Banco Base lanza un depósito que remunera en función de la provincia
24.02.2011
La guerra por el pasivo que tantos titulares ha ocupado en el pasado año 2010 ha dado lugar este año a otro tipo de depósitos más flexibles. Este es el caso de Banco Base quien nos presenta con un nuevo depósito que remunera en función de la provincia desde donde se contrate.
El nuevo depósito bancario de Banco Base se presenta con la peculiaridad de remunerar mejor en aquellas provincias donde la entidad tiene menor presencia. Es decir, en las oficinas que se encuentran localizadas fuera de Asturias, Cantabria, Murcia, la Comunidad Valenciana, Baleares etc.
Se trata de una nueva medida adoptada por la entidad para acelerar su expansión a otros mercados.
En este sentido, el producto planteado por la entidad remunera un 0,25% más en las provincia fuera de su ámbito habitual de captación de depósitos bancarios.
El depósito se plantea para imposiciones superiores a los 3 mil euros y para períodos de 12 meses, 18 meses, 2 años y 3 años. En cuanto a la remuneración, sería de un 3,75% para los 12 meses, 4% para los 18 meses, 4,10% para los 2 años y 4,20% para los 3 años. A esto hay que agregarle un 0,25% si es contratado fuera de las comunidades de territorio nacional. Es decir, que serían remuneraciones de 4%, 4,25%, 4,35% y 4,45% respectivamente.
En el caso de que el cliente opte por una cancelación anticipada la entidad únicamente pagará un interés del 0,5% pero no penalizará la cancelación de otro modo.
Según fuentes del sector, esta medida es común para entidades que buscan expandirse puesto que generan descontento en los clientes de otras entidades en las que la misma no está firmemente establecida y de este modo consigue la captación de clientes al remunerar el ahorro mejor que la competencia.
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La guerra por el pasivo da sus últimos coletazos con depósitos al 4,5%
23.02.2011
Si bien el Banco de España ha pronosticado que la guerra por el pasivo estaría por llegar brevemente a su fin, aún a día de hoy seguimos viendo como esta brutal guerra va dando sus últimos coletazos antes de declarar la paz y volver a la normalidad.
En este sentido, aún es posible apreciar unos pocos depósitos al 4,5% TAE que, aunque presentan muchas más restricciones y condiciones que aquellos del año pasado, tientan con fuerza al ahorrador.
Ibercaja, por ejemplo, ha lanzado el “Depósito a la última”. Dicho depósito ofrece una atractiva remuneración al 4,5% TAE para el 70% del capital invertido durante 12 meses. No obstante, el restante 30% está atado a una imposición denominada “Depósito Europa 3”, un producto cuyo vencimiento está fijado en febrero del 2015 y que está atado al índice bursátil Eurostoxx 50. A su vez, con la suscripción de ambos productos el cliente puede optar por cualquiera de los siguientes gadgets en función de la inversión realizada: MP5 Energy 5208 Touch de 8 GB, un DVD portátil Phillips con pantalla Dual LCD y un Ebook Papyre 6.2.
Bancaja, por su parte, ha presentado un atractivo depósito a 3 años con una remuneración del 4,5 % TAE. No obstante, quizás su mayor atractivo sea la ausencia de comisiones. La inversión mínima es de 3 mil euros y es solo para dinero nuevo fuera del SIP.
Banco Madrid, a su vez, ha lanzado un depósito denominado “Deposito Elección” que ofrece una remuneración de hasta el 3,50% TAE. Aún así el depósito no es tan atractivo al considerar todas las vinculaciones que exige así como que el importe mínimo parte de los 10 mil euros.
Bankinter, por otro lado, sigue adelante con la nueva tendencia de los depósitos estructurados con el nuevo Depósito Estructurado Agricultura Garantizado. Dicho depósito tiene un plazo de imposición de 3 años y garantiza el 100% del capital al culminar el plazo. En cuanto a su remuneración, está atada a la cotización de 3 subyacentes formados por contratos de futuros de algunas materias primas. La inversión mínima en este caso es de 1000 euros.
Barclays, por su parte, acompaña a Bankinter e Ibercaja en la tendencia de los depósitos estructurados al presentar el depósito Barclays Garantizado Bolsa Zona Euro 2, un fondo de inversión que garantiza el capital invertido al vencimiento. El fondo está atado al índice Eurostoxx Select Dividend 30. El fondo puede contratarse a partir de los 600 euros.
