Banco de Valencia pone en el mercado depósitos al 4% sin vinculación
30.01.2012
Aún cuando los últimos días del año pasado tuvo que ser intervenido por el Banco de España y recapitalizado con fondos públicos del Frob, el Banco de Valencia ha sorprendido al mercado financiero al iniciar el años con renovados ánimos.
Se nota que los mil millones de euros inyectados por el ente oficial han estimulado su creatividad: la entidad inició el 2012 ofreciendo una de las remuneraciones más altas a los ahorros del público, un atractivo 4 por ciento para los depósitos a un plazo de 18 meses, sin vinculación o 4,5 por ciento de tasa anual efectiva si el cliente contrata algún producto financiero adicional.
La agresiva campaña del Banco de Valencia, está dirigida a clientes nuevos clientes aunque los gestores incluyen en ésta a clientes antiguos si sus superiores los autorizan.
La entidad valenciana no es la primera ni la última que ha tenido que ser recuperada con fondos del FROB, en esta lista están apuntadas la CAM, CatalunyaCaixa y Unnim entre otras que también han interpretado la situación de la misma manera. Apenas han recibido los recursos públicos lo drenan hacia la competencia de pasivos ofreciendo intereses por encima del promedio del mercado. Se trata de una práctica común que el resto de instituciones, no capitalizadas por el Estado, señala como competencia desleal.
Bancos y Cajas de Ahorro intentan promover productos financieros como pagarés u otros menos costosos para sus balances, a pesar de ello y del entorno de bajada de tipos, el Banco de Valencia decide ir contra la corriente y premiar el ahorro de sus clientes nuevos con altos intereses en los depósitos a plazos (18 meses).
El Fondo de Garantía de Depósitos, FGD, garantiza los depósitos del público hasta los 100 mil euros, pero esta especie de “seguro”, tiene un coste para los Bancos con lo cual los depósitos resultan un producto caro para las entidades financieras. Sin embargo, todos sabemos que lo usan frecuentemente cuando les urge captar los ahorros del público.
El auxilio oficial que recibió el Banco de Valencia a través del BdeE fue de un mil millones de euros después de que lo interviniera por dudar sobre la estabilidad del Banco. Adicionalmente, le otorgó 2 mil millones de euros en una línea de crédito para que continuara funcionando.
Entidades como el Banco Mare Nostrum y el Banco Popular suenan como entidades financieras interesadas en quedarse con el Banco Valencia que será subastado en un futuro cercano.
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Banco Pastor renueva su oferta de depósitos bancarios
17.01.2012
Con el comienzo del año, van apareciendo los nuevos depósitos bancarios, así que el Banco Pastor ha presentado dos nuevos depósitos a seis y doce meses, con remuneraciones cercanas al 4 por ciento de tasa anual equivalente. Si bien, para contrarrestar la acción, ha bajado el interés de otras dos imposiciones.
Los depósitos bancarios, pasan por una etapa de agitación, con el castigo a los súper depósitos, la nueva normativa fiscal y más productos para elegir. La captación de capital, es una prioridad en el sector financiero, y los depósitos a plazo fijo son el señuelo para captar clientela.
En esta situación, las entidades han empezado a definir su oferta en imposiciones para este año.
El Banco Pastor, ha empezado por presentar dos nuevos depósitos a plazo fijo, con remuneraciones que ronda el 4% (TAE).
Depósito a seis meses, con una TAE del 4,05% y con un Depósito a un año con una remuneración TAE de un 4,01%.
Los dos depósitos tienen unos términos muy parecidos. El capital mínimo a invertir son 30.00 euros y cada trimestre se efectuara la liquidación de intereses. El capital que se invierta estará garantizado, pero se aplicará una penalización de un 4% en la cancelación antes del vencimiento, ya sea parcial o total.
No obstante, la entidad no ha mejorado todos sus depósitos, concretamente el Depósito Creciente a un año y el Depósito Creciente a dos años, que anteriormente brindaban una remuneración del 4%, en la actualidad ofrecerán una tasa anual equivalente del 2,39 y el 2,97%, respectivamente.
