Depósitos combinados… no te dejes llevar
28.07.2010
Vamos a proponer dos normas a la hora de contratar cualquier producto financiero, en este caso un depósito bancario. En primer lugar, leer siempre la letra pequeña (esto ya lo sabías), y, en segundo lugar, desconfiar por defecto de todo aquello con las palabras combinado o mixto en su nombre.
¿Por qué? Pues porque aunque te lo vendan como una rentabilidad fija muy buena, y una variable que puede llegar a ser aún mejor, rara vez te explican que la variable puede acabar también siendo baja, por lo que te iría mejor teniéndolo todo al mismo tipo de interés fijo.
El funcionamiento lo conoces, ¿verdad? Tu inversión se divide en dos, normalmente mitad y mitad. Una de ellas será referenciada a un tipo de interés fijo con buena rentabilidad, y la otra mitad a un índice bursátil, un grupo de valores o un fondo de inversión. ¿Conclusión? De antemano, no puedes saber la remuneración total del producto, sino tan solo una parte.
Los plazos son también distintos a los de un depósito tradicional, al prolongarse hasta a veces tres años (los normales no suelen pasar de los doce meses) el periodo de remuneración correspondiente a la parte de la inversión sujeta al tipo variable.
Tienes millones de ejemplos a tu alrededor. Uno de ellos es el combinado Economías Emergentes del Banco Popular, que destina el 50% de la inversión a un 5% TAE a doce meses y la otra a un fondo de inversión garantizado de renta variable durante unos 41 meses. El caso del producto de Caja Madrid es similar, al 4,5% durante doce meses si inviertes la misma cantidad en un fondo que tú eliges.
Esto no significa que nunca debas contratar uno de estos productos, sino que te lo debes pensar muy bien antes de hacerlo e intentar buscar asesoramiento externo. Si al final parece que el producto es tan bueno como nos lo venden, ¡adelante!
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