Las entidades mejoran la remuneración de sus depósitos bancarios antes de que entre en vigor la nueva normativa
24.06.2011
Con la guerra por el pasivo pasando por sus últimos días, son muchas las entidades financieras que se animan a modificar sus depósitos bancarios en beneficio del ahorrador con el objetivo de captar liquidez antes de que entre en vigor la nueva normativa.
Vease, por ejemplo, el caso de Bancopopular-e, la filial online del Banco Popular. Dicha entidad ha mejorado la rentabilidad de su depósito de 12 meses pasando de ofrecer un 3,25% TAE a un 3,40% TAE. El producto puede contratarse para importes entre 3 mil y 10 mil euros con una liquidación de intereses al vencimiento. En cuanto a la comisión por cancelación anticipada, esta es del 1%.
Citibank, por su parte, también ha mejorado su oferta en la remuneración de sus depósitos a plazo. De este modo, la entidad ofrece un 0,88% TAE para un depósito a un mes, un 0,92% para un depósito a 3 meses, 1,04% por una imposición de medio año y un 1,33% TAE para una imposición de 12 meses. Estos depósitos son aptos para cualquier cantidad de dinero, no obstante, la comisión por cancelación es un tanto elevada en relación con la remuneración, siendo esta de un 1% TAE.
ActivoBank, la filial online de Banco Sabadell, incrementa la rentabilidad de su Depósito Activo Anual de un 3,5% TAE a un 3,8% TAE. Se trata de un depósito para nuevos clientes. No obstante, aquellos que tienen su dinero en Banco Sabadell también pueden acceder al depósito aunque con una rentabilidad menor del 2,75%TAE. El importe mínimo de contratación en este caso es de 3 mil euros con liquidación de intereses trimestral. En caso de penalización anticipada el depósito se remunera a un 1% TAE.
Popularity: 5% [?]
Depósito Pr1mia de Bankia
21.06.2011
Los “superdepósitos” tienen, aparentemente, los días contados gracias a la nueva reglamentación que impondrá el ejecutivo a partir del 4 de julio. Es justamente por esta razón que ahora mismo aparecen depósitos bancarios muy suculentos en el mercado con el objetivo de atraer clientes antes de que la nueva reglamentación sea oficial. Este es el caso de Bankia, la nueva entidad fruto de la fusión de numerosas entidades financieras, que ha presentado ahora el depósito Pr1mia, un depósito estructurado muy interesante.
El nuevo depósito bancario se compone de dos partes, lo habitual cuando hablamos de depósitos estructurados. Por un lado tenemos un plazo fijo cuyo máximo puede ser un 50% de la inversión con una rentabilidad fija de un 4 %TAE a 1 año. Por otro lado, la otra parte del depósito que no puede ser inferior al 50% de la inversión, es un producto referenciado a tres años cuya rentabilidad está atada al desempeño en la bolsa de las acciones de tres grandes empresas; telefónica, France Telecom y KPN.
Si todas las empresas cotizan por encima de su valor inicial la rentabilidad que obtiene el cliente es de un 30%, es decir un 8,04% TAE. Si la cotización final no es superior al 100% pero consigue superar el 90% la retribución sería de un 20%, es decir 5,52% TAE. Si, por otro lado, apenas superase el 80% la rentabilidad sería del 10%, es decir 2,85% TAE.
No obstante, si las acciones no superasen dicho 80% entonces la rentabilidad para el cliente sería 0%. Es decir, la mitad de su inversión no generaría ninguna rentabilidad a lo largo de aquellos 3 años.
En cualquier caso, cabe señalar que el capital está garantizado con lo cual no hay riesgo de perder el dinero.
Popularity: 5% [?]
Los depósitos representan un 48,5% del ahorro de las familias
20.06.2011
Aunque la guerra por el pasivo esté a poco de culminar, las entidades financieras definitivamente le sacaron provecho mientras duró, al menos según los últimos datos. Y es que, del 2007 al 2010 la inversión en estos productos experimentó un espectacular crecimiento, pasando de representar el 38% de los ahorros a finales del 2007 al 48,5% a finales del 2010.
Según los datos del Banco de España, a fines del 2010 la inversión en depósitos bancarios ascendía a los 860 mil millones de euros, un 48,5% del total de los ahorros de los españoles y un crecimiento del 3% en relación a otras alternativas de inversión. En concreto, las campañas de captación de depósitos captaron casi 30 mil millones de euros para alcanzar dicho porcentaje.
En total, a fines del 2010 las familias tenían ahorrado 1,77 billones de euros, un 0,5% más que a fines del ejercicio previo. No obstante, en tanto la inversión en depósitos bancarios se incrementaba, los fondos de inversión así como las sicav fueron perdiendo el dinero de los ahorradores que encontraron en la guerra por el pasivo la excusa perfecta para retirar su dinero de los fondos y de las sicav.
