Nuevo Depósito Combinado 5 de Banco Finantia Sofinloc
26.07.2011
Pese a la nueva normativa impuesta por el ejecutivo para controlar y frenar la guerra por el pasivo que se ha venido librando en España desde hace poco más de un año, algunas entidades financieras no solo no han reducido su oferta sino que se las ingenian para crear productos de ahorro atractivos para sus clientes.
Véase, por ejemplo, el Banco Finantia Sofinloc, BFS. Dicha entidad aacaba de lanzar hasta el próximo día 29 de julio el “Depósito combinado 5”, un depósito que claramente contradice la nueva normativa.
En concreto, el “depósito combinado 5” es un depósito estructurado que nos propone que la mitad de nuestros ahorros vayan a un depósito al 5% TAE a 12 meses con liquidación de intereses al vencimiento.
En lo que respecta a la otra mitad, podemos escoger alguno de los siguientes fondos de inversión según nuestro perfil de riesgo;
Robeco US Premium Equities D
Carmignac Patrimonie E
BPA Fondo Ibérico Accs
En caso de cancelación anticipada total o parcial, la remuneración del depósito se reduce considerablemente hasta el 0,50% TAE.
El nuevo depósito va orientado a clientes con un perfil de banca privada ya que implica un desembolso mínimo de 20 mil euros con un máximo de 200 mil. Como la mayoría de los depósitos bancarios, está destinado a dinero que provenga de otras entidades y hay que apresurarse ya que se termina este día viernes.
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Las letras ya superan en rentabilidad a la mayoría de los depósitos a un año
21.07.2011
Tras las restricciones impuestas por el ejecutivo en cuanto a la remuneración de los depósitos bancarios ahora los ahorradores deben buscar otras formas de hacer crecer su dinero con un interés superior al 3% TAE. En este sentido, muchos fueron los que han acudido a las letras del tesoro dado que el activo más popular de cuantos ha lanzado el tesoro público se ha situado en un interés medio del 3,7%, el interés más alto desde el pasado 2008 y superior a la mayoría de los depósitos bancarios que ofrecen actualmente bancos y cajas españolas con sus depósitos a 12 meses.
Tan solo hace falta observar un poco el panorama comercial para notar que la vasta mayoría de las entidades financieras ya se han adaptado a la nueva normativa. Las excepciones, en este sentido son el Banco Espirito Santo y el Banco Pastor.
Espirito Santo no tiene porqué acometerse a la nueva normativa puesto que opera en España como sucursal y no como filial, de modo que responde únicamente al fondo de garantía de depósitos de Portugal y no al de España.
Banco Pastor, por su parte, es la única entidad financiera española que ofrece una remuneración superior a las letras del tesoro a 12 meses.
Más allá de la competencia que suponen las letras para los depósitos, lo cierto es que estas también superan la rentabilidad por dividendo de 68 compañías cotizadas españolas. No obstante, no hay que perder de vista que dadas las últimas caídas existen otras 38 que ofrecen una rentabilidad superior, aunque a cambio de una rentabilidad variable y sujeta a riesgos.
El rendimiento al que se han colocado las letras de emisión del pasado lunes fue una de las notas más destacadas del día, principalmente porque su rentabilidad del 3,7% supuso un incremento de un 37% respecto al interés medio del mes previo. En cuanto a las letras a 18 meses, el incremento fue de un 20% respecto al mes de junio, con una rentabilidad media del 3,91%, el interés más alto en 10 años.
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Las ofertas de depósitos se ajustan a la nueva normativa
19.07.2011
Acaba de entrar en vigor definitivamente la nueva normativa que penaliza las ofertas agresivas de depósitos bancarios con aportaciones adicionales al fondo de garantía de depósitos. En cualquier caso, desde que se publicó de forma oficial en el BOE el pasado 4 de julio, los movimientos por parte de bancos y cajas han sido divergentes. Algunas entidades se han apresurado a reducir sus ofertas más agresivas para no ser afectadas por el nuevo decreto mientras que otras entidades han continuado con su táctica comercial puesto que necesitan liquidez ya sea para captar nuevos clientes como para mantener satisfechos a los clientes que ya tienen.
