Banco Madrid ha lanzado la sexta edición del depósito BM Bolsa
29.10.2010
Banco Madrid ha estrenado ahora la sexta edición de su depósito BM Bolsa, un depósito que remunera en función de la evolución de los valores de las compañías Telefónica, Nokia y Deutsche Telecom. La entidad dejo de comercializar su quinta edición en el pasado primero de octubre, la cual estaba referenciada a los valores de Telefónica, France Telecom, Sanofi Aventis y Total Fina.
Las características de la sexta edición del son depósito BM Bolsa las siguientes:
Plazo: El plazo del depósito tiene un horizonte temporal de 5 años con la posibilidad de vencimiento desde el primer año.
Rentabilidad: La rentabilidad del depósito es fluctuante debido a que está referenciado a los valores previamente estipulados. En el plazo del depósito, la rentabilidad del mismo se determinará de la siguiente manera:
* Cada año se compara el valor de referencia anual de cada una de las acciones con la referencia inicial y se entenderá que cumple de condición exigida para el cobro del cupón si para todas las acciones la referencia anual resulta igual o superior a la referencia inicial. En ese caso el cliente obtendrá un cupón del 10% y el depósito se cancelaría.
* De no cumplirse la condición anterior pero la referencia anual de cada uno de los valores es igual o superior al 85% de la referencia inicial, se abona un cupón del 5% y el depósito se mantiene durante un año más.
* Por último, si la referencia anual de alguna de las acciones es inferior al 85% de la referencia inicial entonces no se abonaría ningún cupón y el depósito se mantendría un año más.
La liquidación de los intereses, dada la naturaleza de este depósito, se efectuarían al vencimiento, con un importe mínimo requerido de 1500€ y la imposibilidad de cancelar el depósito con antelación. El nuevo depósito de Banco Madrid se comercializará hasta el 10 de diciembre del 2010 comenzando a mirar los valores a partir del 13 de dicho mes.
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Caja Vital Kutxa estrena depósito depósito con remuneración en especie
27.10.2010
“Depósito regalo” de Caja Vital Kutxa
Caja Vital Kutxa es conocida, entre otras cosas, por presentar depósitos cuanto menos peculiares y originales. Se nota que en Caja Vital Kutxa se toman su tiempo para considerar los depósitos bancarios que lanzan al mercado. Hace poco más de un mes presenciamos el lanzamiento del muy original depósito anticipado de la entidad el cual te pagaba los intereses por adelantado con un importe mínimo de 20 mil euros y un interesante atractivo fiscal. No obstante, ahora la entidad vuelve a estrenar un depósito aunque lo cierto es que se trata de un depósito bastante menos atractivo que aquel que lanzaron hace un mes.
El nombre del depósito es “Depósito regalo” de Caja Vital Kutxa y como ya os podréis estar imaginando, el depósito ofrece la remuneración en especie. En concreto te da 4 regalos a elegir entre un juego de tres sartenes Expert, una escoba eléctrica Rowenta, una bolsa isotérmica y un carro de la compra ECO life.
En cuanto a las condiciones de importes mínimos y duración varían en función del producto elegido como regalo. De este modo, la clasificación de los depósitos sería la siguiente:
Juego de tres sartenes expert:
* 6500€ a 4 meses con un 1.41% TAE
* 3250€ a 8 meses con un 1.41% TAE
Juego de tres sartenes más el carro de la compra ECOlife
* 11050€ a 4 meses con un 1.45% TAE
* 5525€ a 8 meses con un 1.45% TAE
Escoba eléctrica Rowenta
* 10500€ a 12 meses con un 1.41% TAE
* 5300€ a 24 meses con un 1.41% TAE
Carro de la compra ECOlife más la bolsa isotérmica
* 4850€ a 4 meses con un 1.41% TAE
* 2.425€ a 8 meses con un 1.41% TAE
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tudepósito flexible de tuBancaja modifica sus condiciones
27.10.2010
Era demasiado bueno para ser cierto. Y es que un depósito bancario con un importe mínimo de 300 euros y una remuneración máxima de un 4% TAE canta a desesperación por juntar capital. Luego del primer aluvión de clientes seducidos por la posibilidad de invertir esos 300, 400 euros que tenían por ahí guardados en un depósito al 4% TAE en tuBancaja han decidido modificar las condiciones del depósito denominado “tuDepósito flexible”.