Otros datos interesantes que se desprenden del año pasado son, por ejemplo, la reducción en la cuota de mercado de los productos de inversión colectiva, que bajaron su cuota de un 8,4% en el 2009 a un 7,1% en el 2010. Los fondos de pensiones, por otro lado, se han mantenido estables representando un 5,3% del ahorro de los españoles.
La inversión directa, por su parte, representa un 18,3% del capital invertido, siendo los seguros de vida otros productos que han experimentado un crecimiento con la crisis, pasando de acaparar un 8,5% antes de la crisis a un 10% en el 2010.
Popularity: 2% [?]
El Banco Sabadell pagará un 7,5% TAE si se da la victoria del Barcelona en la Champions
15.06.2011
A poco de que se implante la nueva normativa que limirá los depósitos bancarios y pondría fin a la guerra por el pasivo que se viene librando en España hace ya un año, el Banco Sabadell hace un anuncio donde indica que pagará un 7.5% TAE por la mitad del dinero invertido en su Depósito Doble Campeón.
No obstante, con esto no significa que uno pueda acudir a la entidad y contratar el depósito bancario ahora mismo puesto que la única razón por la cual el depósito remunera la mitad ahora al 7,5% TAE es porque su rentabilidad estaba atada al resultado de la Champions League. De este modo, las condiciones del depósito dejaban muy claro que dicha remuneración se conseguía únicamente en el caso de que ganase el Barcelona, el Real Madrid o el Valencia.
De no haber ganado la Champions la entidad únicamente aseguraba un 5,50% TAE sobre la mitad del capital. La otra mitad, por su parte, está atada a la evolución del índice EuroStoxx 50 y del índice S&P 500.
El máximo fijado para el cupón está en un 72% obteniéndose en tal caso una rentabilidad máxima del 19,81% TAE, siempre garantizando la devolución íntegra del capital según afirma la entidad.
Popularity: 3% [?]
La OCU denuncia el nuevo decreto que pone freno a la guerra por el pasivo
14.06.2011
Con la nueva norma que establece un límite a la remuneración de los depósitos bancarios hay quienes están a favor y quienes están en contra. Algunas entidades financieras ya han manifestado su descontento con la situación y a menos de 1 mes de que la nueva normativa se implante a todas las entidades bancarias (se implantará el 4 de julio), la Organización de Consumidores y Usuarios (la OCU) ya ha manifestado su propio descontento con la nueva normativa.
En este sentido, la organización alega que el nuevo decreto perjudica “gravemente” al pequeño inversor y a su vez puede dar lugar a la creación de “chiringuitos” con ofertas de mayor remuneración pero sin las garantías necesarias del fondo de garantía de depósitos, FDG.
A su vez, la OCU también ha denunciado que la nueva reglamentación tendrá un efecto demoledor sobre la competencia entre entidades financieras, premiando a las que peores ofertas han presentado y castigando a las que estaban mejor gestionadas.
En esta misma línea, la organización ha ido más allá denunciando que el nuevo decreto no solo tiene un efecto demoledor sobre la competencia de entidades financieras sino que “de forma inexplicable” benefician a las entidades financieras extranjeras que no responden a esta normativa.
Por otro lado, la OCU sí ha alabado la medida de limitar las retribuciones de los directivos así como el control sobre la inversión en titulaciones.
Recordemos que según la nueva reglamentación la máxima remuneración que podrían llegar a ofrecer los depósitos rondaría el 3,3% TAE, muy por debajo del actual 4% de interés que ofrecen algunas entidades para captar liquidez.
Popularity: 4% [?]
Unnim lanza un depósito al 4,5% para importes superiores a 50.000 euros
13.06.2011
Unimm, la entidad conformada por la fusión de Caixa Sabadell, Terrasa y Manlleu ha presentado ahora el mejor depósito bancario para importes superiores a los 50 mil euros a un año. No obstante, cabe destacar que el producto no se encuentra en el catálogo de la entidad ni conforma parte de ninguna campaña en particular con lo cual para poder acceder al mismo habrá que pedirlo expresamente.
Y es que a menos de un mes para que entre en vigor la nueva reglamentación según las cual se penalizarían a los superdepósitos, la mayoría de las entidades financieras están presentando depósitos muy rentables y atractivos con el fin de captar liquidez en lo que será el último mes de la guerra por el pasivo que las entidades vienen librando hace ya un año.
En cuanto al depósito en cuestión, remuneraría al cliente con un 4,5% TAE, siendo una imposición a 12 meses y por un importe superior a los 50 mil euros. Otro punto atractivo del depósito es que no viene con ninguna clase de vinculación adicional ni cuenta asociada con lo cual salvo por lo que hay que deducir del IRPF los 4,5% TAE llegan prácticamente limpios a las manos del cliente.
