ING lanza un depósito al 4% TAE
07.09.2011
ING no ha terminado de ofertar su depósito de 4 meses al 3,3% cuando ya está comenzando a ofrecer un nuevo producto a 6 meses con una remuneración del 4%. Un nuevo producto de la entidad holandesa que no requiere de vinculación ni exige un mínimo para la imposición. Lo único que piden es que sea dinero nuevo respecto al saldo de los últimos 11 meses de la cuenta naranja o que directamente sea un cliente nuevo.
La guerra por el pasivo parece haberse vuelto a despertar. La semana pasada el Banco Popular elevaba el listón volviendo a lanzar el Depósito Gasol. No obstante, la entidad no ha especificado el interés pues no es un interés fijo sino negociable en función del cliente, aunque aseguran que es posible obtener una rentabilidad del 4% TAE a 12 o 18 meses.
Entidades como Unicaja, Banco Pastor y Banco Gallego ya han comenzado a ofrecer remuneraciones al 4% TAE. Sin embargo, para conseguir dicha remuneración las entidades solicitan distintos grados de vinculación que van desde domiciliar la nómina hasta utilizar una tarjeta de crédito de la entidad.
Sabadell, por su parte, es una de las entidades que mejor remunera actualmente los depósitos bancarios, ofreciendo un 4,25% a 18 meses, aunque el depósito se cierra una vez que hayan recaudado 300 millones de euros
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Las entidades no frenan sus depósitos pese al decreto “Salgado”
17.08.2011
Pese a que el ejecutivo impuso penalizaciones a aquellos depósitos bancarios que ofreciesen altas rentabilidades para frenar la guerra de los depósitos, aquello no ha detenido a la banca pues siguen presentando productos con rentabilidades en torno al 4% TAE.
Véase, por ejemplo, Bankinter, entidad que ha lanzado dos nuevos productos de contratación por teléfono con remuneraciones muy atractivas. Uno de los depósitos exige una imposición de doce meses con una rentabilidad del 4% TAE mientras que el otro ofrece un 3,96% TAE a cambio de que mantengas tu dinero fijo en la entidad durante 6 meses. En lo que respecta a la inversión mínima, es de 15 mil euros.
Ibercaja, por otro lado, lanza la tercera emisión del Depósito Combinado Europa, un estructurado que ofrece un 6,25% TAE para el 80% del capital en una imposición de 6 meses. El 20% restante estará referenciado al índice Eurostoxx 50, remunerando así un 40% de las revalorizaciones medias. El 20 % referenciado está atado hasta el 28 de mayo del 2015 y se exige un mínimo de 20 mil euros para la inversión, con la totalidad del capital garantizado.
Activobank tampoco se ha quedado con los brazos cruzados y ha incrementado la rentabilidad de su Depósito Activo Anual 12 de un 3,10% TAE a un 3,50% TAE. El mínimo de inversión para este producto es de 3 mil euros y no tiene un límite máximo. En caso de cancelación anticipada su rentabilidad es de tan solo el 1%.
Otra entidad que no ha querido quedarse fuera de la competencia ha sido Novacaixa Galicia, la entidad ha lanzado el Depósito Euribor Plus Onetic. El nuevo depósito en cuestión exige una imposición de 12 meses con una inversión mínima de 3 mil euros y su interés es el Euribor a 3 meses más el 1,50% con revisión trimestral. Un producto bastante atractivo si se considera que el indicador más popular de Europa está al alza.
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Algunas entidades deciden incrementar la remuneración de sus depósitos bancarios pese a la Ley “Salgado”
11.08.2011
Pese a que la nueva normativa respecto al límite de remuneración de los depósitos bancarios ha dejado muy claro que las entidades bancarias no pueden remunerar los depósitos con mucho más del 3,30% TAE (la remuneración es variable según el estado del Euribor y el período de la imposición) , muchas entidades bancarias han decidido desafiar el denominado “decreto salgado” debido a la dura competencia que les supone la deuda pública.
En este sentido, algunas entidades han lanzado nuevos productos, véase por ejemplo Bankinter que ofrece un depósito a 12 meses con una remuneración del 4% TAE y otro más de 6 meses con una remuneración del 3,96%. Ambos productos requieren de una inversión mínima de 15 mil euros y fijan su máximo en un millón.
