Retirada masiva de capital en depósitos en el primer cuatrimestre del año
23.06.2010
Las entidades bancarias españolas han soportado durante el primer cuatrimestre del año una retirada masiva de capital en depósitos, nada menos que 46.500 millones. Ni siquiera los analistas consiguen explicar dónde ha terminado todo ese capital.
Las empresas y particulares se sienten cada vez menos interesados por los depósitos bancarios, es la conclusión a la que se llega analizando los datos más recientes sobre el progreso del pasivo bancario. Desde principios de año hasta abril, las entidades financieras han anotado una bajada de 46.500 millones en la capacidad de esta clase de ahorro.
Las cajas de ahorro se ven más perjudicadas que los bancos por esta desbandada masiva de capital. Hasta finales de abril las cajas soportaron un desplome conjunto próximo a los 32.000 millones de euros, y los bancos de 13.700 millones.
Esta tendencia se inclina al alza. Solamente en el mes de abril se perdieron 19.400 millones, de los que 8.000 corresponde a los bancos y 10.000 a las cajas.
Caja Madrid es una de las entidades que inscribe una mayor retirada de capital, tanto en términos relativos como absolutos. En los cuatro primeros meses del año la caja madrileña, anotó una bajada en los depósitos de 7.641 millones, lo que significa un descenso del 8,49%.
En cuanto a especificar las razones de esta retirada, los analistas no llegan a un acuerdo. El capital puede estar invertido en otros productos de ahorro más rentables. Algunos hogares podrían haber comenzado a gastar el capital que tenían ahorrado. No obstante, la magnitud de la cantidad retirada sorprenda hasta los analistas.
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Regalos, un método económico de captar clientes
22.06.2010
La crisis afecta a todos, la cosa está bastante complicada para las entidades financieras también. Por un lado, su situación es bastante maltrecha e inestable, por lo que no tienen demasiado margen de acción. Pero para mejorar esta situación en la que se encuentran, necesitan captar clientes, para lo que tienen que presentar productos atractivos y competitivos.
¿La solución? El regalo. Ofrecer algún regalito por domiciliar la nómina puede parecer una tontería, pero sin duda atrae a más clientes de lo que pensamos. Al fin y al cabo se suele tratar de productos bastante atractivos, muchas veces con un valor superior a la rentabilidad media del mercado.
¿Se pueden permitir esto los bancos? Por supuesto. A ellos les sale barato, ya que muchas veces estos regalos han llegado a ellos gracias a acuerdos comerciales con los proveedores, rebajando por lo tanto su coste de forma bastante significativa. Es, además, un tipo de compromiso para los recursos de la entidad mucho más limitado que otro tipo de ofertas que podrían hacer.
Un ejemplo de esta nueva fiebre de los regalos es el de Caja Madrid, con su nueva campaña de nóminas. Con nóminas superiores a 800 euros, regalan un tablet e-touch multimedia de Toshiba; con nóminas superiores a 1.800 euros, un reproductor Blue Ray. Además, todos los clientes pueden ganar un coche Mini One mediante un sorteo.
Si tu sueldo es superior a 2.500 euros, olvídate de Caja Madrid y piensa en Banesto, que también ha lanzado su campaña de captación de nóminas y regala un iMac de Apple a los que la suscriban.
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Deposito.can a 12 meses 4,17% TAE
17.06.2010
La guerra de los depósitos bancarios tiene ya tantos bandos que es difícil hacerse una idea clara de quién juega y quién va ganando, pero el primer paso es conocer a los combatientes. Hoy hablaremos de Caja Navarra y su depósito .can, disponible para los nuevos clientes de la entidad que se den de alta por Internet.
Se trata de un depósito a 12 meses con una rentabilidad a tipo fijo del 4,17% TAE para saldos de hasta 5.000€. Si tu saldo es superior (hasta 50.000€), la rentabilidad será del 3,30% TAE. Los intereses se liquidarán de forma mensual y no te cobrarán ninguna comisión por cancelación anticipada. Eso sí, tampoco es posible la renovación del depósito cuando venza su plazo.