El depósito se puede contratar a lo largo de este mes de junio en algunas sucursales de la Unimm de Madrid, siendo posible solicitar tanto una liquidación de intereses mensual como trimestral, a elección del cliente.
Demás está decir que el depósito está restringido a dinero nuevo procedente de otras entidades y que al llegar el 4 de julio ya no estará disponible dada la nueva reglamentación.
Se trata actualmente del mejor depósito a 12 meses para esta clase de importes. Lo más cercano en estos momentos a la remuneración que ofrece este depósito es el depósito de Espirito Santo, el cual a 18 meses remunera con un 4,40% TAE (con un importe mínimo de 50 mil euros), llegando a un espectacular 4,80% TAE si el cliente decide pasarse a una imposición de 24 meses y por un importe mínimo de 25 mil euros.
Popularity: 4% [?]
Depósitos más rentables a semanas de que entre en vigor la nueva reglamentación
08.06.2011
Ya falta poco, a poco menos de un mes para que entre en vigor la nueva reglamentación impuesta por el ejecutivo que limita la remuneración de los depósitos bancarios a poco menos de un 3.30% TAE según el tiempo de la imposición, las cajas y los bancos se apresuran para presentar nuevas ofertas en depósitos con el objetivo de captar clientes y capital antes de dicho día.
Entre las ofertas destaca NovacaixaGalicia quien ha lanzado el “On Depósito Paga Extra”, un depósito que ofrece una rentabilidad del 4,50% TAE para dinero procedente de otras entidades y con un mínimo de 3 mil euros y un máximo de 200 mil. En cuanto al período de la imposición, es de 15 meses y la penalización por cancelación anticipada es de un 0,25% sobre el importe reintegrado anticipadamente. A su vez, destaca que la remuneración se entrega al momento de la contratación en bruto y no al finalizar el depósito.
Deutsche Bank, por su parte, comercializa el “Depósito Confianza DB”, un depósito cuya rentabilidad varía en función de la vinculación que tenga el cliente con la entidad. En este sentido, la remuneración mínima es de un 3% TAE y la máxima es de un 3,75%TAE. En cuanto al aumento de la remuneración, la escala es la siguiente;
* 0,30% adicional si el cliente domicilia su nómina o pensión
* 0,15% si contrata o tiene contratada su tarjeta de crédito por un mínimo de 3 mil euros al año
* 0,15% si contrata o cuenta con un seguro de vida, salud u hogar
* 0,15% si aporta a un fondo de inversión, plan de pensiones u EPSV por un importe mínimo de 5 mil euros
El importe mínimo es de 3 mil euros, el máximo es de 100 mil euros y la imposición es de 12 meses.
Barclays, por otro lado, ha presentado el “Depósito Creciente a 3 años”, un depósito bancario que ofrece una rentabilidad del 3,20% TAE los 2 primeros años de contratación y un 4% TAE el tercer año. El importe mínimo es de 3 mil euros y el máximo está fijado en un millón con una liquidación de intereses mensual.
CatalunyaCaixa, a su vez, ofrece un depósito muy interesante en tiempos de escases de créditos hipotecarios. Se trata de un depósito financiero-inmobiliario que se puede contratar a partir de 500 euros y ofrece una rentabilidad de un 1,5%TAE. No obstante, lo más atractivo del depósito es que te ofrece un descuento del 10% en la compra de un inmueble del stock de la entidad con un máximo de 25 mil euros.
Banco Espírito Santo, quien ya ha batido records en materia de depósitos, ataca con toda su ferocidad presentando un depósito con una remuneración del 4,80% TAE, a 24 meses y con un mínimo de inversión de 25 mil euros. No obstante, en el caso de una cancelación anticipada, el depósito pasa a tener una rentabilidad del 0%.
Popularity: 6% [?]
El Gobierno limita la remuneración de los depósitos bancarios
06.06.2011
El día que muchos ahorradores temían ha llegado. El pasado viernes 3 de junio el ejecutivo finalmente aprobó un real decreto mediante el cual se limita la remuneración de los depósitos bancarios, un real decreto que pone fin a la guerra por el pasivo que las entidades financieras llevaban librando hace poco más de un año.
El decreto establece los límites para la remuneración del pasivo según la longevidad del depósito. En el caso de que la entidad financiera no cumpla con estos límites la misma tendría que realizar aportes adicionales al Fondo de Garantía de Depósitos.