En esta ocasión nos encontramos ante una modificación en materia del importe mínimo. Si bien el producto cosecho su éxito por presentar uno de los importes más bajos del mercado (300 euros), ahora tuBancaja ha elevado el importe mínimo a 3000€. No obstante, el resto de las condiciones se siguen manteniendo.
De este modo nos seguimos encontrando ante un deposito cuya rentabilidad varía en función del tiempo que lo tengamos contratado:
* Un mes: 2% TAE
* Tres meses: 2% TAE
* Seis meses; 3% TAE
* Doce meses: 4% TAE
* Veinticuatro meses: 4% TAE
La liquidación de los intereses en este depósito es mensual. Por otro lado, en lo que se refiere a la cancelación del depósito, el mismo se puede cancelar sin penalización si se contratan los períodos de uno u tres meses. Por otro lado, para los depósitos bancarios contratados por un período de tiempo mayor se aplica una penalización de los intereses más un punto. Esto es decir que podría llegar hasta un 5% de penalización, bastante alta considerando a la competencia.
Cabe destacar que el depósito flexible también permite una cancelación parcial, dicha cancelación deberá ser de al menos 5 mil euros y como mínimo del 10% del importe inicial contratado. El importe que deberá quedar ha de ser como mínimo de 1000€.
Pese a las modificaciones en el importe mínimo, el depósito de bancaja sigue siendo uno de los mejores en el mercado.
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Depósitos, novedades de la semana pasada
26.10.2010
Con la guerra por el pasivo adoptando unas medidas tan agresivas a lo largo de las últimas semanas cuesta un poco seguirle el rastro a todas las interesantes ofertas de depósitos que se estrenan en el día a día.
Tras conseguir el “titular” por su espectacular oferta en materia de remuneración muchas entidades pasan a sutilmente modificar las condiciones de sus depósitos estrella. De este modo una vez que han conseguido impactar a sus posibles clientes pasan a modificar las condiciones para una oferta ligeramente menos suculenta. En esta nota de hoy os queremos advertir sobre las modificaciones realizadas la semana pasada en materia de depósitos.
1. Por lo primero, Activo Bank ha bajado el interés de su depósito estrella, el Depósito Activo Anual, de un 4.5%TAE a un 4.00% TAE
2. La Caixa ha emitido un nuevo depósito, el Depósito Doble Oportunidad Ibex, un depósito que invierte una parte del capital en un plazo fijo y el resto en un referenciado al Ibex-35.
3. Catalunya Caixa quien ha sido muy atacada por su ya extinto depósito al 4.75% ahora estrena dos nuevos productos, un depósito a plazo fijo con una remuneración del 3,50% TAE a un año para sus clientes actuales y otro con el mismo interés pero por 6 meses para clientes nuevos.
4. Banca cívica, ha lanzado ahora la tercera emisión del Depósito Campeón, un depósito que combina plazo fijo y un referenciado al Ibex-35.
5. Bancaja ha subido notablemente el importe mínimo para contratar su depósito denominado “tudeposito” de 300 a 3 mil euros.
6. Oficinadirecta.com ha bajado el tipo de interés de sus depósitos en dólares a la mitad, situándolos al 0.25% y 0.50% TAE a 6 meses y un año respectivamente.
7. Caja Vital Kutxa, por otro lado, ha innovado al presentar en el mercado un nuevo depósito con remuneración en especie ofreciendo al cliente 4 regalos a elegir. En función del regalo que elija el cliente el mínimo que debe aportar al depósito. Lo cierto es que los regalos son un tanto feos pasando de un juego de sartenes a una bolsa isotérmica a un carro de la compra hasta llegar a una barredora eléctrica. Más que un depósito parecen los típicos de regalos de acumular puntos en el supermercado.
8. Caja Canarias, a diferencia del resto de las entidades que han modificado para mal sus depósitos ha subido el tipo de interés de sus depósitos a plazo fijo 0.20 puntos porcentuales de media.
9. Banco Caminos también se une a la tendencia de Caja Canarias y pasa a incrementar el tipo de interés del Depósito Creciente a dos años del 1.91% al 2.93% TAE. La entidad también ha introducido la posibilidad de contratar dicho depósito a 3 años con un interés del 3.20 % TAE.
10. Por último Banco Madrid ha lanzado la sexta emisión del depósito BM Bolsa, un depósito referencia a una cesta de acciones de Telefónica, Deutsche Telecom y Nokia.
