El encarecimiento de las letras del Tesoro público reaviva la guerra por el pasivo
21.12.2010
Si bien los pronósticos del Banco de España estiman que la guerra por el pasivo acabará en algunos meses, lo cierto es que en la actualidad las entidades están viviendo una feroz batalla por captar los ahorros de los particulares. Con el aumento en las letras del tesoro cuya rentabilidad ahora ha crecido hasta el 3,45% TAE en un plazo de 12 meses, la lucha por captar pasivo de las entidades se ha reavivado fuertemente. Sobre todo teniendo en cuenta que dicho incremento coloca al estado como uno de los mejores depósitos únicamente por detrás del depósito al 4,6% de Espirito Santo.
El encarecimiento de la deuda pública ha conseguido que para las entidades financieras españolas la financiación sea cada vez más costosa, creando un efecto en cadena del cual difícilmente podrán escaparse por unos meses.
En cualquier caso, el encarecimiento de la deuda ha afectado principalmente a las pequeñas y medianas entidades, las principales perjudicadas tras el estallido de la burbuja inmobiliaria. Ante esta alarmante situación las entidades siguen pagando más por los depósitos, siendo posible llevar un depósito del 3,75% a un 4,00% TAE si el monto es apropiado para la entidad.
Incluso existen entidades, principalmente pequeñas y medianas, que hoy por hoy están dispuestas a ofrecer un 4,75% TAE aunque no lo publicitan. De cualquier modo, el futuro de estas pequeñas y medianas entidades está por verse y muchas de ellas ya están considerando fusiones con tal de rescatar la situación.
Y es que si bien son muchos los depósitos bancarios que se publicitan en diversos medios son muchos más los que no reciben promoción. En este sentido parece ser que la batalla por el pasivo se está librando a pie de calle y no existe tal cosa como una remuneración “cerrada”. Las condiciones son flexibles y la remuneración otorgada también. En una lucha desesperada por captar clientes estas entidades son capaces de modificar las condiciones de sus depósitos a pie de ventanilla.
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Novacaixagalicia lanza un depósito al 5% TAE
16.12.2010
Con la crisis las entidades financieras tuvieron que recurrir a los clientes bancarios para captar capital y tener liquidez para sus negocios. Con el cierre de los mercados mayoritarios, la banca no tuvo más opción que alzar sus tipos de interés remunerando mejor los depósitos con el objetivo de saldar sus cuentas.
Llevamos casi un año en el trapo y el más beneficiado en estos casos es el ahorrador. El no-ahorrador, por el contrario, ha sido gravemente perjudicado con el cierre del grifo en materia de créditos y la subida en los precios a la hora de solicitar dinero a la banca.
En cualquier caso, la guerra del pasivo está por llegar a su fin en los próximos meses según predicciones del Banco de España, pero no se irá hasta captar el pasivo que necesita. En este sentido, es Nova Caixa Galicia quien lanza su última oferta para captar pasivo con un depósito bancario que remunera al 5% TAE.
Se trata del Depósito P.I.P.A , cuyas siglas esconden el lema del producto, apuntando a “Personas Inteligentes que Piensan en sus Ahorros”. El Depósito P.I.P.A es un depósito estructurado. En este sentido un 80% del capital tendrá una retribución fija del 5,06% y el 20% restante será variable en función de una cartera de acciones integradas por Inditex, Telefónica, Gas Natural e Iberdola.
Tan atractivo es el nuevo depósito que plantea la entidad gallega como ambiciosa su meta. Y es que, la entidad gallega espera recaudar 60 millones de euros en depósitos con su nueva oferta estructurada.
En el Depósito PIPA el 80% de la inversión se remunera al 5% TAE a los 6 meses mientras que el 20% restante tiene un plazo 3 años y está referenciado a las acciones de las empresas citadas anteriormente.
En cualquier caso, se trata de un depósito para dinero procedente de otras entidades y estará disponible hasta el día 31 de enero.
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Unicaja lanza el depósito en especie “Depósito Divertido”
09.12.2010
Los depósitos en especie son muy populares en esta época del año tan caracterizada por el consumo. Se trata de depósitos bancarios ideales a la hora de improvisar un regalo si no hay mucho tiempo o no se desea gastar mucho dinero.
