ING sube la remuneración por sus depósitos
26.11.2010
Ante la falta de liquidez en la banca, muchas entidades han apostado por subir sus remuneraciones con el objetivo de captar clientes. Tanto es así que a lo largo de los últimos meses hemos presenciado depósitos bancarios que remuneraban con hasta un 5% TAE. Actividad que según el Banco es España tiene poco futuro más allá de los próximos meses. Aún así, había una entidad que de momento se había abstenido de unirse a la contienda. Me refiero, nada más y nada menos que, a ING direct.
La entidad online ha pasado a incrementar la remuneración por sus depósitos. Aunque tengamos en cuenta que dicho incremento sigue siendo notablemente inferior que aquel que ofrecen otras entidades financieras. En este sentido, ING ha pasado a remunerar sus depósitos con tasas de interés que se sitúan entre el 2 y el 3% TAE para cantidades comprendidas entre los 10 mil y más de 50 mil euros.
En concreto, la entidad ofrece un interés del 2% para los importes que se sitúen entre los 10 mil y 25 mil euros, un 2,5% para los importes entre 25 mil y 50 mil y un 3% TAE para los importes superiores a los 50 mil euros.
A su vez, el banco mantiene su cuenta naranja en el 3,5%, un interés que los clientes perciben a lo largo de los 4 primeros meses pero que posteriormente baja al 1,20%.
La ventaja de la afamada “cuenta naranja” es que la misma no tiene gastos, ni comisiones, ni plazos fijos por lo cual permite “rescatar” el dinero en cualquier momento.
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OpenBank lanza una cuenta nomina que devuelve hasta el 3% de los recibos
24.11.2010
En un clima de tensión por parte de la banca en donde la mayoría de las entidades financieras ya van anunciando las subidas generalizadas que se llevarán a cabo en los precios de todos sus productos, Openbak, la sucursal online de Santander, sale de su camino para presentar la “Cuenta Nómina Open”.
La “Cuenta Nómina Open” es una nueva cuenta nómina donde a cambio de la domiciliación de la nomina y de la domiciliación de los principales recibos, OpenBank te devuelve el 1% de los mismos. Pero esto no lo es todo puesto que con la tarjeta Visa Open, también afiliada a la cuenta, el cliente recibirá entre el 1 y el 3% de sus compras. En concreto, el cliente percibirá un 1% de devolución en los gastos de alimentación, un 2% en sus gastos de gasolina y un 3% en los peajes de autopistas de todo el territorio español.
La oferta planteada por OpenBank está disponible tanto para clientes nuevos así como para clientes que ya tienen domiciliada su cuenta en Open Bank. Una opción interesante que no muchas entidades ofrecen a los clientes que ya tienen sino que suelen plantear únicamente con el propósito de captar clientes, no para fidelizar aún más a sus clientes actuales.
En materia de reembolsos, los mismos se percibirán a partir del día 10 de enero.
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La guerra de divisas da pie a los depósitos en divisas extranjeras.
22.11.2010
La actual guerra de las divisas puede ser un buen punto de partida para contratar un depósito a plazo fijo en una divisa que no sea el euro. De este modo uno se puede aprovechar de la evolución positiva de determinada divisa para conseguir una mayor rentabilidad en algún mercado que no sea tan volátil como lo es el mercado español actual.
No obstante, lo cierto es que si bien estás invirtiendo en un mercado que evoluciona más favorablemente es importante tomar muchos factores en consideración antes de contratar uno de estos depósitos bancarios. Sobre todo teniendo en cuenta que se trata de mercados generalmente desconocidos y para el cual requerimos de un asesoramiento especializado, por no mencionar los costes que tienen dichos depósitos en materia de comisiones y cambios.
Aún así, existen en la actualidad una amplia variedad de depósitos en monedas extranjeras, ahora hablaremos acerca de algunos de ellos. Si hablamos de dólares y libras tenemos los siguientes depósitos:
El “Depósito creciente en dólares” de la Caixa- Tiene un plazo de permanencia máxima de 5 años y proporciona una remuneración TAE del 2,4% que se puede obtener a través de un importe mínimo de mil dólares norteamericanos. No es renovable ni se permiten imposiciones posteriores.
Los dos depósitos tradicionales en dólares” de Citibank brindan un interés del 0,2% y permiten las liquidaciones trimestrales aunque no permiten las renovaciones. Por su parte positiva no se penaliza la cancelación total pero sí la parcial.
El depósito Premium account en libras de Banca March- tiene una remuneración del 1% para importes superiores a las 3 mil libras. No obstante, el depósito no permite ni renovación, ni cancelación, ni imposiciones posteriores. En este sentido Oficina Directa también ofrece un depósito en libras con un interés del 1% y un importe mínimo de mil libras.
