CajaCanarias presenta el “Depósito Vinculación” y el “Depósito Fidelidad”
31.05.2011
En plena guerra por el pasivo Caja Canarias no se ha querido quedar fuera de presentar sus nuevos depósitos bancarios competitivos. En este sentido, la entidad financiera ha presentado dos nuevos depósitos bajo el nombre de “Depósito Vinculación” y “Depósito Fidelidad”.
El “Depósito Vinculación” se presenta como tantos nuevos depósitos bancarios que hemos visto últimamente en donde en base a la vinculación que tiene el cliente con la entidad varía el tipo de remuneración que recibe por sus ahorros, como es lógico a mayor vinculación mayor remuneración. En cualquier caso, con el “Depósito Vinculación” es posible alcanzar una rentabilidad de hasta el 5,5% TAE, rentabilidad que crece o disminuye en función de los productos contratados. El importe mínimo de inversión para este depósito es de 15 mil euros.
Por otro lado está el “Depósito Fidelidad”, otro depósito bancario con una remuneración que varía. En este caso la remuneración está sujeta al incremento de las posiciones que el cliente tenga suscritas con la entidad, siendo posible recibir una remuneración de hasta el 4% TAE. En el caso del “Depósito Fidelidad” la inversión mínima es de 5 mil euros.
Con la nueva oferta de depósitos bancarios la entidad desea “atender a las necesidades y expectativas de particulares y empresas”. No obstante, teniendo en cuenta que hay depósitos mucho mejores en el mercado como aquellos que lanza el Banco Popular sin vinculaciones cuesta creer que la entidad logre su cometido con estos dos nuevos depósitos.
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Banca Cívica presenta un depósito orientado a empresas con “conciencia medioambiental”
27.05.2011
Banca Cívica ha presentado un curioso nuevo depósito bancario orientado hacia las empresas con “conciencia medioambiental” por decirlo de algún modo. Se trata del Depósito Compensa, un depósito que busca generar rentabilidad a la tesorería de las empresas así como también compensar parte de las emisiones de CO2 que realizan las mismas a la atmósfera.
En este sentido, el nuevo depósito ofrece a la empresa un interés nominal anual del 2,5% del cual la empresa percibe un 2% y el 0,50% restante se destina hacia un proyecto de promoción de energías limpias y desarrollo sostenible.
En concreto el depósito presentado por Banca Cívica apoya la generación de energía eólica en las regiones indias de Maharashta y Gujarat gracias a la instalación de una serie de minoturbinas que evitarían la emisión de nada menos que 92 mil toneladas de CO2 en 10 años.
El depósito bancario puede contratarse hasta el próximo día 30 de junio y se puede contratar con una imposición de 6 meses u de 12 meses según las necesidades de la empresa.
La actividad de las empresas implica un consumo de energía que inevitablemente se transforma en emisiones de CO2, un gas que contribuye en gran parte al efecto invernadero. De hecho, según los científicos el CO2 supone un 78% del impacto del efecto invernadero.
Para que cada empresa pueda calcular sus emisiones de CO2 Banca Cívica pone en su página web una calculadora de CO2 que toma en cuenta una amplia cantidad de variables.
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Banco Popular mantiene hace más de un año unos de los depósitos más rentable del mercado
26.05.2011
No es ningún secreto que Banco Popular ha sacado algunos de los mejores depositos bancarios en la guerra por el pasivo pero lo que puede sorprender un poco es que la entidad aún mantiene en su cartera uno de los mejores depósitos del mercado hace ya más de un año.
Se trata del “Depósito Accionista”, un depósito sin imposiciones de tiempo que ofrece una remuneración del 8% TAE. Aún así, para poder acceder a este depósito el cliente interesado ha de comprar acciones de Banco Popular o traspasar su cartera de valores del Banco Popular a la misma gestora del banco.
Uno de los aspectos más atrctivos del depósito es la posibilidad de cancelar el depósito cuando el cliente así lo desee sin penalización ni comisión. A su vez, los clientes que realicen un traspaso de su cartera de valores se encontraran beneficiados en la devolución de las comisiones que se pudieran aplicar al tramitar el traspaso.
A su vez, las acciones depositadas en el grupo se encuentran exentas de comisiones de depósitos, comisiones de compra venta así como también de las comisiones que se aplican cuando se cobra el dividendo.