Analizando la nueva situación nos encontramos con una variedad de ofertas en depósitos, destacando los productos estructurados y aquellos que remuneran en especie.
Bankinter, por ejemplo, ha presentado un estructurado bajo el nombre de “Oferta Dual”. El nuevo depósito bancario de la entidad se divide en dos partes iguales, una de ellas, con un mínimo de 2500 euros, se invierte en un depósito a plazo fijo de 12 meses con una rentabilidad de 4,5% TAE. La otra mitad (los otros 2500 euros) entra en un depósito estructurado a 3 años cuya rentabilidad varía en función a la evolución de las acciones de telefónica. En cualquier caso, el 100% del capital está garantizado y el plazo de contratación del producto cierra el 3 de agosto.
Banco Popular, por su parte, ofrece una remuneración en especie gracias a su depósito “Depósito remuneración en especie” que ofrece 3 regalos distintos en función del plazo y el monto de la inversión. Dada la naturaleza del depósito, no se admite una cancelación anticipada y la TAE equivalente es del 2,35% TAE. En cuanto a los regalos, el más costoso de ellos es un robot aspirador seguido de una consola Nintendo 3DS y por último para quienes deseen invertir 4725 euros a 12 meses pueden hacerse con una espectacular cubertería de 24 piezas con cristales Swaroski.
Banco Herrero, ha tenido que bajar la remuneración de su “depósito bienvenida” ajustándola a los nuevos criterios con un 3,1% TAE. El depósito le permite al cliente elegir la periodicidad del pago de los intereses y su importe mínimo es de 600 euros. No obstante, la contratación de tal depósito también implica una cierta vinculación con la entidad ya que es obligatoria la contratación del servicio de banca a distancia así como de una tarjeta de débito.
Catalunya Caixa, una de las entidades que ha solicitado ayuda al estado ha pasado a ampliar el plazo de contratación de su “E-depósito” hasta el 31 de agosto .Se trata de un producto con una rentabilidad creciente trimestral que va desde el 0,7% TAE en el primer trimestre hasta una rentabilidad del 5% TAE en el último, totalizando una rentabilidad del 2,4% TAE.
ING quien no responde a la nueva normativa debido a que se trata de una entidad extranjera, ha aprovechado la situación para mejorar las condiciones de su cuenta nómina devolviendo ahora hasta el 5% de los principales recibos para aquellos clientes nuevos que domicilien su nómina antes del día de ayer. Dicha devolución se efectuaría durante los 6 meses posteriores a la apertura de la cuenta. A partir del séptimo mes la devolución sería de un 2% TAE.
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La remuneración de los depósitos bancarios desciende tras la nueva ley
12.07.2011
La remuneración de los depósitos bancarios ha comenzado a caer drásticamente en gran parte de las entidades financieras de España. Pese a que las entidades tienen hasta este viernes para adaptarse a la nueva normativa impuesta por el ejecutivo con el objetivo de preservar la salud del sistema financiero español, lo cierto es que ya la mayoría de las entidades han optado por adaptarse a los nuevos límites impuestos por el real decreto.
En este sentido, la mayoría de las entidades financieras han rebajado ya sus ofertas para ofrecer entorno a un 3% TAE por las imposiciones a 12 meses. De modo que atrás quedaron los días en los cuales uno podía encontrarse con atractivos depósitos bancarios con rentabilidades del 4,5% TAE.
Ahora, el único medio para obtener una remuneración remotamente semejante es a través de la contratación de varios productos adicionales que un puñado de entidades ofrecen a cambio de mejorar la rentabilidad.
Banco Popular, una de las entidades que lideraba la guerra por el pasivo, ha sido una de las primeras entidades en hacer recortes bajando la rentabilidad de su depósito a 12 meses de un 3,75% TAE a un 3,10% TAE.
La Caixa experimentó una reducción menos drástica en su depósito a un año, bajando su rentabilidad de un 3,5% a un 3% TAE. Su depósito a 6 meses, por otro lado, ofrece ahora una rentabilidad del 2,25% TAE.
Bankia, por su parte, mantiene su depósito a 12 meses que remunera con un 3,50% TAE pero ya ha bajado la rentabilidad de su depósito a 3 años de un 4,5% TAE a un 4,05% TAE.