Lo cierto es que los depósitos en divisas externas son muy interesantes pero los depósitos en España son mucho más interesantes. Hemos de tener en cuenta que actualmente en el mercado financiero español las entidades están librando una batalla por el pasivo que, en definitiva, beneficia al ahorrador.
En este sentido el promedio de remuneración actual en España ronda el 4% TAE para los depósitos más jugosos de modo que aunque se trate de un mercado un tanto más inestable gracias a la crisis el dinero generado por los intereses cuadriplica a aquellos depósitos ofrecidos en divisas extrajeras.
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Las altas remuneraciones por el pasivo no son sostenibles en el tiempo
17.11.2010
La guerra por el pasivo es una guerra que le está costando caro a las entidades bancarias españolas. No obstante, ante la falta de liquidez que sufren la mayoría de estas entidades la guerra por el pasivo parece ser la única forma de captar pasivo y poder seguir adelante.
Si bien siempre se habla acerca de los elevados intereses que cobra la banca a la hora de conceder un crédito lo cierto es que ahora mismo la banca está pagando unos intereses elevados para los depósitos bancarios logrando así una suerte de balance entre ambos. Desafortunadamente el período de altas remuneraciones no es sostenible en el tiempo según los pronósticos debido, principalmente, al elevado coste que dicha remuneración le supone a las entidades financieras.
De hecho, según el consejero delegado de BBVA, Ángel Cano, se prevé que la guerra por los depósitos librada en España mermará las cuentas de resultados del conjunto de la banca en unos 5 mil millones de euros a lo largo del próximo año 2011.
El consejero que participó en un debate dentro del decimo encuentro financiero internacional de Caja Madrid consideró que las políticas comerciales emprendidas por algunas entidades tendrán un impacto de 2 mil millones de euros en las cuentas a principio del próximo ejercicio.
En este contexto, el delegado específico que para el conjunto del ejercicio 2011, el impacto de ofrecer remuneraciones de hasta el 4% ( y más en algunas entidades) por el ahorro podría rondar los 5 mil millones de euros en el conjunto del sistema financiero según los estudios que maneja la entidad.
A su vez, agrego que si dicha guerra se prolonga en el tiempo el esfuerzo de las entidades podría incluso alcanzar los 7 mil millones de euros, destacando que actualmente los tipos de interés fijados por el Banco Central Europeo se mantienen en el 1%.
Cano ha recalcado que el esfuerzo por incrementar el peso de la financiación minorista respecto a la mayorista se produce en un momento en el que el sistema financiero español afronta un escenario en el que los crecimientos del negocio serán más bajos que en el pasado y la rentabilidad también será significativamente menor.
En el mismo marco, Fernando Ruiz, presidente de Deloitte España advirtió que la contienda del pasivo no es sostenible en el tiempo dada a la altísima brecha que existe entre la remuneración ofrecida y el precio oficial de la misma. Una brecha de nada menos que tres puntos.
“No es un entorno sostenible en el tiempo” porque de lo contrario las entidades financieras se encontrarán “en una situación extremadamente compleja” en el ejercicio del 2011 pronosticó el presidente de Deloitte España. Destacando, a su vez, la elevada exposición de la banca española en el sector inmobiliario y afirmado que la banca es la primera inmobiliaria de España.
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Novedades en depósitos bancarios y cuentas remuneradas: Noviembre 2010
08.11.2010
Las última novedades en el mercado de depósitos bancarios y cuentas remuneradas son las siguientes:
La Caixa: ha creado una nueva imposición a plazo fijo del 5% TAE para todos aquellos clientes que contraten un plan de pensiones con la entidad bancaria.
Openbank: ha bajado el nivel de los intereses de sus depósitos entre un 0.20 y un 0.25%. Esta bajada de intereses hace que los valores finales de los intereses quede entre el 1.25% y el 1.50%.
Banco Popular: ha lanzado al mercado un nuevo depósito al 4.25% TAE. Para poder contratar el mismo hará falta contratar un plan de pensiones con la entidad.
Ibercaja: Ha reemplazado un plazo fijo con más rentabilidad que el anterior, quedandose el mismo en un 2% TAE.
Banco Finantia Sofinloc: sigue con su plazo fijo hasta el próximo día 15 de Noviembre, por lo que la rentabilidad que se sigue consiguiendo con el mismo es de un 4.5% TAE.
Caja Inmaculada: ha lanzado al mercado un nuevo depósito a plazo fijo anual que permite obtener una rentabilidad del 4% TAE. Para ello hace falta domiciliar una nómina o contratar un plan de pensiones.
Caja Laboral: ha creado un nuevo depósito a largo plazo cogiendo como base el indice financiero DJ EuroStoxx-50.
Sa Nostra: ha lanzado un nuevo depósito creciente, con el cual se pueden obtener hasta un 5% TAE durante los dos últimos meses.
