crowding Out importante. Lo que significa, que el Tesoro abona más para sufragarse, por lo que encarece los depósitos de la banca, el ahorro se va a deuda pública y le quita recursos crediticios a las entidades bancarias.
Son ejemplos claros de esta situación, es la emisión más reciente de bonos del Gobierno catalán, la mitad del capital se renovó, pero el otro cincuenta por ciento desaguó inversiones bursátiles, fondos y depósitos. El Gobierno Valenciano brinda una remuneración al año del 4,75%, igual ofrece el Gobierno murciano. Para las entidades bancarias es interesante colocar la deuda pública por la que perciben una comisión del 2,5%, pero pierden depósitos.
Las ofertas que destacan en la actualidad son las emisiones de deuda del Popular y La Caixa. Con una remuneración atractiva, pero hay que tener presente el riesgo que se tienen con estos activos, cuya liquidez hasta el término estará sometido a los mercados.
Las subastas del Tesoro público, no pueden hacer cambiar la estrategia de cualquier entidad financiera. Lo que se planea es ofrecer unos productos de ahorro adaptados al perfil del ahorrador, estar atentos a las subastas y a los movimientos de la competencia.
Todo dependerá de lo que dure esta etapa. Ya que a las entidades financieras se les ha presentado una competencia muy dura, que las obliga a incrementar el interés del crédito. Las entidades abonarán más y serán penalizadas por el F.G.S.
Los bancos se sienten arrinconados, porque las reglas han cambiado en pleno partido. Durante este año, las entidades bancarias nacionales han incrementado en doce mil millones su cartera en deuda pública y en siete mil setecientos millones los créditos a las entidades públicas.
Además, la Autoridad Bancaria Europea les penaliza con un descuento por este tipo de activos y les solicita más capital, así el Tesoro sube sus depósitos. Todos estos acontecimientos provocarán que el sector resulte menos rentable. Nadie se atreverá a invertir en las entidades financieras y será complicado captar dinero.
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Novagalicia Banco se suma a la pugna por el pasivo
17.11.2011
Novagalicia Banco no tiene intencion de dejar la pugna por el pasivo. La entidad ha presentado un depósito con una remuneración del 4% a doce meses. Si bien, este producto es solamente para algunos usuarios de banca electrónica, que aumenten su saldo.
No obstante, a principios de octubre el Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria ingreso en la entidad gallega más de dos mil millones, lo que represento casi su nacionalización, al tener un 93 por ciento del capital.
La inversión será a partir de tres mil euros y se abonará al término del depósito bancario. Si bien, los reembolsos antes del término, están admitidos pero la retribución bajara hasta el 2,75%.
Este depósito, se encuentra en variedad de Depósitos Onetic, y solamente está destinado a determinados usuarios que aumento su saldo. Por ahora, no existe un periodo establecido para poder acordar el depósito, si bien se determina un límite de capital.
El objetivo de la entidad es recuperar el capital perdido o los usuarios a los que se le haya cumplido su depósito y no lo han renovado. Es para una cifra reducida de usuarios y solamente unos quinientos podrían contratar el producto.
Desde que salto a comienzos de octubres a los medios de comunicación las elevadas indemnizaciones, que recibirían algunos de sus antiguos directivos, la entidad admite que muchos clientes han retirado sus depósitos bancarios.
En la actualidad, Novagalicia no es la única entidad que ha sido intervenida por el Fondo que brinda un depósito con alta remuneración.
Banco Caixa Geral, Banco Pichincha y ActivoBank asimismo brinda el 4% al mismo vencimiento, aunque la inversión varía dependiendo de la entidad. Banco Caixa Geral requiere una inversión desde seis mil euros, y las otras dos entidades de 100.000 y 3.000 euros.
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Las entidades suben las remuneraciones de los depósitos para terminar el año
03.11.2011
La lucha sin cuartel por el pasivo, vuelve a intensificarse en los últimos meses del año, con depósitos bancarios que brindan remuneraciones que llegan al 4,40% (TAE). En esta batalla destaca de nuevo el Banco Espirito Santo, que ha incrementado otra vez la remuneración del Depósito CR.
El Banco Espirito Santo, ha incremento la remuneración del Depósito CR a un año un 0,14%, con lo que se asegura el primer puesto de depósito a ese vencimiento. La cuantía mínima de inversión son cincuenta mil euros, y los intereses se liquidaran al término. En el supuesto de cancelación antes del término, la remuneración será cero, así que solamente se recibirá el capital invertido. El plazo para contratarlo terminará a finales de año. En la actualidad el banco luso además tiene el Depósito CR a veinticuatro meses con el 4,84%, el Depósito cuatro por cuatro al 4% y a dieciséis meses y un depósito a seis meses al 4,25%. Todos estos productos de ahorro son lideras en su vencimiento, por sus elevadas remuneraciones.
El Banco Gallego, promociona un depósito bancario a un año o seis meses con una remuneración del 4,25% (TAE). La cuantía desde que se puede contratar (para nuevos clientes y nuevo capital de los ya clientes) son tres mil euros. Los intereses se saldaran al vencimiento y en caso de cancelación antes del mismo se aplicará una penalización de un 4%.
De la misma forma Lloyds International Bank, ha incrementado la remuneración de su Depósito a Doscientos días, que ofrece ahora el 3,25%. Este producto también se puede contratar en libras, la inversión será desde seis mil euros y no se aceptaran cancelación. También, el banco británico ha presentado otro depósito de ahorro a un año, contratable en las dos monedas que brinda una remuneración de un 3,65% (euros) o del 3,10% (libras).
El Banco de Valencia, por su parte ha corregido la remuneración de su Depósito 2 + 4, a seis meses cuya rentabilidad se divide en dos partes: los dos primeros meses se abona un 3,70% (nominal) y el resto 3% (también nominal). Por lo que se consigue una tasa anual equivalente total de un 3,282%. Aplica en caso de cancelación antes de los seis meses una comisión del 2% por el plazo que quede hasta el término, sin que pueda sobrepasar los intereses abonados. Con unos términos semejantes, el banco ha mejorado la remuneración del Depósito Más por Más, con un vencimiento al año con una remuneración de un 3,14%.
Por otro lado, el Banco Sabadell ha subido la remuneración del Depósito Bienvenida a un año, hasta llegar a una TAE del 3,75%. Este producto es exclusivamente para los nuevos ahorradores y capital proveniente de otra entidad (se excluyen las entidades que componen el grupo. Este depósito brinda al ahorrador, la opción de elegir la regularidad para el abono de los intereses (anual, semestral, trimestral o mensual). La cuantía mínima desde la que es contratable son seiscientos euros, y el usuario deberá contratar además una tarjeta de débito y darse de alta en el servicio especial de banca a distancia.
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