La banca mantiene las espadas en todo lo alto para captar nuevos depósitos
25.02.2010
Las entidades financieras continúan en la batalla para conseguir capital en depósitos, sin embargo actualmente no solo buscan conseguir fondos para solapar vencimientos o para conferir créditos. Las metas no son homogéneas, pero básicamente se trata de atraer negocio.
Los depósitos bancarios ahora tienen la misma función que los préstamos hipotecarios, un producto con una gran promoción. Son herramientas que pueden ser costosas para las entidades, pero producen negocio y ganancias cuando el usuario tiene suscritos otros productos. No se excluye que vuelvan a surgir las necesidades del sector de obtener capital a cualquier precio.
Algunos analistas creen que en la segunda mitad del año se reforzará la lucha por los depósitos, al producirse nuevas carencias de liquidez en el sector bancario.
Durante el año pasado algunas entidades se fijaron como objetivo resguardar el 100 % del incremento de la inversión con los depósitos, en este año, la meta es alcanzar el 125 % del crecimiento.
Las entidades que tienen que enfrentarse a determinados vencimientos para sus emisiones de deuda emplean los depósitos para conseguir capital para alcanzar esos vencimientos.
Otras entidades, unidas también a la captación, emplean tácticas diferentes. Si no tienen petición de crédito, no necesitan los depósitos para financiar el crédito de la clientela, sino para maniobrar en los mercados de deudas.
El dinero conseguido se consigna a los mercados de renta fija pública y privada, dónde se puede obtener un ganancia interesante con los diferenciales que se logran. Si se capital al 3 % y se coloca la 3, 75 % aún hay un beneficio.
Igualmente las próximas fusiones de las cajas de ahorro están avivando la competencia con depósitos de alta rentabilidad para conseguir capital.
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Los depósitos se ha convertido en una vía indispensable de financiación para la banca
24.02.2010
La captación de capital por medio de depósitos bancarios se ha convertido en una importante herramienta de financiación de las entidades bancarias desde el comienzo de la crisis.
Después de la quiebra de Lehman Brothers, la paralización de los mercados desencadenó una impulsiva batalla por conseguir ahorro que alcanzo su momento cumbre a finales de 2008. La banca alzo la retribución de los depósitos ante la dificultad de obtener financiación por otras vías, ofreciendo hasta un 8 % TAE.
Las razones principales del crecimiento del ahorro en los dos últimos años son el alto interés de las entidades financieras por lograr capital y la preferencia de los ahorradores a la hora de elegir un producto seguro. El movimiento del capital ha sido tan alto que la cuantía de los nuevos negocios se ha lanzado.
La Banca realizo entre 2008 y 2009 según el Banco de España 1, 14 billones de euros en nuevas operaciones en depósitos. Este total (comparable al PIB español) no se compensa con el saldo neto (395.050 millones de euros a finales del año pasado), ya que una fracción del total ha ingresado y salido de un depósito a otro durante este tiempo, por lo que se ha contabilizado en más de una ocasión.
No obstante, la cuantía que se ha gestionado llega a la inscrita en los cuatros años de pujanza económica anteriores al inicio de la crisis.
Entre 2007 y 2009 en términos netos el patrimonio en España depositado en productos de ahorro ha crecido un 16 %, hasta los 705.744 millones de euros, de los cuales 395.050 millones corresponden a depósitos.
La progresiva bajada del Euríbor y las ayudas del Banco Central Europeo al sector bancario ha provocado la normalización en la remuneración de los depósitos.
TAE medio de los depósitos en octubre 2008: 5, 04 %.
TAE medio de los depósitos en diciembre 2009: 5, 21 %.
Para adecuarse a la actual situación económica, la banca esta ofertando depósitos con un valor agregado, en los que un segmento de la rentabilidad depende del curso de un activo de riesgo (normalmente acciones bursátiles de una compañía española).
Los depósitos han salido reforzados en esta crisis, ya que los inversores prefieren el ahorro seguro a los activos de riesgo.
La alta tasa de paro y las escasas probabilidades de recuperación de la economía española, ha convertido el ahorro en una prioridad para muchas familias.
Entre el último trimestre de 2008 y el tercero de 2009, el índice de ahorro de las familias y entidad sin ánimo de lucro se lanzó hasta el 18, 7 % de la renta útil.
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Depósito Elvis de Caixanova
22.02.2010
Caixanova lanza al mercado una nueva promoción de depósitos bancarios, con nombres de estrellas de Hollywood de la época dorada, como Bogart, Creta, Elvis, Marilyn y Wayne.