De esta forma, el Depósito Creciente a un año ofrece en los tres primeros meses un interés del 2 por ciento nominal, en el segundo un 2,25%, en el tercero y en el cuerdo el 2,75%.
En cambio, el Depósito Creciente a dos años remunera a los seis meses el 2%, a los dieciocho meses el 3,25% y a los veinticuatro meses el 3,50%.
En los dos depósitos la inversión mínima es de tres mil euros, y está consignado a capital nuevo y no se aplica penalización en el supuesto de cancelarlo antes del término.
Por su lado, la delegación online de la entidad, Oficina Directa, sigue brindando depósitos con buenas remuneraciones. Su ya famoso Depósito Bienvenida, especial para la nueva clientela que ofrece una tasa anual equivalente del 4 por ciento a un año, con una inversión mínima de diez mil euros y con pago cada mes de los intereses.
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El BES lanza un depósito bancario a 12 meses con un 4,64% TAE
21.12.2011
El Banco Espírito Santo ha presentado otro nuevo depósito bancario publicitado por el futbolista luso, Cristiano Ronaldo. Este nuevo producto de ahorro, se podrá contratar hasta el miércoles 29 de febrero, con un vencimiento a un año y ofreciendo una tasa anual equivalente de un 4,64%.
El depósito está destinado solamente a nuevo capital de otras entidades, y exige una cuantía desde 25.000 euros, determinando una inversión máxima de 2 millones.
En el supuesto de cancelación antes del término, el depósito aplicará un interés de un 2%, del capital nominal que se ha cancelado, para el plazo transcurrido desde la fecha en que se contrato, hasta la fecha en que se produce la cancelación.
Es uno de los depósitos más rentables para este vencimiento. Solamente es superado por el depósito de Banco Finantia Sonfiloc, que ofrece un 8,85%, pero la inversión es desde 50.000 euros. Por su lado, Bankia brinda el 5%, pero solamente a sus mejores usuarios.
El banco que preside en nuestro país Pedro Escudero, se ha mostrado muy activo en los últimos meses en la batalla por el pasivo, aunque normalmente, determina cuantía mínima de inversiones importantes, para elegir usuarios, cuyo perfil sea tanto de banca privada como personal.
Desde que comenzó la crisis, la banca se ha preocupado por la captación de capital elevando las retribuciones de sus productos de ahorro a plazo. Durante el próximo año, previsiblemente, estas remuneraciones se sostengan en elevados niveles, si bien todo dependerá de cómo progresen los mercados.
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Novagalicia Banco se suma a la pugna por el pasivo
17.11.2011
Novagalicia Banco no tiene intencion de dejar la pugna por el pasivo. La entidad ha presentado un depósito con una remuneración del 4% a doce meses. Si bien, este producto es solamente para algunos usuarios de banca electrónica, que aumenten su saldo.
No obstante, a principios de octubre el Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria ingreso en la entidad gallega más de dos mil millones, lo que represento casi su nacionalización, al tener un 93 por ciento del capital.
La inversión será a partir de tres mil euros y se abonará al término del depósito bancario. Si bien, los reembolsos antes del término, están admitidos pero la retribución bajara hasta el 2,75%.
Este depósito, se encuentra en variedad de Depósitos Onetic, y solamente está destinado a determinados usuarios que aumento su saldo. Por ahora, no existe un periodo establecido para poder acordar el depósito, si bien se determina un límite de capital.
El objetivo de la entidad es recuperar el capital perdido o los usuarios a los que se le haya cumplido su depósito y no lo han renovado. Es para una cifra reducida de usuarios y solamente unos quinientos podrían contratar el producto.
Desde que salto a comienzos de octubres a los medios de comunicación las elevadas indemnizaciones, que recibirían algunos de sus antiguos directivos, la entidad admite que muchos clientes han retirado sus depósitos bancarios.