El “Depósito Accionista” se puede contratar hasta los 100 mil euros y no tiene un mínimo. Uno de los aspectos más atractivos de los depósitos lanzados por la entidad es justamente que sus mínimos suelen ser muy bajos u en este caso inexistentes, de modo que acercan sus depósitos a un mercado mucho más amplio que otras entidades que imponen un mínimo generalmente superior a los 1000 euros.
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Sabadell ofrece un deposito creciente al 4,25%
25.05.2011
Las entidades financieras no quieren dejar de lado la lucha por el pasivo, por lo que buscan nuevas formas para atraer los ahorros a largo plazo de los ahorradores. Es por ello, que la formula que ha buscado Sabadell es usar los depósitos crecientes. El mismo ofrece una rentabilidad fija año tras año de forma creciente, la cual es conocida de antemano por el cliente.
Lo malo de este tipo de depósitos bancarios es que el interés ya esta pactado, por lo que si los tipos de interés subiesen en los años posteriores la rentabilidad puede llegar a ser inferior a los tipos de interés. Y es que todo apunta a que los tipos seguirán subiendo, debido a que el BCE el 7 de abril ya subió los tipos al 1,25%, lo que supuso una subida de un cuarto de punto. Pero además hay que decir que el BCE dejo la puerta abierta para nuevas subidas, por lo menos hasta el 1,75%.
Pero desde que el Banco Popular subiese el interés de sus depósitos bancarios en contra de lo que busca el Banco de España, otras entidades han decidido aumentar su rentabilidad como es el caso del Sabadell con su depósito Lider y el banco Finantia Sofinloc con su depósito creciente BFS, ambos con un periodo de vigencia de 3 años.
Si miramos el depósito del Sabadell, podemos ver como la rentabilidad media es del 4,25%, siempre y cuando el depósito tenga una cuantía mínima de 2000 euros. Mientras los intereses podrán ser cobrados por el cliente de la forma que desee, es decir, que podrá recibirlos de forma anual, semestral, anual o al vencimiento. Mientras si queremos recuperar el dinero de dicho depósito, lo podremos recuperar a partir del segundo semestre con una penalización del 50% de los intereses, mientras que el segundo año la penalización será del 25% y el tercer año del 10%.
Mientras el banco Finantia Sofinloc con su depósito BFS ofrece una rentabilidad a 3 años del 4,75%, pero el importe mínimo para poder acceder a este depósito es de 100.000 euros, y la liquidación de los intereses es de forma anual.
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Las cajas solicitan penalizar los depósitos bancarios de entidades extranjeras
24.05.2011
Según el Banco de España y el gobierno, los depósitos bancarios con rentabilidades superiores a la media tienen que ser penalizados, debido a que esto podría suponer un peligro para las entidades financieras que ofrecen este tipo de productos.
Mientras, las entidades financieras no tienen la misma opinión, ya que a pesar de ser conscientes de que la guerra del pasivo no es buena, las mismas critican la opción de penalizar a los depósitos bancarios, ya que las mismas piensan en algunos casos que esto sería intervencionismo. Es por ello, que no quieren que una nueva ley marque su negocio, por lo que esperan que el Banco de España considere las alegaciones de las entidades en contra de la penalización por los depósitos, las cuales han sido presentadas por la CECA y AEB.
Mientras vamos a destacar dos de las propuestas presentadas por las cajas al ministerio de economía.
La primera es que las entidades extranjeras tendrían ventaja frente a las españolas, ya que las mismas no tendrían que pagar dicha penalización, lo que haría que estas pudiesen ofrecer precios más competitivos, destacando los casos de ING Direct y del banco Espíritu Santo, ya que estos podrían ofrecer una alta rentabilidad a sus clientes sin ningún tipo de penalización, ya que no entran dentro del fondo de garantía español de depósitos.
Mientras por otra parte, las cajas también piden que solo se penalice a los depósitos que estén por encima de los 150 puntos básicos a euribor a un año o superior, y no como se piensa realizar según el proyecto, el cual se situaría a euribor de 6 meses.
Esto haría que solo se viesen penalizados los depósitos con rentabilidad superior al 3,65%, lo que haría que la aportación al Fondo de Garantía de Depósitos fuese mayor.
Es por ello, que en la pasada reunión de la CECA este fue uno de los principales temas de conversación.
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Los fondos de inversión se beneficiarían de la penalización a los depositos bancarios
19.05.2011
La nueva reglamentación que pretende imponer el ejecutivo para penalizar a los depósitos bancarios que remuneran “más allá de sus posibilidades” podría concluir en una paralización de la “guerra por el pasivo” en el que han estado sumergidas las entidades financieras desde el pasado año 2010, así como también beneficiar a los fondos de inversión.