Curiosamente este depósito estructurado de Caixanova es bastante similar, en cuanto a estructura que el Depósito Aplicado de Caja Navarra que comentamos hace escasos días.
El capital mínimo para contratar el depósito es de 3.000 euros. Se divide el capital entre un depósito fijo a seis meses y otro depósito a dos años vinculado a los movimientos bursátiles de Telefónica en el mercado de valores.
Depósito fijo a seis meses.
La mitad de la inversión se remunera a un interés del 3, 50 % TAE y se pagará junto a los intereses al vencimiento.
Depósito variable a dos años.
El otro 50 % del capital se supedita a la retribución a la evolución de las acciones de Telefónica en la Bolsa, si se revaloriza las acciones durante el periodo del depósito (5-04-2010 al 3-04-2012) el cliente cobrará una participación del 7, 15 % al vencimiento.
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Depósito Aplicado de Caja Navarra
17.02.2010
Las entidades bancarias no cejan en su empeño de innovar en el mercado de los depósitos bancarios. Cada vez recurren con más frecuencia a productos combinados o bien depósitos estructurados que ofrecen algún extra a la rentabilidad del depósito.
Caja Navarra ha puesto en el mercado el Depósito Aplicado, un depósito cuyo capital está garantizado al 100%. Este producto bancario está compuesto por una imposición a plazo fijo a tres meses al 3,50% con un depósito referenciado a la evolución de Telefónica en bolsa. Se espera una emisión que puede llegar hasta los 80 millones de euros.
Según ha comunicado la entidad, el Depósito Aplicado se estructura de la siguiente manera, un 70% del capital irá a una imposición a plazo fijo trimestral con un interés del 3,50% nominal anual (3,55% TAE). El 30% del capital restante es el quivalente a realizar una inversión a tres años con una rentabilidad asociadad a la cotización de Telefónica en bolsa. Una vez finalizado el plazo, si la cotización de Telefónica es identica o superior a la del comienzo , los clientes que contrataron el depósito cobrarán un cupón del 10%.
Esta oferta estará disponible en el mercado hasta el 26 de marzo de 2010, Entre otras ventajas ofrece la opción de cancelar la imposicón a plazo fijo sin nningún tipo de penalización.
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El 2009 las caja de ahorros captaron en depósitos 180.000 millones de euros más que los bancos
16.02.2010
El pulso de los depósitos bancarios durante el año pasado, lo ganaron las cajas de ahorro a los bancos, un año caracterizado por las fuertes promociones de varias entidades financieras para conseguir capital de los ahorradores.
Según cifras del Banco de España las cajas lograron 323.663 millones de euros de los particulares, en contraposición de los bancos que consiguieron 144.574 millones de euros, aproximadamente 180.000 millones de euros menos.
Tanto bancos como cajas iniciaron agresivas campañas publicitarias para conseguir liquidez, aunque la captación de depósitos se redujo respeto a 2008. En tasa interanual la caída de las cajas fue del 15 % y del 11, 2 % en los bancos.
Es importante señalar que en el último año se ha modificado la línea en el interés que otorgan las entidades financieras en los depósitos.
Interés ofrecido por los Bancos en los depósitos de los particulares.
2008: 4, 22 %.
2009: 1, 95 %.
Interés ofrecido por las Cajas de Ahorro en los depósitos de los particulares.
2008: 4, 15 %.
2009: 2, 33 %.
Respecto a los depósitos de las empresas en 2009, los Bancos han resultado los ganadores ya que consiguieron 55.775 millones de euros más que las Cajas de Ahorro.
Bancos: 196.044 millones de euros en depósitos de las empresas.
Cajas: 140.269 millones de euros en depósitos de las empresas.
También cambio la tendencia en el interés ofrecido por las entidades en los depósitos de las empresas.
Bancos.
2008: 3, 49 %.
2009: 1, 06 %.
Cajas de Ahorro.
2008: 3, 42 %.
2009: 1, 86 %.
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Depósitos: No es oro todo lo que reluce
11.02.2010
Al panorama actual de los depósitos bancarios se le puede aplicar dos refranes muy conocidos: El que hace la ley hace la trampa o No es oro todo lo que reluce.
En los últimos tiempos se han acumulado depósitos con una rentabilidad de hasta un 5, 5 % anual, retribuciones ilógicas si se cotejan con el 0, 6 % que fija el índice de referencia.