En la actualidad, Novagalicia no es la única entidad que ha sido intervenida por el Fondo que brinda un depósito con alta remuneración.
Banco Caixa Geral, Banco Pichincha y ActivoBank asimismo brinda el 4% al mismo vencimiento, aunque la inversión varía dependiendo de la entidad. Banco Caixa Geral requiere una inversión desde seis mil euros, y las otras dos entidades de 100.000 y 3.000 euros.
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La Caixa mejora la rentabilidad de su Depósito In hasta el 3,00% TAE
14.05.2011
Aunque hay quienes aseguran que la guerra por el pasivo está a punto de llegar a su fin gracias a la nueva reglamentación que impondrá el ejecutivo, a día de hoy está más viva que nunca. Vease el caso de La Caixa, por ejemplo, que ha optado ahora por mejorar ligeramente la rentabilidad de su Depósito In en un 0,05%. Es decir que ahora el Depósito In ofrece una remuneración del 3,00% TAE.
Se trata de un depósito a plazo que exige una imposición de 12 meses y pide un mínimo de inversión de 3 mil euros, con el importe máximo a invertir situado en los 150 mil euros. Como la mayoría de los depósitos para dinero nuevo proveniente de otras entidades el Depósito In va asociado a una cuenta con La Caixa pero la misma viene con tarjeta de débito incluida y no cobra comisiones ni cuotas anuales.
La liquidación de intereses con este depósito es mensual y la cancelación anticipada es posible. No obstante, en el caso de que el cliente opte por la cancelación anticipada la entidad únicamente ofrecerá un interés del 1,95% TAE sobre el tiempo que estuvo el dinero en la entidad pudiendo realizarse únicamente una cancelación total y no una parcial.
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Nuevo Depósito CX 3,5% a 12 meses de CatalunyaCaixa
09.05.2011
Continua el movimiento en el mercado de los depósitos, en esta ocasión ha sido la entidad CatalunyaCaixa quien ha puesto en el mercado un depósito a plazo diseñado para nuevos clientes, se trata del Depósito CX 3,5%
Se trata de un deposito bancario a plazo fijo a 12 meses cuya principal característica es la remuneración que se incrementa hasta un 3,5% TAE. Se trata de una rentabilidad interesante dado que actualmente son pocas las ofertas que alcanzan esta rentabilidad. Una excepción sería la entidad Banco Pastor y su entidad online que cuenta con un producto de ahorro alcanza una rentabilidad superior el 4% TAE.
Cabe reseñar que el saldo mínimo para contratar el depósito bancario de CatalunyaCaixa es de 3.000 euros, se establece un importe máximo de 50.000 euros.
Una vez efectuada la contratación del depósito a plazo será posible cancelar el producto pero sabiendo que se aplicará una penalización del 2% sobre el dinero reintegrado hasta el plazo restante hasta el vencimiento.
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Banco Pastor se une a competir con los mejores depósitos
03.05.2011
OficinaDirecta.com, filial online del Banco Pastor ha lanzado uno de los mejores depósitos del mercado por un periodo de 1 año. El mismo ofrece una rentabilidad del 4,15% TAE para nuevos clientes en la entidad, con un importe mínimo de 5.000 euros, mientras que no tiene límite de cantidad a la hora de contratar el mismo. Mientras, si cancelamos el depósito antes de tiempo la rentabilidad será del 3,60% Tae.
Es por ello, que si queremos contratar el depósito Bienvenida tendremos que contratar una tarjeta 4b, la cual cuesta 20 euros al año, a la vez que tendremos que abrir una cuenta con un coste de 9 euros. Estas comisiones se cobrarán si el depósito es inferior a los 30000 euros. Es por ello, que este depósito deja atrás otros depósitos importantes hasta el momento que ofrecían una rentabilidad del 4% a un año para depósitos de dinero entre 30.000 y 60.000 €.