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Banco Gallego presenta un atractivo depósito al 4.25%
22.10.2010
La guerra por el pasivo continúa en una batalla despiadada en la cual nuestras entidades financieras favoritas luchan por ingresar más en depósitos bancarios de lo que dejan en préstamos. El último depósito anunciado había sido el de Caja Navarra con una remuneración que ascendía al 7% en función de la vinculación del cliente. Tan solo unos días antes Catalunya Caixa lanzó su polémico depósito sin vinculaciones al 4.75%. Ahora es Banco Gallego quien se une a la contienda presentando un depósito altamente competitivo con un interés de nada menos que 4.25% TAE.
Dicho depósito también presenta uno de los mejores períodos puesto que únicamente solicita ya sea una imposición de 6 meses o una imposición de 12 meses.
En cuanto al capital mínimo que el cliente ha de aportar, este está establecido en los 3 mil euros y la liquidación de los intereses se produce en el vencimiento de dicho depósito.
Por otro lado, en el aspecto negativo, si bien el banco permite una cancelación anticipada del depósito la mismo conlleva una comisión bastante elevada de un 4%.
Banco Popular fue una de las primeras entidades en iniciar las agresivas ofertas por captar pasivo presentando en febrero su depósito al 3.75% (posteriormente presentó uno de 4.5%). Un mes más tarde se unió a la ofensiva el Banco Santander con un depósito al 4% que mantuvo durante varios meses. Seguramente por esta razón esta última entidad sea la única que en lo que va del año ha ingresado más dinero en depósitos de lo que ha prestado en préstamos.
Las cajas, por otro lado, se han mantenido en un segundo plano en esta batalla. Una de las explicaciones es que muchas de ellas han recibido una inyección de capital gracias al Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria por lo que podrían ser acusadas de competencia desleal en el caso de presentas ofertas demasiado agresivas, tal y como sucedió con Catalunya Caixa.
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Las cajas de ahorros pierden en un año 22.000 millones en depósitos a la vista y a plazo
21.10.2010
Las cajas de ahorro pierden pasivo. En un año han soportado una pérdida de depósitos de 22.153 millones, lo que representa en su saldo global una bajada del 2,8%. Estos datos se han extraído de los bances particulares publicados por la Ceca, que engloban los depósitos a la vista y depósitos a plazo de empresas y particulares.
Solamente una fracción reducida de este capital, ha ayudado a los bancos para incrementar su cuota de mercado, después de comenzar en marzo una batalla de depósitos de alta rentabilidad, según los datos de la Asociación Española de Banca, su saldo en el mismo plazo creció en 2.109 millones, es decir, solamente un 0,03 por ciento.
Los analistas rechazan que la lucha por el pasivo sea uno de los motivos principales que descifre la bajada de los depósitos de las cajas. Por el contrario, si creen que las crecientes necesidades de liquidez de los hogares y empresas, por la extensión de la crisis económica mundial, puede ser la razón de esta caída.
Las empresas y los particulares, tienen generalmente excedentes de liquidez que disponen en depósitos, que están sacando actualmente para financiarse. Parte del capital, que los usuarios han quitado de los depósitos ha sido ingresado en deuda corporativa y pública. De esta manera, la batalla del pasivo quedaría en segundo plano, impidiendo que los bancos observen como desciende su saldo.
En la clasificación de las cajas que más pasivo han perdido, existe una mezcla de entidades que han intervenido en fusiones y otras que continúan en solitario, así como cajas que han obtenido resultados malos en los test de esteres y de las cajas más prósperas. En consecuencia, el procedimiento de reestructuración por el que ha pasado parte del sector, puede servir para comprender en parte esta huida de pasivo.
La entidad que ha padecido una mayor pérdida es Bancaja, con una evasión de más de cinco mil millones, un descenso del 10,3%. La caja declara, que esta caída es porque durante los seis primeros meses de este año han tenido agrupados la gran parte de los vencimientos de los depósitos, que afectan evidentemente a esta partida, por el contrario otras entidades los tienen repartidos durante el año.
También, destaca que salía de un nivel de depósitos muy elevado, ya que 2009 fue un excelente año de captación de capital. La unificación de la nueva entidad BanCaja Madrid soporta pérdidas por más de siete mil millones, un 35% del global del sector.
La segunda entidad intervenida en España, Cajasur, es la segunda que más pierde, con una bajada de un 9,2%, un descenso de 1.300 millones.
En el grupo de cajas más afectadas se encuentran las dos más solventes (BBK y Kutxa), las componentes de Catalunya Caixa, que pierden más de 2.700 millones. Caja España y Caja Duero, que han constituido la Caja de Castilla y León, que disminuyen su saldo un 6%, Navarra y CAM.