En cualquier caso, está claro que la tendencia apunta hacia los depósitos estructurados y las entidades van abandonado lentamente los atractivos depósitos que tanto caracterizaron el último tercio del pasado año 2010.
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ING bordea la competencia desleal con su publicidad engañosa al 6%
17.02.2011
En la guerra, en el amor y en los depósitos bancarios todo lo vale o al menos esta parece ser la filosofía que ha adoptado la entidad financiera holandesa ING. Dicha entidad publicita un depósito bancario con una remuneración garantizada del 6%. No obstante y mientras uno pueda creer que este es el interés anual, en realidad se trata del interés que ofrece la entidad si adoptas el depósito estructurado a 3 años, siendo la remuneración por la imposición a un año de tan solo el 1,96%. Aunque esto último solo se aprecia en la letra pequeña. ¿Podríamos hablar entonces de publicidad engañosa?
Para conseguir la remuneración del 6% el dinero ha de estar depositado durante 3 años en la entidad. Por otro lado, destaca a su favor que para la imposición a 3 años no existe una inversión mínima, algo poco habitual en esta clase de productos que suelen partir de los 3000 euros o más.
El depósito bancario en cuestión está referenciado a la evolución del índice bursátil Euro Stoxx 50. No obstante, según reporta la rentabilidad anual de los fondos ligados a estas acciones es negativa.
Por otro lado, para quien elige el depósito a un año, las condiciones son más rígidas pero al menos no se trata de un depósito estructurado. Aquí hablamos de un interés del 1,96% por un importe mínimo de 10 mil euros.
ING quien ha sufrido bastante los azotes de la crisis le ha dado un respiro a la guerra del pasivo adoptando medidas que bordean en la competencia desleal pero que de cualquier modo no llegan a ser desleales. En este sentido, ING oferta un depósito al 4% a sus clientes por un depósito a 4 meses con el objetivo de retener sus recursos en tanto intenta pagar lo que le debe al estado.
Para nuevos clientes ING se mantiene firme con su depósito “Cuenta Naranja” que ofrece un interés del 3,5% los 4 primeros meses y luego baja al 1,2% durante los restantes 8 meses de esta imposición a 1 año.
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Los depósitos bancarios del 2011 esconden más letra pequeña
14.02.2011
El pasado año 2010 estuvo marcado por los atractivos depósitos bancarios y la carencia de créditos impulsados por la crisis. A lo largo del último semestre vimos una guerra brutal por el pasivo por parte de las entidades financieras que buscaban financiarse a base del pasivo de los particulares. No obstante, este año la situación ha dado un giro y si bien se mantienen algunos atractivos depósitos, lo cierto es que la mayoría de los mismos han cambiado sus condiciones volviéndose cada vez más rígidos.
La letra pequeña en los depósitos se hace cada vez más significativa y donde una vez hubieron depósitos del 4% prácticamente libres de ataduras ahora hay depósitos que remuneran en especies, depósitos estructurados y depósitos con una imposición de años. En este sentido, se puede decir que desde que ha comenzado este año 2011 los depósitos puros a plazo fijo han ido perdiendo gradualmente su protagonismo dando a lugar a depósitos menos atractivos y más inaccesibles.
Hoy por hoy la letra pequeña de los depósitos ha cobrado mucho más protagonismo del que tenía hace tan solo unos pocos meses. Ahora conviene prestar mucha atención al contrato que se firma, prestando especial atención a las comisiones, al tiempo de la imposición y a la naturaleza del depósito.
El Banco Popular, que el año pasado presentó un atractivo depósito que remuneraba al 4%, ahora oferta un depósito combinado que se caracteriza porque el 50% del dinero tiene una remuneración a plazo fijo del 4,50% y el otro 50% está atado a una cesta de acciones. En este sentido, en función de la evolución de dichas acciones la remuneración que se perciba por este 50%, es un monto variable que oscila entre el 1,13% y el 5,84% TAE. A su vez, en lo que se refiere a la duración del depósito, el mismo se extiende hasta el 31 de octubre del 2014.