Claramente estos depósitos resultan menos rentables que la mayoría de los depósitos que hay disponibles en la actualidad (algunos de los cuales remuneran por encima del 4%). No obstante, pueden ser una buena forma de quitarse los regalos de encima y adelantarse este año a las navidades. En este sentido, Unicaja ha decidido lanzar su “Depósito Divertido”.
El Depósito Divertido de Unicaja provee al cliente de la posibilidad de elegir si desea una imposición a plazo de 6 meses o de 12. En cualquier caso, la rentabilidad equivalente del depósito es de un 2,95% TAE.
En cuanto al monto del plazo fijo, este fluctúa en base al tiempo de la imposición. En este sentido, para la imposición a 6 meses el monto es de 4800 euros y para la imposición a 12 meses el monto a invertir es de la mitad, o sea 2400 euros.
En cuanto a los regalos que propone el Depósito Divertido, consiste en un lote de regalos pensados para niños menores de 14 años, pudiendo elegir entre varios packs: “Pack Multimedia”, “Aire libre”, “Niño” u “Niña”.
El plazo para la contratación del Depósito Divertido de Unicaja finaliza el día 31 de enero.
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El volumen de depósitos alcanza máximos históricos en el mes de octubre
08.12.2010
Todo apunta a que la agresiva guerra por la captación de pasivo que han realizado las entidades financieras ha rendido sus frutos. Y es que ante la escases de liquidez y la sequía de los mercados mayoristas, la banca española ha tenido que acudir a los particulares para encontrar su financiación. Pero claro, a un precio insostenible a largo término, llegando a remunerar algunos depósitos con una tasa de interés del 4.75% en algunos casos.
En cualquier caso, en el mes de octubre, último dato disponible del Banco de España, el volumen de depósitos bancarios contratados por familias españolas ha conseguido batir todos los records, llegando a alcanzar los 416.975 millones de euros, un 90% más de lo que habían captado a mediados del 2007.
De los 416, 236 millones corresponden a las cajas de ahorros, 141.721 millones corresponden a los bancos y el importe restante se divide entre cooperativas y otras entidades de crédito.
El saldo registrado en el pasado mes de septiembre-413.176 millones de euros- consiguió superar por primera vez el volumen registrado en diciembre del 2008, situado en los 409.418 millones, momento en el cual el sistema financiero se encontraba en una situación de inestabilidad gracias al colapso del banco americano Lehman Brothers.
Sumando los depósitos contratados por familias así como empresas, el saldo asciende a 526.287 millones, un 31.6% más que lo que estaba acumulado a fines del 2007, momento en el que la crisis aún no había golpeado con toda su fuerza.
Lo cierto es que la aversión al riesgo por parte de las familias y las atractivas remuneraciones que ofrecen algunas entidades han conseguido favorecer el auge de los depósitos frente a otros productos como, por ejemplo, los fondos de inversión. De hecho, a lo largo de este último período se ha producido un efecto de traspaso continuo del ahorro desde otros productos hacia los depósitos. En este sentido, el aumento record en el saldo de los depósitos coincide con la disminución record en el capital de los fondos de inversión, cuyo calo se encuentra en mínimos desde su mínimo históricos en 1997. Concretamente, a lo largo de los últimos tres años se han reembolsado más de 100 millones de euros de estos productos.
En cualquier caso, según los especialistas el auge ha de ser aprovechado ahora puesto que se trata de una remuneración insostenible a largo plazo. Por esta razón, es de esperar que en los próximos meses los depósitos ya dejen de ser tan atractivos y, a su vez, por consecuente capten menos liquidez.
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Las cajas captan un 16% más que los bancos en depósitos en octubre
07.12.2010
Parece ser que la guerra por el pasivo está funcionando, al menos para las cajas de ahorros. Lo cierto es que tras la debacle económica y la escasez experimentada en los mercados mayoristas, tanto bancos como cajas han tenido que buscar su liquidez en los depósitos de particulares y empresas. Sobre todo buscando incentivar el ahorro de las familias debido a la delicada situación que experimentan actualmente muchas empresas.