Para contratarlo tendrás que darte de alta como cliente de Caja Navarra por Internet, con lo que obtendrás de forma automática una cuenta corriente .can, una tarjeta CAN débito y Clavenet, su servicio de banca electrónica. Al darte de alta podrás decir que también quieres contratar el depósito.
Antes de tomar una decisión, no obstante, recuerda que estás contratando varios productos y no solo uno, así que no te olvides de leer las condiciones tanto del depósito como de la cuenta corriente y la tarjeta de débito. A veces nos concentramos en uno de los productos y los otros nos dan una sorpresa nada agradable…
Como siempre: investiga, asesórate, compara y, finalmente, elige. Pero ya sabes, todo lleva su tiempo.
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Doble Mundial, el depósito del Sabadell que combina rentabilidad fija y variable
16.06.2010
Contratar un depósito provoca cada vez más quebraderos de cabeza: las entidades se han enzarzado en una lucha por conseguir captar los ahorros de los clientes, por lo que la oferta es cada día más amplia y decidirse por uno más difícil. Ahora se suma Banco Sabadell con su depósito Doble Mundial.
La característica más resaltable de este depósito es que divide la inversión en dos partes, una con una rentabilidad fija del 5% TAE a un año, y otra variable vinculada a la evolución del Euro-Stoxx-50 a tres años. En esta última parte, además, se tiene el capital garantizado y la rentabilidad máxima puede alcanzar el 63% (un 17,687% TAE).
La parte del capital sujeta a una rentabilidad fija tiene además una posibilidad extra: si España gana el Mundial de Fútbol, a los tres meses el cliente obtendrá una remuneración extraordinaria sobre el 50% del capital al 7% TAE.
Sabadell ofrece también la posibilidad de invertir esta parte a seis meses al 7% TAE, manteniendo las mismas condiciones para la parte de la inversión que está referenciada a la evolución del índice.
El depósito Doble Mundial ya se puede contratar desde el pasado 4 de junio, con un mínimo de 600€, así que puedes ir apuntándolo a tu lista de posibles depósitos en los que invertir tu dinero. Una nueva posibilidad implica pensar más, sí, pero seguro que si investigas bien las ofertas del mercado, al final encuentras un depósito que valga la pena.
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Los nuevos depósitos Index de BBK, con garantía de recuperación del 100% del capital
16.06.2010
Si estás en pleno proceso de elección de una entidad para realizar un depósito bancario y obtener así algo más por tu dinero, atento a las nuevas líneas de depósitos Index que acaba de lanzar el BBK, ya que ofrecen una “elevada” rentabilidad.
Las nuevas líneas no se diferencian en lo básico de los otros depósitos Index que ya venía ofreciendo la entidad, con cuya experiencia ha quedado muy satisfecha. “Numerosos depósitos están venciendo tras alcanzar de forma anticipada las rentabilidades previstas”, aseguraron desde BBK.
Los nuevos Depósitos Index continúan, por lo tanto, ofreciendo la garantía de recuperar siempre el 100% del capital invertido, y la posibilidad de aprovechar las perspectivas de rentabilidad que ofrecen diferentes valores bursátiles.
En este caso, se trata de Telefónica, Coca-cola y Nestlé por un lado, y Telefónica, Repsol e Iberdrola por otro.
El primer depósito (Telefónica, Coca-cola y Nestlé) tiene un plazo de 37 meses y su rentabilidad será calculada estableciendo dos barreras a superar, situadas en el 10% y en el 20%. La rentabilidad máxima será del 5,36% TAE.
El segundo depósito (Telefónica, Iberdrola y Repsol), por su parte, cuenta también con un plazo máximo de 37 meses y ofrece una rentabilidad de hasta el 3,29% TAE, si la cotización de las tres acciones se ha revalorizado un 10% entre las referencias inicial y final.