Según La Caixa, la propuesta del ejecutivo para poner fin a la guerra que están librando los depósitos bancarios podría acelerar el repunte de suscripciones de los fondos de inversión que se está registrando en este año 2011. Y es que, así como asegura la entidad, los datos de este año de los fondos de inversión son solo comparables con el 2006, momento en el cual las suscripciones netas alcanzaban, así como ahora, los 712 millones de euros.
La iniciativa del gobierno no es compartida por todas las entidades. Puesto que mientras algunas encuentran en el intervencionismo del gobierno un alivio otras entidades sostienen que el gobierno no debería interferir en la guerra por el pasivo que llevan librando las entidades.
La nueva propuesta del ejecutivo pretende paliar la guerra al exigir que las entidades que han solicitado ayudas al estado den una mayor aportación al fondo de garantía de depósitos (FDO) si el interés ofrecido supera los 150 puntos básicos por encima del Euribor a tres meses.
La entidad también advierte que la atonía en la demanda por el crédito podría aumentarse debido a la debilidad de la recuperación económica lo cual no permitiría una mejora del mercado laboral a lo largo de este año 2011 y mantendría la presión sobre la tasa de morosidad de los créditos.
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Caja Granada presenta un depósito al 5% TAE
16.05.2011
Puede que la guerra por el pasivo esté dando sus últimos coletazos pero sí se va a terminar parece que quiere hacerlo por todo lo alto. En este sentido, las entidades financieras van afilando sus armas y presentando depósitos bancarios cada vez más atractivos y competitivos antes de que se establezca la inminente nueva reglamentación que quiere imponer el poder ejecutivo para acabar con la guerra que tanto perjudica los márgenes de las entidades.
Caja Granada es la última entidad en unirse a la batalla presentando un sorprendente depósito a un año que remunera con un 5% TAE. Igualmente se trata de un depósito no exento de riesgo puesto que está referenciado al Euribor y solo si este se mantiene entre 1,90% y 3,35% se le entrega al cliente la máxima rentabilidad. De salirse de ese rango entonces sencillamente se devuelve el capital sin intereses.
El mínimo a invertir son 5000 euros y el plazo de contratación comienza a partir del próximo 1 de junio.
Otras entidades financieras tampoco se quedan fuera del mercado. Vease, por ejemplo, Catalunya Caixa quien ahora ha apostado por mejorar la remuneración de 2 de sus depósitos, por un lado el Depósito Reserva, cuyo interés aumenta al 4,50% TAE a 3 años y por otro lado el Depósito Gran Reserva cuya remuneración se incrementa hasta el 4,75% TAE a 5 años.
El Depósito Gran Reserva se convierte entonces en uno de los productos más rentables del mercado y su mínimo de inversión parte de los 100 euros, algo que no es usual en depósitos que ofrecen rentabilidades tan altas.
Ibercaja, por su parte, ha presentado ahora su Depósito Especial, un depósito a 36 meses que ofrece una rentabilidad del 4,66% TAE a cambio de una inversión mínima que parte de los 35 mil euros.
Se nota como las entidades afilan sus armas antes de que llegue la nueva reglamentación que podría colocar los depósitos con rentabilidades del 4,00% o 4,5% como recuerdos del pasado.
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La Caixa mejora la rentabilidad de su Depósito In hasta el 3,00% TAE
14.05.2011
Aunque hay quienes aseguran que la guerra por el pasivo está a punto de llegar a su fin gracias a la nueva reglamentación que impondrá el ejecutivo, a día de hoy está más viva que nunca. Vease el caso de La Caixa, por ejemplo, que ha optado ahora por mejorar ligeramente la rentabilidad de su Depósito In en un 0,05%. Es decir que ahora el Depósito In ofrece una remuneración del 3,00% TAE.
Se trata de un depósito a plazo que exige una imposición de 12 meses y pide un mínimo de inversión de 3 mil euros, con el importe máximo a invertir situado en los 150 mil euros. Como la mayoría de los depósitos para dinero nuevo proveniente de otras entidades el Depósito In va asociado a una cuenta con La Caixa pero la misma viene con tarjeta de débito incluida y no cobra comisiones ni cuotas anuales.