Esta situación se hace notoria en los últimos informes publicados por el Banco de España. En dichos informes se destaca que las cajas han recaudado en el pasado mes de octubre nada menos que 29.781 millones de euros en depósitos. Esto equivale a un 16% más que el monto captado por los bancos. Discriminando por procedencia, el 72% de este capital procedía de particulares mientras que el 28% restante procedía de empresas.
En cuanto a los bancos, estos registraron 24,974 millones de euros en depósitos, los cuales se dividían de una forma mucho más equitativa entre empresas y particulares. En este sentido, el 45,8% del dinero captado procedía de familias, mientras que el 55,2% restante (13.512 millones de euros) de empresas.
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El Banco Espirito Santo lanza un depósito al 4,60% TAE
03.12.2010
El Banco Espirito Santo se ha propuesto unirse a la guerra por el pasivo lanzando un depósito bancario que remunera con un 4.60% TAE. Depósitos a plazo fijo que deberíamos aprovechar ahora según el Banco de España, debido a la poca vida útil que le quedan a los mismos según dicho organismo.
En cualquier caso, Espirito Santo ha aprovechado para lanzar su cuarta campaña ibérica con el afamado jugador de futbol, Cristiano Ronaldo. En esta ocasión, el lema del depósito se basa en la filosofía que el mismo Ronaldo ha repetido en numerosas entrevistas en la cual destaca que sencillamente “no le gusta perder”. En esta nota, el lema del nuevo depósito es “Para quien solo le gusta ganar”.
El depósito en cuestión tiene la remuneración citada del 4,6% y presenta una imposición de 18 meses. A su vez, ofrece un pago semestral de intereses, lo cual vuelve a dicho depósito aún más atractivo.
Por su parte negativa, no se trata de un depósito asequible para mucha gente puesto que el importe mínimo de la imposición está fijado en nada menos que 25 mil euros y una aportación máxima de 2 millones de euros.
En el caso de una cancelación parcial o total anticipada, el tipo de interés pasará a ser del 0% sobre el nominal cancelado para la totalidad del período transcurrido desde la contratación del depósito hasta la cancelación anticipada del mismo.
El depósito tiene como fecha límite para su contratación, el 28 de febrero del próximo año 2011.
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España: El tercer país donde mejor se remuneran los depósitos en la Unión Europea
02.12.2010
Tras haberse cerrado los mercados mayoristas, en España, las entidades financieras se vieron forzadas a incrementar la remuneración por el pasivo para así obtener liquidez para mantenerse a flote. Dicha subida en la remuneración ha conseguido que España se sitúe en el tercer puesto entre los demás países Europeos. Ofreciendo de promedio depósitos al 2,72% TAE, España únicamente se encuentra por detrás de Grecia y Chipre cuyos promedios son de 3,59% TAE y 3,95% TAE. Consolidándose así como uno de los países en donde mejor se remuneran los depósitos, pese a no haber recibido inyecciones de capital a excepción de las ayudas de FROB.
Los datos, ofrecidos por el Banco de España, corresponden a los tipos de interés que de media aplican las entidades a las operaciones realizadas en cada país. No obstante, hay que tener en cuenta que la “remuneración real” varía de acuerdo a las políticas comerciales que lleva a cabo cada una de las entidades.
Si bien la guerra por el pasivo en los depósitos bancarios ha estimulado a las entidades españolas a subir sus apuestas y entregar una mayor remuneración, lo cierto es que la guerra está por tocar su fin en los próximos meses dadas las consecuencias que tiene dicha guerra sobre los márgenes de ganancias de las entidades.
Si seguimos bajando en el ranking de países nos encontramos con Holanda que remunera un promedio de 2,44% y Portugal que remunera al 1,91% TAE. Por otro lado, las entidades financieras de Francia, Italia y Alemania ofrecen una remuneración notablemente inferior del 1,81%, 1,39% y 1,04% respectivamente. En cualquier caso, el tipo de interés medio de la zona euro se situaba, el pasado mes de septiembre, en el 2,25%.
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