ActivoBank, la entidad online del Banco Sabadell, también ha desafiado el decreto al aumentar la rentabilidad de un par de sus depósitos en poco más de 0,40 puntos. De este modo, tanto el Depósito Activo Anual como el Depósito a 3 años ahora ofrecen una remuneración del 3,50% TAE.
Por su parte, la oficina online de Banco Popular ha aumentado en 0,30 puntos la remuneración de su depósito TOP hasta situarlo en un 3,65% TAE. En este caso la inversión mínima es algo más baja que en el caso de Bankinter solicitando un mínimo de 3000 euros con una liquidación de los intereses al vencimiento.
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Las entidades bancarias captan 38.832 millones en depósitos durante el mes de junio
10.08.2011
No ha sido malo el mes de junio para las entidades bancarias en materia de depósitos donde han conseguido obtener un importe total de 38.832 millones de euros, la cifra más alta desde julio del 2010. Y es que, ante la nueva normativa que entraba en vigor a principios del mes de julio muchas entidades se apresuraron a lanzar al mercado sus mejores depósitos bancarios en un último intento por captar pasivo sin pagar demás al Fondo de Garantía de Depósitos, FGD.
La cifra recaudada en el mes de junio supera en 1500 millones de euros la recaudada en el mes previo pero se queda corta con las cifras de junio y julio del ejercicio previo cuando se sobrepasaban los 43 mil millones.
En términos anuales, hasta el mes de junio se han acumulado en depósitos bancarios 429.816 millones de euros, lo cual supone un 7,5% por encima del importe registrado en junio del 2010.
En cuanto a las preferencias de los clientes, siguen apostando fuertemente por los depósitos a corto plazo en mucha mayor medida que los depósitos a largo plazo. De este modo, 23.149 millones de euros correspondían a depósitos de un año, 9,478 millones a depósitos de hasta 2 años, mientras que 6,205 millones se destinaron a productos con ataduras de más de dos años.
A su vez, destaca que las entidades nacionales no solo son competitivas a nivel doméstico, también lo son a nivel internacional puesto que España se encuentra en el segundo puesto dentro de la zona euro por la rentabilidad de sus depósitos.
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El saldo en depósitos bancarios desciende en más de 39.000 millones entre enero y mayo
08.08.2011
Hay un hecho cierto: los depósitos bancarios de los ahorradores, que mostraban una tendencia ascendente, se han desplomado entre enero y mayo en 39 mil 463 millones de euros. En efecto suman 1,5 billones de euros (de los cuales 861 mil 797 millones son depósitos a plazo por parte de ahorradores residentes en España y 471 mil 434 millones son depósitos a la vista de este mismo grupo de ahorradores).
Esto significa una disminución del 2,5 por ciento con respecto al final del año pasado aunque de sólo 0,5 por ciento si comparamos mayo del 2011 con igual mes del año pasado, y refleja una pérdida de la capacidad de ahorro a mediano plazo de la población.
Los Bancos -con el Santander y su depósito al 4 por ciento, a la cabeza- liderizaron la llamada guerra del pasivo, pues entre mayo del 2010 y mayo del 2011 incrementaron en 11 mil 701 millones de euros sus depósitos, mientras que las cajas tuvieron una reducción de 20 mil 586 millones.
De enero a mayo la situación se invierte, pues el porcentaje de disminución de las cajas es del 2,1 por ciento (747 mil 327 millones, con una reducción de 15 mil 949 millones) frente al 3,2 por ciento de disminución en el caso de los Bancos (que alcanzan depósitos por 686 mil 488 millones de euros, es decir, 22 mil 502 millones de reducción en comparación con las cifras de diciembre de 2010).
Con la entrada en vigor, el 15 de julio, de una tasa que grava las remuneraciones del pasivo, es posible que los próximos datos contengan modificaciones aún mayores que no se sabrán hasta que se publiquen los datos del tercer trimestre.
Por porcentajes las cajas tienen el 48,5 por ciento de los depósitos, frente a un 46,59 por ciento de los bancos y un 4,9 por ciento de las cooperativas de crédito.