La liquidación de intereses con este depósito es mensual y la cancelación anticipada es posible. No obstante, en el caso de que el cliente opte por la cancelación anticipada la entidad únicamente ofrecerá un interés del 1,95% TAE sobre el tiempo que estuvo el dinero en la entidad pudiendo realizarse únicamente una cancelación total y no una parcial.
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Últimas novedades en depósitos y cuentas
13.05.2011
A lo largo de esta semana las entidades financieras han apostado por la captación del pasivo como medio para financiarse al reciclar viejos depósitos y otorgarles mejores características en materia de remuneración.
Vease, por ejemplo, el Depósito In de La Caixa que mejora su rentabilidad en un 0,05 % hasta llegar al 3% TAE de remuneración. Unos de los depósitos bancarios al que dedicaremos un post completo en breve.
Openbank, por su parte, también opta por mejorar las condiciones de su Depósito Premium, colocando la remuneración del mismo sobre el 3,25% TAE y prorrogando la posibilidad de contratar el mismo hasta el día 31 de mayo.
Caja Ingenieros resucita de la muerte su Depósito On-line con las mismas condiciones que antes. Caixa Galicia presenta un curioso nuevo depósito bajo el nombre de Depósito Euribor, un depósito referenciado al Euribor más un 0,25%.
En materia de cuentas la situación mejora ligeramente en ING quien mantiene su cuenta naranja con los 4 primeros meses obteniendo el 3,5% TAE pero mejora el interés de los meses posteriores en un 0,30% hasta colocarlos en el 1,50%.
Por otro lado, las entidades tampoco abandonan los regalos como medios para captar nóminas. Véase el Grupo Bancario Mare Nostrum, por ejemplo, que ofrece un televisor LED M25 LG a cambio de las nóminas de más de 1000 euros u pensiones con importes superiores a los 800 euros.
Banco Popular ofrece dinero a cambio de dinero en este caso. Y es que la entidad ofrece entre 100 y 500 euros en función del importe de la nómina domiciliada con la entidad.
Banca cívica, por su parte, prorroga hasta el próximo día 13 de mayo el plazo para la contratación de su E-cuenta remunerada.
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Ibercaja lanza el Depósto Conexión y el Depósito Confianza 14
12.05.2011
Ibercaja ha presentado ahora un nuevo depósito bancario muy curioso que combina la novedad de ser tanto un depósito mixto como un depósito que ofrece regalos. Se trata del Depósito Conexión, un depósito que combina un plazo fijo a 12 meses con una rentabilidad del 4,50% TAE y otro plazo a 48 meses cuya rentabilidad está vinculada a la evolución del 40% de la revalorización media mensual del Ibex 35.
En este sentido, un 70% del depósito bancario se ha de invertir en el plazo fijo a 12 meses y el 30% restante en el depósito a 48 meses conocido como el “iberdepósito”. A su vez, en función del importe invertido la entidad premia al cliente con distintos regalos, de este modo la escala sería la siguiente:
De 10 mil a 19 mil euros : un disco duro Acer USB 500 GB
De 20 mil a 39 mil euros : un Smartphone Samsung Galaxy Mini
De 40 mil euros en adelante: una tablet Pc Bq Verne Plus 3G
En lo que se refiere a la liquidez, el 70% de la inversión goza de total liquidez, sin coste por la cancelación anticipada. Por otro lado, el otro 30% de la inversión no puede ser cancelado anticipadamente y como mínimo el cliente recuperará un 102% del capital invertido.
No obstante, este no es el único depósito que presenta ibercaja antes de que el ejecutivo le ponga el freno a la guerra por el pasivo, la entidad también nos presenta el Depósito Confianza Ibercaja 14. Se trata de un depósito a 12 meses enfocado hacia nuevos clientes o clientes con un alto grado de vinculación con la entidad.
En este sentido, el nuevo depósito puede alcanzar una rentabilidad del 4,5%, un 4% el primer semestre y un 5% el segundo. Y es que la remuneración varía en función de la vinculación que tenga el cliente con la entidad.
Para conseguir el 4,5% el cliente habrá de aumentar su volumen de negocio con la entidad a lo largo del primer semestre de la contratación y lo mismo con el segundo.
A su vez, habrá una mejor remuneración aún si el cliente cumple con alguno de los siguientes criterios: nomina domiciliada con ibercaja, ingresos agropecuarios totales de al menos 6 mil euros u, por último, tenencia de fondos de inversión en los que la entidad sea la depositaria equivalente al 20% o más del importe del depósito.
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