La trampa esta en las fuertes condiciones de vinculación que exigen las entidades financieras, como la suscripción de un fondo, un plan de pensiones o varios seguros.
A continuación analizamos varios depósitos para verificar que siempre hay que leer la letra pequeña y meditar la decisión de contratación final.
Depósito bonificado a un año de Caixa Penedés.
Para ingresar un capital máximo de 30.000 euros a un interés del 5 %.
En un inicio la caja ofrece solo un 1, 5 %, el 3, 5 % restante hay que ganárselo a golpe de contratación.
Domiciliar la nómina y realizar un consumo mínimo con una tarjeta: 1 %.
Suscripción de un fondo por una cuantía idéntica a la del depósito: 1 %.
Contratación de seguro de hogar, vida, coche y salud: 1 %.
El 0, 5 % que resta se logra si cumple todo lo demás.
Este depósito es un ejemplo claro de la estrategia que utilizan las entidades financieras para secuestrar el cliente, una vez que el cliente entre en el Banco o Caja, es mucho más fácil endosarle nuevos productos, como un préstamo hipotecario o un depósito.
Depósito selección de Banesto.
En este caso los requisitos son menos duros. Otorga un 3 % a un año, pero es necesario domiciliar dos recibos y efectuar cinco transacciones como mínimo de compra en cualquier comercio o retirar efectivo en cajeros automáticos con una tarjeta de crédito.
Para colocar la guinda al pastel Banesto, incrementa la rentabilidad al 4 % si la selección española de fútbol gana el mundial de fútbol de Sudáfrica.
Depósito 2038 de Caja Madrid.
La caja madrileña bajo la rentabilidad de su depósito estrella, sin previo aviso.
Lo más sorprendente es que en su página Web no informa en ningún apartado de la rentabilidad.
Trimestre a trimestre la entidad madrileña va atando cada vez más al cliente. Esta forma de actuar agota a numerosos clientes fieles a su Banco o Caja, con un capital importante.
La exigencia de suscribir un fondo de inversión o de pensiones, permite a la entidad financiera obtener jugosas comisiones de gestión. En 2008 la comisión media se situaba en el 0, 7 % y este año se prevé que suban.
Los depósitos estructurados vuelven a la palestra con una rentabilidad atractiva de hasta el 6, 5 % como el BS Depósito Plus de Banco Sabadell a un año. Para conseguir esa rentabilidad el cliente tienen que depositar una cuantía tres veces superior a un fondo de inversión, de ese modo se puede ganar o perder parte del capital dependiendo del avance del fondo.
La dureza de los requisitos para conseguir una rentabilidad en los depósitos por encima del mercado, además se ha trasladado en los contratos que rubrican los clientes para acceder a estos productos.
Los contratos actuales han cambiado los términos. Antes el cliente suscribía una rentabilidad para la que tenía que cumplir una serie de condiciones, en cambio, ahora el cliente suscribe una rentabilidad mínima y después de reunir las condiciones se establece una nueva rentabilidad.
Actualmente la banca online otorga el mejor interés a los ahorradores que no quieren comprometerse son su entidad.
ING ofrece una rentabilidad del 3 % a 4 meses y un 1, 5 % para el resto del periodo con la oportunidad de retirar el capital en cualquier instante.
iBanesto 3,1 %.
Openbank 3 % a 4 meses.
UnoE 3 % durante 3 meses.
Hay otros depósitos que brindan una rentabilidad aproximada del 3 % a un año, con el único requisito de mantener el capital hasta el vencimiento.
El Depósito Claro de Banco Popular a 14 meses confiere una rentabilidad del 3, 15 % si se ingresa el dinero procedente de otra entidad.
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Seguro Inversión Doble Euribor de CCM
10.02.2010
No, no nos hemos vuelto locos, en general no vamos a hablar de seguros en esta web. La razón de mencionar este producto es que Caja Castilla La Mancha (CCM) ha puesto en el mercado un seguro de vida asociado a un depósito bancario cuya rentabilidad está vinculada al doble del índice euribor a tres meses.
La finalidad de este nuevo producto combinado es disponer de las ventajas y coberturas de un seguro, obteniendo una interesante rentabilidad para el capital invertido.
Seguro Doble Euribor CCM
El futuro cliente, dependiendo de su edad y de la evolución del Euribor a tres meses, puede llegar a obtener una rentabilidad de hasta el 3,07% TAE y, nunca menor que un 2,78% TAE.