Desde el primer trimestre, el sector financiero nacional, está inmerso en una cruel lucha por los depósitos. La mayoría de los bancos están intentando quitar cuota de mercado a sus competidoras, las cajas, atrayendo a los usuarios con los depósitos.
Por el contrario, las cajas han desarrollado una estrategia de defensa para impedir la pérdida de clientela. Actualmente, Catalunya Caixa ofrece el mejor interés en un producto al 4,75%.
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Santalucía presenta un producto de ahorro al 5.5% TAE
19.10.2010
Santalucía, sí, una entidad aseguradora, se suma a la guerra por la captación de pasivo. En un mercado donde falta liquidez las distintas entidades, aseguradoras incluidas, están sacando sus mejores armas con la esperanza de obtener liquidez.
No fue ni hace una semana cuando Caja Navarra anunciaba su depósito que rozaba el 7% TAE y unos días antes Catalunya Caixa estrenó su polémico depósito del 4.75% TAE. No obstante ahora la última entidad en sumarse es la reconocida aseguradora Santalucía la cual ofrece una remuneración de hasta el 5.5%.
El aporte mínimo para este nuevo producto de ahorro es de 3 mil euros y se trata de un interés creciente anual. De este modo el primer año el interés es de 1.75%, el segundo es de 2.25% el tercero es de 3%, el cuarto año un 4% y el quinta año un 5.5%. No obstante uno no ha de confundirse puesto que la rentabilidad media es del 2.8% TAE y si tomamos en consideración la amplia variedad de depósitos disponibles que remuneran mejor cabe cuestionar el depósito de Santalucía.
El depósito, que lleva el nombre de Maxiplan ahorro, estará disponible únicamente hasta el 31 de octubre de este año 2010, habiéndose estrenado el 14 de septiembre de este mismo año.
Con el nuevo depósito Santalucía espera competir contra el depósito de la mutua madrileña, el cual ofrece un atractivo interés del 4.25% y desembarcó en esta guerra por los depósitos.
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La guerra por el pasivo tiene sus consecuencias
15.10.2010
Actualmente en España la situación es muy bien para aquellos que tengan capital ahorrado. Cada día las entidades financieras se lanzan a la guerra por el pasivo con mayor intensidad, ofreciendo depósitos bancarios cada vez más agresivos y competitivos en una época en la cual escasea la liquidez y las entidades financieras necesitan dinero.
El último de ellos fue anunciado recientemente por caja Navarra con un interés de hasta el 7% TAE en función de la vinculación del cliente. Pocos días antes Catalunya Caixa había lanzado al mercado su controvertido depósito bancario al 4.75% TAE.
De este modo, el Euribor se sigue manteniendo bajo en lo que llevamos del 2010, oscilando entre el 1,22% al 1,42%, debido a la política de la zona euro. No obstante, esto también ha tenido sus consecuencias en un clima de escaza liquidez que ha llevado a las entidades a dificultar el acceso a hipotecas así como sumarle la cantidad de productos añadidos necesarios para solicitarla.
Afortunadamente, la guerra por el pasivo beneficia al ahorrador el cual intenta combatir la inflación de cada momento con los jugosos depósitos ofrecidos por las diferentes entidades.
En el mes de abril, el Euribor marco una nueva evolución ascendente desde el mínimo histórico establecido en marzo del 2010, estimulando que las entidades pudieran lanzar ofertas con altas rentabilidades y captar más clientes.
No obstante, si bien la situación es actualmente beneficiosa para el ahorrador, la creciente ola de depósitos muy bien remunerados tiene sus consecuencias sobre aquel que no ahorra. De este modo las entidades financieras han subido los intereses en sus préstamos al consumo, intentando así no notar la disminución en el margen de intereses. Por otro lado, los intereses también subirán en las hipotecas notándose una tendencia hacia la inflación en este sentido. Según el banco Santander se prevé que las hipotecas suban su interés entre 125 y 250 puntos básicos a lo largo del año 2011. Situación crítica para el no ahorrador pero prospera para el ahorrador, comenzando así una más marcada diferencia de clases impulsada por la falta de dinero generalizada del estado Español.
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Caja Navarra se lanza a la guerra del pasivo con un depósito de hasta 7% de interés
14.10.2010
Caja navarra es la última en lanzarse a la guerra por el pasivo. Desde la pasada primavera hemos podido observar como las entidades financieras han lanzado políticas muy agresivas con depósitos bancarios con intereses muy altos con el objetivo de captar clientes.