Cajasol, por otro lado, ha presentado un atractivo depósito denominado “Depósito 4×4”. El nuevo depósito de CajaSol ofrece una remuneración del 4% TAE con una imposición de 4 años. No obstante, en cuanto al dinero invertido, el mínimo que acepta la caja es 10 mil euros. Bastante más que los mil euros que requería el Banco Popular el año pasado con su depósito al 4%, por no mencionar que se trata de una imposición bastante prolongada.
Como ven hay que mirar mejor la letra pequeña ya que mientras el año pasado ofrecían grandes remuneraciones durante breves lapsos de tiempo hoy por hoy las grandes remuneraciones están atadas a largos períodos de tiempo y elevados importes de inversión.
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Banca Cívica lanza un depósito que remunera hasta un 5,50% TAE en función de la vinculación
10.02.2011
Hace unos pocos meses la “moda” entre las entidades financieras era lanzar atractivos depósitos bancarios para captar el pasivo de los clientes e intentar financiarse a base de los depósitos de los mismos. En este sentido, observamos a lo largo del último semestre del pasado 2010 una vasta serie de atractivos depósitos que ofrecían remuneraciones de hasta el 4,5%TAE exigiendo apenas vinculación con la entidad.
No obstante, ahora es la Banca Cívica quien ocupa titulares al presentar un original depósito que remunera en función de la vinculación que tenga el cliente con la entidad. Es así como el depósito parte de una remuneración del 3,00% y puede ofrecer una remuneración de hasta el 5,50% TAE.
El depósito lleva el nombre de “Depósito Vinculación” y funciona en base a la vinculación del cliente.
En primera instancia, por cada 15 mil euros que el cliente invierta en el depósito la remuneración asciende en un 0,25%, siendo el máximo importe aceptado de hasta 60 mil euros. Esto significa que si el cliente opta por depositar 60 mil euros, la remuneración del depósito aumenta de forma automática a un 4% TAE.
A su vez, por cada nomina, pensión, prestación de desempleo u recibo del régimen de autónomos domiciliada a la entidad, el cliente recibe un 0,25% más en su remuneración.
Por cada contratación de seguro (sea del tipo que sea) el cliente recibe otro 0,25%.
Con la contratación de un plan de pensiones con un mínimo de 5 mil euros, nuevamente la remuneración asciende un 0,25%.
Más atractivo aún es este depósito para quienes ya disponen de una vinculación con la entidad puesto que de tener la nomina domiciliada u sean ya titulares de algún seguro en la entidad disponen automáticamente de un 0,75% más de remuneración. En este sentido, de tener la nomina ya domiciliada en Banca Cívica el cliente gozará automáticamente de una remuneración del 3,75%, premiándose así la fidelidad del cliente.
El depósito vinculación requiere una imposición a 12 meses con una liquidación mensual de los intereses que varían en función de la vinculación que el cliente tenga con la entidad al momento de realizar la liquidación.
Un depósito original y sin duda efectivo para conseguir así comercializar productos que son más rentables para la entidad.
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Los depósitos en especie como herramienta para captar pasivo
07.02.2011
La guerra del pasivo continúa entre las entidades financieras que aspiran poder financiarse con el dinero de particulares. No obstante, la sombra de la nacionalización se cierne sobre las cajas de ahorros que ahora han tenido que frenar en seco la guerra en los precios de los depósitos bancarios. En cualquier caso y ante la necesidad de liquidez la lucha por el pasivo se ha trasladado ahora a la retribución en especie.
En este sentido, ahora las entidades que una vez ofrecían atractivas remuneraciones por los depósitos y por el pasivo en general han cambiado su estrategia para ofrecer muchas remuneraciones en especie como ser: televisores, ordenadores, viajes etc.
La principal diferencia que tienen los depósitos con remuneración en efectivo y los depósitos con remuneración en especie es que estos últimos exigen un cierto monto de dinero durante un cierto tiempo, siendo por tanto bastante menos flexibles que los depósitos remunerados en efectivo.
Los productos ofertados en la actualidad varían mucho de una a otra entidad. Por ejemplo, en el caso de Caja Segovia la entidad promociona un depósito denominado Depósito Emoción. El Depósito Emoción, contratable hasta el día 20 de abril del 2011 ofrece a quien lo contrate un juego de baño completo de fibra natural comprendido por un albornoz y 6 toallas.
