Depósitos: No es oro todo lo que reluce
11.02.2010
Al panorama actual de los depósitos bancarios se le puede aplicar dos refranes muy conocidos: El que hace la ley hace la trampa o No es oro todo lo que reluce.
En los últimos tiempos se han acumulado depósitos con una rentabilidad de hasta un 5, 5 % anual, retribuciones ilógicas si se cotejan con el 0, 6 % que fija el índice de referencia.
La trampa esta en las fuertes condiciones de vinculación que exigen las entidades financieras, como la suscripción de un fondo, un plan de pensiones o varios seguros.
A continuación analizamos varios depósitos para verificar que siempre hay que leer la letra pequeña y meditar la decisión de contratación final.
Depósito bonificado a un año de Caixa Penedés.
Para ingresar un capital máximo de 30.000 euros a un interés del 5 %.
En un inicio la caja ofrece solo un 1, 5 %, el 3, 5 % restante hay que ganárselo a golpe de contratación.
Domiciliar la nómina y realizar un consumo mínimo con una tarjeta: 1 %.
Suscripción de un fondo por una cuantía idéntica a la del depósito: 1 %.
Contratación de seguro de hogar, vida, coche y salud: 1 %.
El 0, 5 % que resta se logra si cumple todo lo demás.
Este depósito es un ejemplo claro de la estrategia que utilizan las entidades financieras para secuestrar el cliente, una vez que el cliente entre en el Banco o Caja, es mucho más fácil endosarle nuevos productos, como un préstamo hipotecario o un depósito.
Depósito selección de Banesto.
En este caso los requisitos son menos duros. Otorga un 3 % a un año, pero es necesario domiciliar dos recibos y efectuar cinco transacciones como mínimo de compra en cualquier comercio o retirar efectivo en cajeros automáticos con una tarjeta de crédito.
Para colocar la guinda al pastel Banesto, incrementa la rentabilidad al 4 % si la selección española de fútbol gana el mundial de fútbol de Sudáfrica.
Depósito 2038 de Caja Madrid.
La caja madrileña bajo la rentabilidad de su depósito estrella, sin previo aviso.
Lo más sorprendente es que en su página Web no informa en ningún apartado de la rentabilidad.
Trimestre a trimestre la entidad madrileña va atando cada vez más al cliente. Esta forma de actuar agota a numerosos clientes fieles a su Banco o Caja, con un capital importante.
La exigencia de suscribir un fondo de inversión o de pensiones, permite a la entidad financiera obtener jugosas comisiones de gestión. En 2008 la comisión media se situaba en el 0, 7 % y este año se prevé que suban.
Los depósitos estructurados vuelven a la palestra con una rentabilidad atractiva de hasta el 6, 5 % como el BS Depósito Plus de Banco Sabadell a un año. Para conseguir esa rentabilidad el cliente tienen que depositar una cuantía tres veces superior a un fondo de inversión, de ese modo se puede ganar o perder parte del capital dependiendo del avance del fondo.
La dureza de los requisitos para conseguir una rentabilidad en los depósitos por encima del mercado, además se ha trasladado en los contratos que rubrican los clientes para acceder a estos productos.
Los contratos actuales han cambiado los términos. Antes el cliente suscribía una rentabilidad para la que tenía que cumplir una serie de condiciones, en cambio, ahora el cliente suscribe una rentabilidad mínima y después de reunir las condiciones se establece una nueva rentabilidad.
Actualmente la banca online otorga el mejor interés a los ahorradores que no quieren comprometerse son su entidad.
ING ofrece una rentabilidad del 3 % a 4 meses y un 1, 5 % para el resto del periodo con la oportunidad de retirar el capital en cualquier instante.
iBanesto 3,1 %.
Openbank 3 % a 4 meses.
UnoE 3 % durante 3 meses.
Hay otros depósitos que brindan una rentabilidad aproximada del 3 % a un año, con el único requisito de mantener el capital hasta el vencimiento.
El Depósito Claro de Banco Popular a 14 meses confiere una rentabilidad del 3, 15 % si se ingresa el dinero procedente de otra entidad.
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