En cualquier caso, los límites serían los siguientes:
Para los depósitos bancarios de 3 meses u menos; 2,934% TAE
Para los depósitos bancarios de más de 3 menes pero menos que un año; 3,214% TAE
Para los depósitos bancarios de un año u más; 3,137% TAE
Para los depósitos a la vista; 2,223% TAE
La nueva medida adoptada por el gobierno viene a frenar la guerra por el pasivo que en definitiva lo que consigue es encarecer los créditos para los “no ahorradores” ya que las entidades buscan recuperar lo que pierden en márgenes de depósitos en márgenes de créditos.
Es importante destacar que la nueva reglamentación únicamente afectará a entidades españolas. En este sentido, entidades como Espirito Santo u ING Direct no serán afectadas por esta medida puesto que no han de contribuir al fondo de garantía de depósitos de España. Con el nuevo decreto será interesante ver con qué depósitos intentan seducir las entidades financieras a los nuevos clientes.
Popularity: 9% [?]
El saldo de los depósitos en manos de particulares sufre un notable descenso
03.06.2011
Ante el cierre del grifo por parte de los mercados mayoristas, las entidades españolas han tenido que acudir al bolsillo de los ahorradores para conseguir financiarse. No obstante, según los últimos datos recogidos por el Banco de España, ahora ni esto será suficiente ya que la guerra por la captación del pasivo vive ahora sus horas más bajas.
En concreto ha habido un significativo retroceso en el total de los depósitos bancarios bajando 472 millones de euros hasta los 427.636 millones, un retroceso que supone un síntoma de cambio de tendencia que podría llegar a confirmarse en los próximos meses.
En cuanto a las causas de este retroceso los especialistas apuntan distintos motivos. Entre ellos destaca la subida del Euribor que continúa en su senda alcista hace ya varios meses y que ha llevado a que las familias vean como sus hipotecas suben significativamente de precio.
Por otro lado, también hay quienes están buscando instrumentos de inversión alternativos ante la caída de la remuneración media de los depósitos. Y es que aunque a día de hoy siguen existiendo intersante depósitos bancarios, los mismos están en capa caída hace varios meses y con la próxima reglamentación que imponga el ejecutivo lo más probable es que no veamos depósitos del 4% TAE.
También hay quienes están esperando mejores ofertas de depósitos y este es el mejor momento para mirar puesto que muchas entidades están sacando la artillería pesada ante la inminente nueva reglamentación por parte del ejecutivo que penalizaría a los “superdepósitos”.
A su vez, el Banco de España ha registrado un significativo aumento en los depósitos a plazo mayores a 2 años, que son aquellos que remuneran mejor. En este sentido, en el mes de marzo se registró una caída de 3000 millones de euros en depósitos inferiores a 2 años y un aumento de 2.529 millones en depósitos de más de 2 años.
Ahora mismo muchas entidades financieras están apostando por esta clase de depósitos para poder contar con capital más estable y durante un período de tiempo más prolongado. No obstante, los clientes han de considerar si les resulta rentable inmovilizar su dinero durante largos períodos de tiempo a cambio de rentabilidades que fácilmente se consiguen sin tener que inmovilizar el dinero 2 u 3 años.
Popularity: 2% [?]
Espirito Santo aumenta la rentabilidad de sus depósitos bancarios
02.06.2011
La entidad financiera portuguesa, Espirito Santo, una vez más ha vuelto a subir el listón en la guerra por el pasivo pasando su máxima rentabilidad de un 4,40% TAE a un 4,8% TAE por una imposición a 24 meses. De este modo la nueva propuesta de Espirito Santo se sitúa a la cabeza de los depósitos bancarios en cuanto a rentabilidad en relación con el tiempo de imposición.
No obstante, no sorprende este movimiento por parte de la entidad lusa teniendo en cuenta la dirección hacia la que están apuntando la mayoría de las entidades financieras en España en tanto aguardan la resolución por parte del ejecutivo que pasaría a penalizar a los depósitos bancarios que remuneren por encima de 3,10% TAE. Es decir, una reglamentación que penalizaría a una vasta cantidad de depósitos disponibles. Pero Espirito Santo no ha de preocuparse por ello ya que las entidades extranjeras con sucursales en España están exentas de la nueva normativa al aportar al FGD de su propio país.
De este modo Espirito Santo se enfrenta al mercado con 3 depósitos muy atractivos de 12, 18 y 24 meses respectivamente y remuneraciones de un 4,26%, 4,40% y 4,80% TAE en cada caso.
Lo único realmente negativo de los depósitos de Espirito Santo son los elevados mínimos que impone la entidad para poder acceder a los mismos. En este sentido para el depósito de 12 meses has de invertir 75 mil euros, para el de 18 meses 50 mil y para el nuevo depósito de 24 meses 25 mil euros. Cantidades que limitan en gran medida sus potenciales clientes que aunque dispongan de tal efectivo podrían no sentirse cómodos atándolo durante largos períodos de tiempo.
Popularity: 3% [?]