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Depósitos a plazo fijo para en agosto
03.08.2011
Ha llegado el verano y con él muchos depósitos y cuentas bancarias desaparecen del catálogo de productos de bancos españoles y probablemente hasta el mes de septiembre no llegarán las nuevas ofertas a sustituirles.
En este sentido, entre los depósitos bancarios que se han retirado destaca el Depósito Bienvenida que ofrecía OficinaDirecta, un producto que llamaba a ahorradores gracias a su arriesgada remuneración de un 4% TAE.
En cualquier caso, tras el decreto implantado por el ejecutivo para frenar las guerra por el pasivo que las entidades venían librando hace poco más de un año, las ofertas que se sitúan a la cabeza del ranking provienen de entidades extranjeras. Esto es así puesto que al estar en España como sucursales y no como filiales no están adheridas al Fondo de Garantía de Depósitos Español y por ende no deben aportar más por sus depósitos más rentables.
Encabezando el ranking de depósitos bancarios con imposiciones iguales o inferiores a un año se encuentra el Depósito Cristiano Ronaldo de la entidad Espirito Santo que ofrece una remuneración de hasta un 4,26% TAE para los clientes que estén dispuestos a depositar al menos 50 mil euros.
Siguiéndole los talones a Espirito Santo se encuentra ING Direct con su Depósito Naranja de 6 meses que ofrece una rentabilidad del 4% únicamente para clientes de la entidad.
En lo que respecta a entidades españolas, tenemos a Bankia en el tercer puesto con su depósito Más y Más que ofrece una rentabilidad del 3,5% a 1 año, iBanesto con su Depósito Azul que ofrece un 3,40% TAE hasta el primero de febrero del 2012, momento en el cual su rentabilidad baja considerablemente a un 1,30% TAE.
El Depósito Top de Banco Popular-e, Depósito Platino de Banco Caixa Geral y el Depósito BBVA 11 le siguen con un 3,35%, 3,30%y 3,21% TAE respectivamente para imposiciones de un año.
En lo que se refiere a depósitos con plazos superiores a un año, el primer lugar lo vuelve a ocupar Espirito Santo con su Depósito Cristiano Ronaldo que, con una imposición de 24 meses ofrece una remuneración de un 4,80% TAE.
Se nota como atrás quedaron los tiempos en que los depósitos ofrecían un 4% TAE a cambio de una mínima imposición gracias al denominado “Decreto Salgado”.
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Nuevo Depósito Combinado 5 de Banco Finantia Sofinloc
26.07.2011
Pese a la nueva normativa impuesta por el ejecutivo para controlar y frenar la guerra por el pasivo que se ha venido librando en España desde hace poco más de un año, algunas entidades financieras no solo no han reducido su oferta sino que se las ingenian para crear productos de ahorro atractivos para sus clientes.
Véase, por ejemplo, el Banco Finantia Sofinloc, BFS. Dicha entidad aacaba de lanzar hasta el próximo día 29 de julio el “Depósito combinado 5”, un depósito que claramente contradice la nueva normativa.
En concreto, el “depósito combinado 5” es un depósito estructurado que nos propone que la mitad de nuestros ahorros vayan a un depósito al 5% TAE a 12 meses con liquidación de intereses al vencimiento.
En lo que respecta a la otra mitad, podemos escoger alguno de los siguientes fondos de inversión según nuestro perfil de riesgo;
Robeco US Premium Equities D
Carmignac Patrimonie E
BPA Fondo Ibérico Accs
En caso de cancelación anticipada total o parcial, la remuneración del depósito se reduce considerablemente hasta el 0,50% TAE.
El nuevo depósito va orientado a clientes con un perfil de banca privada ya que implica un desembolso mínimo de 20 mil euros con un máximo de 200 mil. Como la mayoría de los depósitos bancarios, está destinado a dinero que provenga de otras entidades y hay que apresurarse ya que se termina este día viernes.