El último de ellos fue el de Catalunya Caixa que si bien ofrece un 4.75% ha sido fuertemente criticado por la aparente ilegalidad del asunto al tratarse de una infusión de dinero público. No obstante, ahora es Caja Navarra quien lanza un depósito agresivo con un 7% de interés, aunque, desde luego dicho interés únicamente se alcanzaría a través de una fuerte vinculación con la entidad y el interés total es relativo a la vinculación.
La entidad ha reconocido que si bien no ha atacado a lo largo de los últimos 6 meses cuando las demás entidades estaban en su guerra por el pasivo, el cambio de política ha beneficiado notoriamente a la entidad. Siendo esta la única que ha captado en el mes de septiembre 80 millones de euros en depósitos gracias a sus nuevos depósitos. No obstante, ahora con el nuevo depósito Caja Navarra espera un incremento progresivo en sus depósitos a lo largo de los próximos meses. A su vez, cabe destacar que la entidad ha manifestado que han notado un sensible aumento en sus depósitos y que los mismos NO responden a una financiación mayorista sino a particulares.
Elevar la remuneración, se ha convertido en la única forma que encuentran las entidades para financiarse en un mercado seco y muy caro en el que cada entidad explota al máximo sus bazas. Siendo esto notable en el caso de Catalunya Caixa del cual os hemos hablado previamente.
Pero pese a las altas remuneraciones, lo cierto es que esta estrategia no le sale gratis a nadie. De este modo las entidades ven una reducción en el margen de sus intereses pasando a cobrar más por los préstamos. Así, Banco Santander ya ha alertado un importante incremento en los intereses que se pagan tanto para los préstamos hipotecarios como para los de consumo. De hecho, se prevé que los mismos se incrementen a lo largo del año entrante entre 125 y 210 puntos básicos, lo cual evidentemente tendrá la consecuencia de una menor demanda.
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Caixa Catalunya presenta un depósito bancario al 4.75%
11.10.2010
La guerra por el pasivo ha vivido tiempos muy agresivos en los meses recientes. La inició Caja Madrid con su depósito del 4% y la guerra continuó con Banco Popular y Activo Bank ofreciendo depósitos con nada menos que un 4.5% TAE. No obstante, ahora existe un nuevo rey en la guerra por el pasivo y este es Caixa Catalunya. Así es, dicha entidad ofrece uno de los depósitos más jugosos que hay con un interés del 4.75% TAE. Dicho depósito tiene un mínimo de tan solo 1000 euros y por si esto fuese poco no exige vinculación con la entidad.
Pero no todos son beneficios, tiene una ligera desventaja y es que no te permite realizar una cancelación anticipada del depósito. Dicha clausula ha sido fuertemente criticada por el sector bancario, no obstante tampoco se trata de la primera vez que una entidad prohíbe el retiro anticipado del capital. De hecho, sin ir más lejos, no fue hace más que unas pocas semanas cuando Caja Vital Kutxa anunció su depósito anticipado en el cual tampoco era posible la cancelación anticipada del depósito. Aunque desde luego en este caso el depósito venía vinculado a un plan de pensiones lo cual hace de esta acción legítima y legal.
No obstante, la controversia ante dicho nuevo depósito no viene tanto por esta clausula sino porque el nuevo depósito se presenta poco después de que la Caixa Catalunya solicitara al estado dinero para seguir a flote. Concretamente tras solicitar 1.250 millones de euros Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria.
Según un portavoz de un banco español “Con los tipos de interés fijados en un 1%, pagar un 4.75% por los ahorros resulta en una barbaridad. Más aún si este elevado tipo de interés está siendo pagado con dinero público.”
Según varios banqueros lo que está haciendo la Caixa Catalunya es ilegal, tanto por no permitir una cancelación anticipada así como por el interés tan agresivo que presenta el depósito.
De hecho según consta en la norma novena titulada “Salvaguardas a la distorsión de la competencia” del Real Decreto Ley 9-2009,las entidades beneficiarias del Frob se comprometen a “no utilizar la circunstancia de haber sido apoyadas por el Frob con fines comerciales o publicitarios, ni llevar a cabo políticas comerciales agresivas”.
Dejando claro que este depósito es una oferta comercial altamente agresiva, la legitimidad de la oferta de La Caixa queda en tela de juicio. Su nuevo depósito se estrena este mismo lunes y únicamente estará disponible unos pocos días en tanto llenen los cupos previstos.
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