Mientras las novedades en las cuentas remuneradas son las siguientes:
Openbank: ha ampliado la comercialización hasta el 31 de diciembre de su cuenta Mas Open. La misma ofrece una rentabilidad del 3.5% TAE, siendo exclusiva para nuevos clientes de la entidad financiera. Una vez que la rentabilidad finalice, la rentabilidad que se obtendrá será del 0.60%, frente al 0.75% que se obtenía anteriormente.
Banco Popular: ha lanzado una nueva cuenta bajo el nombre ” el estirón”. Esta cuenta ofrece un 6% de los recibos.
Self Bank: ha bajado su nivel de rentabilidad sobre las cuentas euribor como en las cuentas super euribor + 050%, por lo que la rentabilidad queda en el 0.90% y en el 1.40% respectivamente.
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Una Wii o un E-book por domiciliar la nómina en la CAM
02.11.2010
La CAM ha lanzado un nuevo producto basado en la domiciliación de nominas cuyo plazo expira el día 31 de diciembre. Se trata de una nueva campaña para atraer tanto a pensionistas, autónomos así como perceptores de nomina de cualquier tipo. Vamos, lo que es una “cuenta nomina” de toda la vida pero ampliándose para autónomos y pensionistas.
Aquellos que domicilien su nomina u pensión podrás elegir para llevarse entre una consola Wii, un E-book lector de libros electrónicos o también un regalo del catalogo de puntos de CAM. Esta última posibilidad es la que hace diferente a esta cuenta nomina puesto que en lugar de forzar al cliente con un regalo que no desea particularmente, el mismo podrá adaptar el regalo a sus necesidades eligiéndolo el mismo.
Para acceder al regalo promocional se debe domiciliar por primera vez la nomina (con un mínimo de mil euros) o la pensión (con un mínimo de 400 euros) además de dos recibos básicos. Los autónomos, por su parte, podrán acceder a la promoción contratando la cuenta autónomos CAM en la que se domicilien los Seguros Sociales.
Por su parte, los actuales clientes de la CAM que perciben su nomina pensión u son titulares de la cuenta autónomos CAM también podrán hacerse con los regalos mediante la contratación de un plazo fijo.
A su vez, cabe destacar que la domiciliación de nomina en Caja Mediterraneo da acceso a las ventajas del servicios Nominas CAM, servicio que incluye la exención de comisiones en los principales servicios financieros así como un seguro gratuito de accidentes, descuentos del 20% en la contratación de un seguro de vida y del 10% en la contratación de un seguro de Hogar.
La cuenta autónomos CAM, explica la caja, “está especialmente diseñada para dar respuesta a las principales necesidades de ahorro, seguridad y asesoramiento que presenta el colectivo de trabajadores por cuenta propia”.
La cuenta de Autónomos CAM incorpora también un seguro por concepto de incapacidad laboral temporal ya sea por enfermedad y/o accidentes, al que se integra también de modo complementario un seguro de hospitalización. A dichas prestaciones se añade también un interesante servicio de asesoramiento jurídico que permite al titular de dicha cuenta asesorarse en sus dudas acerca de cualquier yema legal, fiscal u laboral relacionado con las responsabilidades derivadas de su trabajo.
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Depósito doble oportunidad IBEX de La Caixa
01.11.2010
La Caixa ha lanzado un nuevo depósito combinado, se trata del Depósito Doble Oportunidad IBEX, un depósito que destaca puesto que invierte una parte del capital en un plazo fijo a cuatro meses y el resto del capital en un referenciado al Ibex-35, está última parte equilave a un depósito estructurado.
Las características del nuevo depósito de La Caixa son las siguientes:
Composición Depósito Doble Oportunidad IBEX:
* El 40% del capital en una IPF a cuatro meses al 4.00% nominal un 4,05% TAE.
* El 60% del capital de la inversión en un referenciado durante dos años al IBEX.
La rentabilidad es equivalente al 100% de la suma de las variaciones del Ibex-35. La valoración máxima mensual positiva es del 1,00%. En el caso de que al final del primer año la suma de las variaciones mensuales fuese negativa entonces no se tendría en cuenta y se empezarían a computar de nuevo en el segundo año del depósito.
En lo que se refiere al importe mínimo para el depósito, como muchos depósitos bancarios, es de 3 mil euros.
En materia de liquidez, la imposición a plazo fijo a cuatro meses permite una cancelación anticipada en cualquier momento sin que se aplique ninguna clase de penalización. Por otro lado, en el referenciado, dada la naturaleza de la inversión, la cancelación anticipada no está permitida.
Es recomendable que darse prisa en contratarlo si interesa el depósito puesto que la entidad ha anunciado que el mismo únicamente estará disponible hasta el 17 de noviembre de este año 2010.
La entidad pretende con este depósito poder renovar su cartera de clientes tras haber cancelado la semana pasada si depósito doble oportunidad Eurostoxx, un depósito con características similares al presente pero referenciado al índice EuroStoxx 50.
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