Ambos depósitos bancarios se pueden contratar hasta el vencimiento de las emisiones en cualquier oficina de BBK, con un importe mínimo de 500 euros.
Si crees que te puede interesar, pide más información a la entidad, pregunta todas tus dudas y asegúrate de que lo entiendes todo perfectamente antes de firmar nada
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FonCaixa Bienvenida, la apuesta de La Caixa para captar ahorros
15.06.2010
La guerra del pasivo, que se avivó en abril con el Depósito Ganador del Santander, tiene ahora un nuevo combatiente con una estrategia distinta: La Caixa con su nuevo producto FonCaixa Bienvenida.
FonCaixa Bienvenida es un fondo de inversión, lo que no se considera técnicamente pasivo, pero eso no significa que el objetivo de La Caixa con este lanzamiento esté lejos de entrar a competir con las otras entidades que ofrecen productos dentro de su balance. La Caixa pretende captar ahorros provenientes de otros bancos diferenciándose con un producto distinto.
¿Qué ofrece FonCaixa Bienvenida al cliente? En primer lugar, ofrece un 3% como prima por trasladar los ahorros a La Caixa, que será abonada de forma inmediata el día 3 del mes. La campaña se dirige tanto a los traspasos de fondos como a las nuevas suscripciones de efectivo, y el importe mínimo es de 3.000 euros.
Además de garantizar recuperar el 100% de la inversión, La Caixa garantiza una rentabilidad mínima al vencimiento, en abril de 2015, del 10%, en un producto que invertirá en deuda pública de la zona euro y en emisiones avaladas por Tesoros de países de la zona euro, sobre todo en España.
En cuanto a los beneficios que espera obtener la entidad con este lanzamiento, La Caixa no ha querido dar cifras, aunque sí han admitido que esperan aumentar su evolución en el mercado de fondos de forma pronunciada, superando el aumento del 17,5% que la caja registró en patrimonio gestionado en fondos de inversión en el último año.
FonCaixa Bienvenida está pensado tanto para particulares como también para el segmento de banca personal, por lo que La Caixa ofrecerá también la posibilidad de solicitar un traspaso o realizar una nueva contratación sobre una amplia gama de fondos.
Si te interesa, podrás contratarlo a partir del lunes, pero ya sabes, no dejes de investigar ofertas de otras entidades y leer con detalle las condiciones y la letra pequeña.
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El impuesto de depósitos penalizará el ahorro, según la AEB
15.06.2010
A la Asociación Española de Banca (AEB), como era de esperar, no le gusta nada el nuevo impuesto de depósitos bancarios de entidades de crédito que ha anunciado el presidente de la Junta de Andalucía, José Antonio Griñán.
La AEB opina que ese tipo de impuestos suponen “encarecer el crédito y penalizar el ahorro”, además de traer consigo “distorsiones geográficas y también para las entidades” como, según afirman, ya ha pasado en otros lugares en los que se ha introducido este tipo de impuesto.
La Comunidad en la que piensa la AEB al realizar sus críticas es Extremadura, donde se introdujo un impuesto sobre los depósitos de las entidades de crédito similar al que planea el Gobierno andaluz en 2002. Según la AEB, este tipo de medidas “suelen tener efectos negativos para el ahorro y la inversión”.
La AEB recuerda además que el impuesto extremeño “está recurrido al Tribunal Constitucional”, por lo que creen que sería mejor “esperar la resolución del TC antes que aplicar un nuevo impuesto de este tipo en otra comunidad autónoma”.
Ahora habrá que ver si el Gobierno andaluz reacciona a las declaraciones de la AEB. No obstante, su posición es poco sorprendente, por lo que no es de esperar un cambio en las intenciones del ejecutivo andaluz.
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El Depósito Ganador del Santander ya ha captado 30.000 millones de euros
14.06.2010
El Banco Santander está muy satisfecho con los resultados de su Depósito Ganador, un depósito al 4% que lanzó a mediados de marzo. En los tres meses que lleva activo, ya ha logrado atraer a 89.300 nuevos clientes.