Algunas entidades han reconocido que no saben que remuneraciones manejarán en los próximos días y la mayoría se encuentra actualmente estudiando sus productos para ver como los adaptan a la nueva normativa.
En lo que se refiere a entidades online, ActivoBank ha bajado la rentabilidad de su Depósito Activo Anual hasta un 3,10% TAE. Oficina Directa, la filial online de Banco Pastor, también ha recortado la rentabilidad de uno de los depósitos más atractivos, aunque en menor medida (al menos durante estos días) bajando de un 4,15% TAE al 4% TAE.
No obstante, pese a la oleada de recortes, de momento aún pueden encontrarse ofertas atractivas como, por ejemplo, las de NovacaixaGalicia que aún mantiene sus depósitos a plazo de 4,10% y 4,25% TAE para imposiciones de 12 y 18 meses respectivamente con un mínimo de 3 mil euros.
CAM tampoco ha dejado que la normativa afecte sus ofertas, manteniendo su remuneración del 4,25% TAE para su depósito a 18 meses y manteniendo la rentabilidad de un 3,25% TAE para su imposición de 11 meses.
Espirito Santo, uno de los competidores más agresivos en la captación de clientes de banca privada, mantiene por el momento sus rentabilidades del 4,25% y 4,5% TAE. Aunque dicha entidad no tiene obligación de acatar a la nueva normativa puesto que colabora con el fondo de garantía de depósitos portugués, no con el español.
Más allá de que algunas entidades nos e hayan adaptado por el momento al nuevo decreto se espera que a lo largo de los próximos días ya se comience a ver como prácticamente todos los tipos bajan.
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Novedades en depósitos y cuentas bancarias en julio de 2011
05.07.2011
En el día de ayer ha entrado en vigor la nueva reglamentación en cuanto a los superdepósitos que limita la rentabilidad de los mismos considerablemente. Gracias a la misma ya es posible observar grandes cambios en varios depósitos bancarios y entidades financieras que ahora han de adaptarse a la nueva normativa si no quieren pagar más al fondo de garantía de depósitos.
En este sentido, ING, quien no responde a la nueva normativa por ser una entidad extranjera, encabeza la lista de depósitos con un plazo fijo semestral con una rentabilidad del 4,00% TAE.
Bankia, la nueva fusión de cajas que está siendo fuertemente promocionada en cada rincón de España, ofrece en su portal el Depósito Creciente Plus, un depósito de 3 años con una rentabilidad del 4,04% TAE.
Caja de Ingenieros, por su parte, ya se ciñe a la nueva reglamentación al ampliar el período de contratación de su plazo fijo online hasta el 31 de agosto con una rentabilidad de “apenas” un 3% TAE.
Catalunya Caixa, por otro lado, nos presenta con un depósito bancario que es todo menos atractivo teniendo en cuenta los depósitos que solía ofrecer. En este caso, el depósito ofrecido con la entidad catalana es el e-depósito, un plazo fijo de un año con una rentabilidad de 2,40% TAE.
Barclays ha apostado por sustituir sus depósitos de 12 y 18 meses por uno de 16 cuya rentabilidad varía en función de la imposición que haga el cliente con una rentabilidad de 2,66% y 2,77% TAE.
Cajamar se adentra en el terreno de los depósitos estructurados al presentar su nuevo depósito 50/50, un depósito que coloca la mitad de la inversión en un plazo fijo a un año con una rentabilidad del 4,50% TAE y el resto de los ahorros referenciados al índice S&P-500.
En el sector de las cuentas también se han visto grandes cambios que generalmente van a peor para el ahorrador. En este sentido, tanto IBanesto como OpenBank han apostado por bajar la rentabilidad de sus cuentas.
En concreto, IBanesto ha bajado la rentabilidad de su cuenta azul de un 3,60% TAE a un 3,40% TAE, mientras que Openbank ha hecho un cambio bastante más drástico bajando su rentabilidad los 4 primeros meses de un 3,50% TAE hasta un 2,20% TAE. Eso sí, OpenBank mantiene el interés de un 1,25% TAE pasados los 4 primeros meses, asumiendo que el cliente mantenga cierta vinculación con la entidad.
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