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Las letras ya superan en rentabilidad a la mayoría de los depósitos a un año
21.07.2011
Tras las restricciones impuestas por el ejecutivo en cuanto a la remuneración de los depósitos bancarios ahora los ahorradores deben buscar otras formas de hacer crecer su dinero con un interés superior al 3% TAE. En este sentido, muchos fueron los que han acudido a las letras del tesoro dado que el activo más popular de cuantos ha lanzado el tesoro público se ha situado en un interés medio del 3,7%, el interés más alto desde el pasado 2008 y superior a la mayoría de los depósitos bancarios que ofrecen actualmente bancos y cajas españolas con sus depósitos a 12 meses.
Tan solo hace falta observar un poco el panorama comercial para notar que la vasta mayoría de las entidades financieras ya se han adaptado a la nueva normativa. Las excepciones, en este sentido son el Banco Espirito Santo y el Banco Pastor.
Espirito Santo no tiene porqué acometerse a la nueva normativa puesto que opera en España como sucursal y no como filial, de modo que responde únicamente al fondo de garantía de depósitos de Portugal y no al de España.
Banco Pastor, por su parte, es la única entidad financiera española que ofrece una remuneración superior a las letras del tesoro a 12 meses.
Más allá de la competencia que suponen las letras para los depósitos, lo cierto es que estas también superan la rentabilidad por dividendo de 68 compañías cotizadas españolas. No obstante, no hay que perder de vista que dadas las últimas caídas existen otras 38 que ofrecen una rentabilidad superior, aunque a cambio de una rentabilidad variable y sujeta a riesgos.
El rendimiento al que se han colocado las letras de emisión del pasado lunes fue una de las notas más destacadas del día, principalmente porque su rentabilidad del 3,7% supuso un incremento de un 37% respecto al interés medio del mes previo. En cuanto a las letras a 18 meses, el incremento fue de un 20% respecto al mes de junio, con una rentabilidad media del 3,91%, el interés más alto en 10 años.
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Las ofertas de depósitos se ajustan a la nueva normativa
19.07.2011
Acaba de entrar en vigor definitivamente la nueva normativa que penaliza las ofertas agresivas de depósitos bancarios con aportaciones adicionales al fondo de garantía de depósitos. En cualquier caso, desde que se publicó de forma oficial en el BOE el pasado 4 de julio, los movimientos por parte de bancos y cajas han sido divergentes. Algunas entidades se han apresurado a reducir sus ofertas más agresivas para no ser afectadas por el nuevo decreto mientras que otras entidades han continuado con su táctica comercial puesto que necesitan liquidez ya sea para captar nuevos clientes como para mantener satisfechos a los clientes que ya tienen.
Analizando la nueva situación nos encontramos con una variedad de ofertas en depósitos, destacando los productos estructurados y aquellos que remuneran en especie.
Bankinter, por ejemplo, ha presentado un estructurado bajo el nombre de “Oferta Dual”. El nuevo depósito bancario de la entidad se divide en dos partes iguales, una de ellas, con un mínimo de 2500 euros, se invierte en un depósito a plazo fijo de 12 meses con una rentabilidad de 4,5% TAE. La otra mitad (los otros 2500 euros) entra en un depósito estructurado a 3 años cuya rentabilidad varía en función a la evolución de las acciones de telefónica. En cualquier caso, el 100% del capital está garantizado y el plazo de contratación del producto cierra el 3 de agosto.
Banco Popular, por su parte, ofrece una remuneración en especie gracias a su depósito “Depósito remuneración en especie” que ofrece 3 regalos distintos en función del plazo y el monto de la inversión. Dada la naturaleza del depósito, no se admite una cancelación anticipada y la TAE equivalente es del 2,35% TAE. En cuanto a los regalos, el más costoso de ellos es un robot aspirador seguido de una consola Nintendo 3DS y por último para quienes deseen invertir 4725 euros a 12 meses pueden hacerse con una espectacular cubertería de 24 piezas con cristales Swaroski.
Banco Herrero, ha tenido que bajar la remuneración de su “depósito bienvenida” ajustándola a los nuevos criterios con un 3,1% TAE. El depósito le permite al cliente elegir la periodicidad del pago de los intereses y su importe mínimo es de 600 euros. No obstante, la contratación de tal depósito también implica una cierta vinculación con la entidad ya que es obligatoria la contratación del servicio de banca a distancia así como de una tarjeta de débito.