La Caixa, por otro lado, apunta al sector de la limpieza, ofreciendo un robot aspirador Roomba (una costosa aspiradora inteligente) al contratar un depósito de 9 mil euros a 18 meses u 5 mil euros a 36 meses.
Caja Inmaculada no ofrece un depósito regalo pero si ofrece la posibilidad de ganar un viaje a Londres para 4 personas para quienes sean clientes de la caja. El regalo es de un viaje para 4 personas a Londres con alojamiento durante 4 noches y la entrada a un musical. El concurso se cierra el próximo día 28 de febrero siendo necesario para participar tener entre 14 y 30 años, registrarse en el portal www.jovenesparasiempre.com y votar por el video que más les guste de entre 15 videos distintos.
Otras entidades han pasado a ofrecer regalos a cambio de nóminas y depósitos mixtos. En cualquier caso, ha quedado claro que el nuevo frente de batalla es los depósitos con regalos en la sangrienta batalla por captar la tan necesitada financiación.
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Notable auge de los depósitos estructutados
01.02.2011
Los depósitos bancarios continúan,a día de hoy, dando unas rentabilidades bastante altas, por lo que los expertos no creen que la rentabilidad en el futuro aumente, debido a que es muy difícil que los mismos den una rentabilidad superior al 4 o al 4,5% actual. Por este motivo, las entidades bancarias tienen que buscar nuevas fórmulas para atraer el dinero de los ahorradores, por lo que se necesita ofrecer una mayor rentabilidad mediante otros productos.
Todo ello ha tenido como consecuencia que en las últimas semanas los depósitos estructutados hayan tenido una cuota mayor de mercado, debido a que los mismos ofrecen una rentabilidad mayor que los depósitos, pero tenemos que decir que los mismos tienen riesgo, por lo que hay que tener mucho cuidado con ellos.
La gran mayoría de los depósitos estructurados ofrecen una garantia del 100% del capital invertido, pero debemos recordar que los mismos a pesar de ofrecer una rentabilidad bastante alta no es 100% segura. Y es que tenemos que recordar que la alta rentabilidad que se nos ofrece es ligada al mejor de los casos, por lo que es bastante complicado que dichos casos se cumplan, por lo que antes de contratar un depósito estructurado tenemos que leer muy bien todas sus pautas, ya que no debemos ponernos solo en lo mejor, sino tenemos que calcular los diferentes supuestos que se podrían dar en el depósito estructurado en caso de no tener una alta rentabilidad.
Un ejemplo podría mostrase en el nuevo depósito estructurado de la Caixa. Este nuevo producto se comercializa bajo el nombre de depósito la Caixa 100% natural, el cual va ligado a diferentes materias primas como el café, ázucar y maiz. En primer lugar tenemos que decir que este nuevo depósito no se puede cancelar hasta la finalización del mismo, el cual no tenemos fecha exacta, debido a que depende de la evolución de la cesta de las materias primas mencionadas anteriormente.
Es por ello, que tendremos 3 años para que los precios de los mismos aumenten desde la fecha de cierre que será el 14 de marzo de 2011. Cada año se revisará la cesta, y si esta es mayor obtendremos una rentabilidad el primer año del 6,98% TAE, si el primer año la cesta es menor abra que esperar al segundo año, bajando la rentabilidad hasta el 6,76%, mientras que el tercer año solamente obtendremos una rentabilidad del 6,54%. A su vez si en la tercera revisión, es decir, al tercer año el precio de la cesta de bienes naturales no supera a la del cierre, recuperaríamos nuestro dinero pero no obtendríamos ningún tipo de rentabilidad, lo que hace que podamos perder muchos intereses durante este tiempo si la cosa no sale como esperábamos.
A su vez Kutxa ha sacado al mercado un nuevo depósito estructurado bajo el nombre de “depósito confianza 6”. El funcionamiento es como el depósito de la Caixa, solo que en esta ocasión cogemos el precio de cotización de los valores de Repsol YPF, France telecom. Este nuevo depósito lo podemos contratar hasta el 18 de marzo con un mínimo de 1500 euros. El mismo tiene un plazo de 5 años, en los cuales cada año se revisará la cesta de estos valores, los cuales deberán superar el valor inicial para poder obtener una remuneración del 5% TAE, mientras que si en los próximos 5 años, la cesta no supera su valor, recuperaríamos nuestro dinero invertido pero no recibiríamos intereses por el dinero.
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