El depósito bancario, que se distribuye a través de la red Santander, Banesto y Openbank, ha captado un total de 30.000 millones de euros. Teniendo en cuenta que el nuevo depósito tiene 191.000 usuarios, las cuentas dan una media de 157.000 euros por cliente. Claro que la factura en intereses asciende ya a 1.200 millones de euros.
Los buenos resultados logrados por la entidad en lo que va de año les hacen sentirse optimistas, y esperan repetir de nuevo los 8.943 millones de euros ganados en 2009.
En el mismo acto en el que presentaron estos resultados, el presidente del Santander Emilio Botín charló también acerca de la crisis financiera y la situación real de la economía. Según Botín, “las incertidumbres sobre la economía y el riesgo” de España “están siendo sobredimensionadas”.
No obstante, también admitió la existencia de “serias dificultades” que requieren reformas muy profundas en varios ámbitos, desde el sistema financiero hasta el laboral, pasando por la educación y el sector energético.
Como era de esperar, Botín cree que imponer nuevos impuestos a la banca es innecesario e injustificable, ya que “penalizarían” a entidades que “no han recibido ayudas públicas”. Claro que su opinión no es la más imparcial en este caso.
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Los ahorros de las familias, cada vez menos en depósitos
11.06.2010
La crisis una vez más es la responsable de un nuevo cambio de tendencia dentro del mercado financiero: las familias invierten cada vez menos sus ahorros en depósitos bancarios. De hecho, en abril los depósitos de familias suponían 393.417 millones de euros, un 3% menos que el mismo mes de 2009.
Las beneficiadas son las cuentas bancarias sin remuneración, que contaron en abril con 26.324 millones de euros más que el año pasado, lo que supone una subida del 9,5%.
¿A qué se deben estos cambios? En primer lugar, los depósitos han visto sus tipos de interés recortados, por lo que han dejado de ser tan atractivos para las familias. Las que no tenían ningún depósito han decidido seguir así, y las que tenían sus ahorros en este tipo de producto, no lo han renovado.
Otra razón es que la necesidad de liquidez de las familias es mayor ahora que antes de la crisis, por lo que muchas han optado por las cuentas sin remuneración, que no penalizan la retirada de efectivo como hacen los depósitos.
No obstante, el porcentaje de ahorros en depósitos todavía supera a los situados en cuentas a la vista: un 56,43% de los ahorros de familias están en depósitos, aunque hace un año se trataba de un 59,3%.
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Depósito CAN Empire State de Caja Navarra
08.06.2010
Caja Navarra presenta su depósito CAN Empire State, la unión de dos depósitos. El primero a plazo fijo a 3 meses y el segundo referenciado al mercado de valores estadounidense que puede lograr una remuneración de un TAE del 10,09%.
El capital invertido se distribuye de la siguiente forma.
60% en un depósito a plazo fijo a tres meses, que brinda una remuneración de un interés nominal del 4% (TAE 4,06).
40% en un depósito a cuatro años, cuya remuneración está vinculada al progreso del índice Standard&Poor´s 500. El capital invertido está íntegramente asegurado.
Este depósito bancario brindará al término una remuneración idéntica al 100% de la deflación del índice, entre el 23 de julio (fecha primera de examen) y el 21 de julio de 2014 (fecha final de examen) que puede lograr el 49,99% (10,67% TAE).
Si mientras el depósito fuera válido, el índice mostrará un ascenso igual o mayor al 50% sobre la indicación primera cada día al cerrar la sesión, el inversor recobrará su inversión al término y además un cupón de un 4%.
En caso de que la revalorización del Standard&Poor´s 500 no fuera positiva, el inversor no conseguirá remuneración pero recobrará el total de la inversión.
El índice Standard&Poor´s 500 es el más característico y más observado de la bolsa de Estados Unidos. Su cotización se computa en base a las acciones de las quinientas compañías norteamericanas más importantes, referentes en todos los sectores productivos.
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