Catalunya Caixa, una de las entidades que ha solicitado ayuda al estado ha pasado a ampliar el plazo de contratación de su “E-depósito” hasta el 31 de agosto .Se trata de un producto con una rentabilidad creciente trimestral que va desde el 0,7% TAE en el primer trimestre hasta una rentabilidad del 5% TAE en el último, totalizando una rentabilidad del 2,4% TAE.
ING quien no responde a la nueva normativa debido a que se trata de una entidad extranjera, ha aprovechado la situación para mejorar las condiciones de su cuenta nómina devolviendo ahora hasta el 5% de los principales recibos para aquellos clientes nuevos que domicilien su nómina antes del día de ayer. Dicha devolución se efectuaría durante los 6 meses posteriores a la apertura de la cuenta. A partir del séptimo mes la devolución sería de un 2% TAE.
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La remuneración de los depósitos bancarios desciende tras la nueva ley
12.07.2011
La remuneración de los depósitos bancarios ha comenzado a caer drásticamente en gran parte de las entidades financieras de España. Pese a que las entidades tienen hasta este viernes para adaptarse a la nueva normativa impuesta por el ejecutivo con el objetivo de preservar la salud del sistema financiero español, lo cierto es que ya la mayoría de las entidades han optado por adaptarse a los nuevos límites impuestos por el real decreto.
En este sentido, la mayoría de las entidades financieras han rebajado ya sus ofertas para ofrecer entorno a un 3% TAE por las imposiciones a 12 meses. De modo que atrás quedaron los días en los cuales uno podía encontrarse con atractivos depósitos bancarios con rentabilidades del 4,5% TAE.
Ahora, el único medio para obtener una remuneración remotamente semejante es a través de la contratación de varios productos adicionales que un puñado de entidades ofrecen a cambio de mejorar la rentabilidad.
Banco Popular, una de las entidades que lideraba la guerra por el pasivo, ha sido una de las primeras entidades en hacer recortes bajando la rentabilidad de su depósito a 12 meses de un 3,75% TAE a un 3,10% TAE.
La Caixa experimentó una reducción menos drástica en su depósito a un año, bajando su rentabilidad de un 3,5% a un 3% TAE. Su depósito a 6 meses, por otro lado, ofrece ahora una rentabilidad del 2,25% TAE.
Bankia, por su parte, mantiene su depósito a 12 meses que remunera con un 3,50% TAE pero ya ha bajado la rentabilidad de su depósito a 3 años de un 4,5% TAE a un 4,05% TAE.
Algunas entidades han reconocido que no saben que remuneraciones manejarán en los próximos días y la mayoría se encuentra actualmente estudiando sus productos para ver como los adaptan a la nueva normativa.
En lo que se refiere a entidades online, ActivoBank ha bajado la rentabilidad de su Depósito Activo Anual hasta un 3,10% TAE. Oficina Directa, la filial online de Banco Pastor, también ha recortado la rentabilidad de uno de los depósitos más atractivos, aunque en menor medida (al menos durante estos días) bajando de un 4,15% TAE al 4% TAE.
No obstante, pese a la oleada de recortes, de momento aún pueden encontrarse ofertas atractivas como, por ejemplo, las de NovacaixaGalicia que aún mantiene sus depósitos a plazo de 4,10% y 4,25% TAE para imposiciones de 12 y 18 meses respectivamente con un mínimo de 3 mil euros.
CAM tampoco ha dejado que la normativa afecte sus ofertas, manteniendo su remuneración del 4,25% TAE para su depósito a 18 meses y manteniendo la rentabilidad de un 3,25% TAE para su imposición de 11 meses.
Espirito Santo, uno de los competidores más agresivos en la captación de clientes de banca privada, mantiene por el momento sus rentabilidades del 4,25% y 4,5% TAE. Aunque dicha entidad no tiene obligación de acatar a la nueva normativa puesto que colabora con el fondo de garantía de depósitos portugués, no con el español.
Más allá de que algunas entidades nos e hayan adaptado por el momento al nuevo decreto se espera que a lo largo de los próximos días ya se comience a ver como prácticamente todos los tipos bajan.
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