El movimiento de OficinaDirecta supone un desafío al mercado y, especialmente, a las oficinas bancarias líderes en Internet: Ibanesto e ING. La ya emblemática Cuenta Azul de Ibanesto remunera el ahorro al 3,60% hasta el 1 de septiembre de 2011. ING, por su parte, da un rendimiento del 3,5% a cuatro meses, aunque llega a ofrecer hasta el 4% a tres meses a los clientes que se disponen a realizar una transferencia a otras firmas.
Mientras, hay que comentar que por ejemplo Actibobank tiene un depósito bancario a un año para nuevos clientes con rentabilidad del 3,50% Tae. A su vez Openbank tiene un depósito bancario que ofrece una rentabilidad del 4% durante los 3 primeros meses, pasando a ser la misma durante los 12 meses siguiente al 3%, lo que hace que la media sea del 3,20% Tae.
Pero más llama la atención el caso de Uno-e, el cual ofrece un 2% a un año, lo que hace que la rentabilidad sea bastante más baja que la de la competencia. Mientras, si recordamos, el 13 de abril, el Ministerio de Economía comentó que iba a poner sanciones a las entidades que ofrecieran intereses superiores a un límite.
Es por ello, que las entidades que superen este límite tendrán que ofrecer más garantías al FGD. Es por ello, que el máximo será para los depósitos superiores a 3 meses la cifra de euribor a 6 meses + 150 puntos. Es por ello, que el máximo estaría cerca de ofrecer un interés del 3,25%. Mientras, por otra parte, hay que recordar que los 5,93 millones de nuevas acciones del banco Pastor comenzarán a cotizar el 3 de junio.
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Banco Finantia Sofinloc presenta depósitos de hasta un 4,5 % TAE
07.03.2011
La entidad financiera Banco Finantia Sofinloc ha renovado su catálogo de depósitos a plazo fijo con 3 nuevos depósitos de características iguales salvo por la remuneración y el tiempo de la imposición. En este sentido, la entidad ofrece depósitos a 25, 18 y 12 meses con remuneraciones del 4.50, 4.25 y 4.00% TAE respectivamente.
Todos los depósitos bancarios abonan los intereses al vencimiento y no se renuevan al finalizar el plazo. Destaca, a su vez, que la comisión por cancelación del depósito es de un 2% anual por el período que medie entre la fecha de cancelación del depósito y la fecha del vencimiento pactado.
Los nuevos depósitos no requieren de vinculación por parte del cliente con la entidad pero sí están limitados a dinero nuevo procedente de otras entidades. En este sentido no hará falta contratar ningún tipo de producto adicional para poder hacerse con ninguno de los 3 depósitos.
Quizás la mayor desventaja de los nuevos depósitos presentados por la entidad sea el monto mínimo que requiere la imposición. Y es que la entidad pide una inversión mínima de 50 mil euros, colocando la inversión máxima en 1 millón de euros.
En cualquier caso, los depósitos del Banco Finantia Sofinloc pueden contratarse hasta el próximo día 31 de marzo en las oficinas de la entidad en Madrid, Barcelona o Valencia.
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Banca Cívica lanza un depósito que remunera hasta un 5,50% TAE en función de la vinculación
10.02.2011
Hace unos pocos meses la “moda” entre las entidades financieras era lanzar atractivos depósitos bancarios para captar el pasivo de los clientes e intentar financiarse a base de los depósitos de los mismos. En este sentido, observamos a lo largo del último semestre del pasado 2010 una vasta serie de atractivos depósitos que ofrecían remuneraciones de hasta el 4,5%TAE exigiendo apenas vinculación con la entidad.
No obstante, ahora es la Banca Cívica quien ocupa titulares al presentar un original depósito que remunera en función de la vinculación que tenga el cliente con la entidad. Es así como el depósito parte de una remuneración del 3,00% y puede ofrecer una remuneración de hasta el 5,50% TAE.
El depósito lleva el nombre de “Depósito Vinculación” y funciona en base a la vinculación del cliente.