El seguro tiene como fecha de vencimiento el 5 de enero de 2012, si estamos interesados se puede llegar contratar con un capital mínimo de 3.000 euros, cantidad considerada como prima única para el segurp. No están admitidas aportaciones adicionales. El saldo de la prima se destinará al activo vinculado a este seguro, constituyendo el nominal del depósito.
El periodo de contratación de este producto de CCM Vida y Pensiones, compañía perteneciente al Grupo Mapfre y a Caja Castilla La Mancha, se establece hasta el próximo 31 de marzo.
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Depósito “tudepósito más” de tubancaja 4% TAE a un mes
08.02.2010
Una de la mejores ofertas que se puede encontrar ahora mismo de depósitos a plazo un mes es sin duda la que ofrece la entidad Bancaja con su “tudepósito más“. Un depósito a 4% TAE exclusivo para nuevos clientes.
Decir que muchas personas son reacias a este tipo de depósitos de plazo tan breve, su principal argumento para rechazarlos es que la rentabilidad producida no compensa todas las gestiones a realizar como aportar documentación, abrir cuenta, etc. Aún con estas opiniones este tipo de productos bancarios son contratados por muchas personas y la continua renovación de la ofertas por parte de las entidades bancarias así lo demuestra.
Características financieras del “tudepósito más” de tubancaja
4% TAE a 1 mes (3.93% nominal anual)
Importe mínimo 1.000 €
Importe máximo 50.000 €
El depósito se puede con tratar unicamente durante el primer semestre como cliente de tubancaja.es
Se pueden contratar hasta 50.000 € en uno o en varios depósitos. Si previamente se había contratado otro depósito y se quiere acceder a este producto será necesario realizar un incremento de saldo a nivel global en la entidad, algo muy habitual para clientes antiguos.
El depósito vence en 1 mes y si no se produce la cancelación, se transforma de forma automática en tudepósito flexible a 1 mes
El cargo y el abono se realizan en la cuenta vinculada al depósito, requisito.
para desactivar la renovación automática del depósito bancario basta con acceder vía internet al area de clientes de tubancaja y pulsar en la opción adecuada.
Si se desea cancelar el depósito, tubancaja abonará el importe en la cuenta vinculada al depósito. Si la cancelación del depósito se produce antes de plazo no hay penalización y se abonarán los intereses correspondientes a los días transcurridos desde su contratación
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Las entidades bancarias logran un 2,6% menos en depósitos
03.02.2010
Según cifras del Banco de España en diciembre de 2009 los bancos consiguieron 29.955 millones de euros en depósitos de los hogares y de las empresas, lo que representa el 2, 6 % respecto al mismo periodo de 2008.
En índice mensual este dato significa un aumento del 12 % de lo anotado en noviembre, momento en el que los bancos consiguieron 26.743 millones de euros.
En diciembre del año pasado las Cajas de ahorro acrecentaron un 6, 1 % el total de los depósitos conseguidos de los hogares y de las empresas, 44.975 millones de euros en comparación con los 42.387 millones de euros de 2008.
Un 11, 5 % más de depósitos con respecto a noviembre de 2009, con 40.303 millones de euros.
Por su parte en diciembre los Bancos consiguieron 12.134 millones de euros en depósitos de los hogares y de las empresas 17.821 millones de euros.
Respecto a las Cajas de Ahorro, éstas consiguieron de las familias 29.931 millones de euros y de las empresas 15.044 millones de euros.
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Depósito Selección de Banesto 3% TAE a 12 meses
01.02.2010
La selección española está de moda y Banesto como patrociador quiere beneficiarse de “tirón” de la roja para promocionar sus productos bancarios.
Banesto acaba de poner en el mercado un depósito bancario vinculado a los resultados que tendrá la selección española de fútbol en el próximo mudial en Suráfrica. El banco tiene la intención de obtener con este depósito un importe de mil millones hasta final de marzo.
El Depósito Selección tiene por público objetivo a nuevos clientes y a aquellos clientes que tengan cuenta en el banco e incrementen su saldo entre 3.000 y 50.000 euros. La rentabilidad que ofrece la entidad para el depósito es de un 3% TAE a doce meses y, en el caso de que la “roja” gane el Mundial la remuneración se incrementará hasta un 4%.
Depósito Selección de Banesto 3% TAE a 12 meses
Como requisitos para optar a este producto y lograr la remuneración comentada es necesario domiciliar 2 recibos y realizar 5 movimientos en un semestre con una tarjeta de débito de la entidad.
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