En primera instancia, por cada 15 mil euros que el cliente invierta en el depósito la remuneración asciende en un 0,25%, siendo el máximo importe aceptado de hasta 60 mil euros. Esto significa que si el cliente opta por depositar 60 mil euros, la remuneración del depósito aumenta de forma automática a un 4% TAE.
A su vez, por cada nomina, pensión, prestación de desempleo u recibo del régimen de autónomos domiciliada a la entidad, el cliente recibe un 0,25% más en su remuneración.
Por cada contratación de seguro (sea del tipo que sea) el cliente recibe otro 0,25%.
Con la contratación de un plan de pensiones con un mínimo de 5 mil euros, nuevamente la remuneración asciende un 0,25%.
Más atractivo aún es este depósito para quienes ya disponen de una vinculación con la entidad puesto que de tener la nomina domiciliada u sean ya titulares de algún seguro en la entidad disponen automáticamente de un 0,75% más de remuneración. En este sentido, de tener la nomina ya domiciliada en Banca Cívica el cliente gozará automáticamente de una remuneración del 3,75%, premiándose así la fidelidad del cliente.
El depósito vinculación requiere una imposición a 12 meses con una liquidación mensual de los intereses que varían en función de la vinculación que el cliente tenga con la entidad al momento de realizar la liquidación.
Un depósito original y sin duda efectivo para conseguir así comercializar productos que son más rentables para la entidad.
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La banca saca al mercado depósitos de alta rentabilidad
13.01.2011
Durante el comienzo de la crisis económica, la entidades bancarias lanzaron al mercado importantes ofertas de depósitos para atraer el dinero de los clientes gracias a una inetresante rentabilidad, a la vez que los mismos conseguían una liquidez muy necesaria por aquella época. Pero según han ido pasando los meses esta euforia ha ido descendiendo, lo que ha hecho que la competencia entre los distintos depósitos haya ido descendiendo, aunque hay que decir que todavía podemos seguir encontrando depósitos atractivos como pueden ser los del Banco Herrero y los de Cajastur.
Hay que decir que Cajastur ha lanzado al mercado depósitos realmente muy atractivos, con la intención de captar una importante cantidad de dinero durante este año. Es por ello, que podemos encontrar tres tipos de depósitos de Cajastur, con una rentabilidad realmente importante, incluso más alta que hace poco tiempo, ya que la entidad ha decidido subir la rentabilidad de todos sus depósitos.
Es por ello, que si contratamos un depósito a 18 meses con la caja asturiana obtendremos una rentabilidad de nuestro dinero del 4,15%, mientras que el depósito a 24 y 36 meses la rentabilidad es del 4,26%, aunque todo hace pensar que en los próximos días la rentabilidad del depósito a 36 meses aumentará su rentabilidad al igual que lo han hecho los anteriores. Pero esta rentabilidad no es por ningún motivo, sino que la entidad a pesar de estar en pleno proceso de fusión, quiere obtener una cantidad importante de liquidez de sus clientes para solventar la difícil etapa económica que esta pasando la entidad asturiana.
Por su parte, el Banco Herrero ofrece un depósito a 12 meses con una rentabilidad del 4% bajo el nombre de “ depósito vinculación 12 meses”, en el cual la cantidad mínima que podemos ingresar es de 600 euros, mientras que la máxima será de 50000 euros, lo que quiere decir que podemos obtener una rentabilidad máxima con el mismo en un año de 2000 euros.
Además esta entidad bancaria cuenta con otros depósitos con más rentabilidad pero claro es con más riesgos, ya que son combinados.
Uno es el combinado Herrero 12 meses en el cual podemos obtener hasta un 6,5%. Pero para poder obtener esta rentabilidad hay que tener en el fondo el triple de lo invertido.
A su vez, el banco Sabadell también oferta productos parecidos con una rentabilidad del 6% y del 7,5% siendo la cantidad mínima de 600 euros sin contar el dinero de los fondos de inversión.
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